12 C 317/2020-50 — Okresní soud v Chrudimi

1. Žalobou soudu doručenou dne [datum] se žalobkyně domáhá vydání rozhodnutí, kterým bude žalovanému uloženo jí zaplatit částku [částka] s kapitalizovaným úrokem z prodlení [částka] od [datum] do [datum] a [částka] na náhradě nákladů řízení. Žalobkyně tvrdila, že uzavřela dne [datum] se žalovaným v souladu s ustanovením § 2758 a násl. občanského zákoníku č. 89/2012 Sb., pojistnou smlouvu [číslo] za účelem sjednání pojistného produktu univerzální investiční životní pojištění, v níž se žalobkyně zavázala pro případ vzniku nahodilé události poskytnout žalovanému ve sjednaném rozsahu pojistné plnění a žalovaný se pak zavázal platit žalobkyni pojistné. Pro pojistné období bylo stanoveno pojistné [částka] s měsíční splatností a počátek pojištění byl stanoven ke dni [datum]. Žalovaný však neuhradil pojistné splatné dne [datum], a to ani po opakovaných urgencích ze strany žalobkyně, a proto vyzvala k uhrazení dlužné částky s upozorněním na možnost zániku pojistné smlouvy v důsledku neplacení se lhůtou ne kratší než 1 měsíc, ani v této lhůtě žalovaný dlužné pojistné neuhradil, účinky ukončení pojistné smlouvy nastaly ke dni [datum]. Za období od [datum] do [datum] včetně činí dlužné pojistné [částka]. Žalovaný dlužné pojistné neuhradil ani po písemných upomínkách a dalších upomínacích úkonech (zejm. telefonických a SMS) v rámci mimosoudní správy pohledávky prováděné již od [datum] [právnická osoba] která pro žalobce pohledávky po lhůtě splatnosti vymáhá, když písemné upomínky byly zasílány žalovanému na všechny známé adresy dne [datum]. Dlužné pojistné přes předžalobní upomínku z [datum] nebylo uhrazeno. K výzvě soudu žalobkyně doplnila, že dlužná částka [částka] představuje na pojistném [částka], dále storno poplatek [částka], nad rámec [částka] bylo účtováno ještě [částka] za poplatek za upomínku, [datum] žalovaný uhradil [částka] a zbývá tak k úhradě [částka], kdy podle čl.5 odst.10 všeobecných pojistných podmínek je pojistitel oprávněn účtovat pojistníkovi pojistné, výdaje a poplatky za úkony podle platného sazebníku poplatků. 2. Rozsudkem Okresního soudu v Chrudimi ze dne 4.2.2020, č.j. 0 Nc 1250/2019-33, byl žalovaný omezen ve svéprávnosti na dobu pěti let počínaje dnem právní moci rozsudku [datum] tak, že není způsobilý samostatně právně jednat a v žádných záležitostech, s výjimkou běžných záležitostí každodenního života a udělovat souhlas k nikoliv běžným [anonymizována dvě slova]. Žalovanému byl ustanoven opatrovník, následně došlo ještě ke změně osoby opatrovníka. Žalovaný ani jeho opatrovník se k žalobě nevyjádřili. 3. Z pojistné smlouvy [číslo] o životním pojištění [anonymizována dvě slova] ze dne [datum] uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným soud zjistil, že účastníci uzavřeli smlouvu na hlavní pojištění s úrazovým připojištěním. Bylo sjednáno měsíční pojistné [částka], s počátkem pojištění dne [datum]. Součástí pojistné smlouvy jsou všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob PO041, přehled poplatků a parametrů. Podle čl. 5 odst. 10 podmínek v případě prodlení žalovaného je tento povinen zaplatit úrok z prodlení, náklady s vymáháním pojistného a poplatek podle platného sazebníku poplatků. Podle přehledu poplatků a parametrů činí poplatek při zániku pojištění pro neplacení [částka], podle sazebníku nákladů na vymáhání pojistného u produktů životního pojištění je předepsáno [částka] za pokus o smír po zániku pojištění. Soudu byla doložena upomínka z [datum] o zaplacení dlužných [částka], dodejka adresovaná žalobkyní žalovanému odeslaná [datum] na adresu žalovaného podle smlouvy, označena byla jako upomínka ke shora uvedené pojistné smlouvě, nebyla doručena pro neznámého adresáta k ní byla předložena i výzva z [datum], oznámení o zániku pojistné smlouvy k [datum] v 00,00 hodin, kdy je žalovaný vyzýván k zaplacení [částka], kdy je žalovaný upozorňován, že nezaplatí-li v co nejkratší době, bude mu účtován náklad související s vymáháním dlužného pojistného [částka], dlužné pojistné činí [částka] a dalších [částka] je poplatek za ukončení pojistné smlouvy, v dopise sepsaném [datum] je obsažena bilance smlouvy, kdy bylo žalovanému předepsáno za dobu trvání smlouvy od [datum] do [datum] k úhradě celkem [částka], z toho [částka] na dlužném pojistném a [částka] na stornopoplatku účtovaném [datum] a [částka] na nákladech vymáhání účtovaných [datum], zaplaceno bylo [částka], rozdíl je [částka], po zániku pojistného vztahu zaplatil žalovaný [částka] dne [datum]. Ve výzvě z [datum] je již žalovaný vyzýván k úhradě [částka] s tím, že dluh je [částka] náklady na vymáhání [částka]. Předložena byla i výzva sepsaná [datum] [právnická osoba] za žalobkyni k úhradě celkem [částka] do 15 dnů od doručení výzvy s obálkou, na níž je uvedeno že se vrací odesílateli pro neznámého adresáta. Z předžalobní výzvy, podacího archu, kopie zásilky a detailní informace bylo zjištěno, že byl žalovaný doporučeným dopisem zaslaným [datum] vyzýván k úhradě jistiny [částka] s úrokem z prodlení [částka] a poplatku s vymáháním [částka] s tím, že pokud nebude uhrazeno do 15 dnů od odeslání výzvy, bude dluh vymáhán soudní cestou, dle sdělení pošty se žalovaný odstěhoval bez udání adresy. 4. Podle § 2758 občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. (dále jen „občanského zákoníku“) se pojistnou smlouvou pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné. Pojistitel má právo na pojistné za dobu trvání pojištění (§ 2782 odst. 1 občanského zákoníku. Není-li doba vzniku práva pojistitele na pojistné ujednána, vzniká takové právo pojistiteli dnem uzavření smlouvy, jednorázové pojistné je splatné dnem počátku pojištění. Je-li ujednáno běžné pojistné, je splatné prvního dne pojistného období; není-li ujednáno pojistné období jako časové období, za které se platí běžné pojistné, považuje se za ujednané pojistné období roční. (viz. § 2783 občanského zákoníku). Dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení podle § 1968 občanského zákoníku. Po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená (§ 1970 obč. zák.). 5. Na základě provedeného dokazování má soud zjištěno, že spolu účastníci uzavřeli pojistnou smlouvu pro životní pojištění, v nichž se žalovaný zavázal hradit žalobkyni měsíční pojistné [částka] od [datum], toto však za období od [datum] do [datum] dle bilance (122 dní) nebylo žalovaným uhrazeno. Pojistné bylo splatné vždy k prvnímu dni každého měsíce. Žalovaný přes výzvu soudu s poučením o následcích nečinnosti netvrdil, ani neprokazoval, že by žalovanou částku uhradil či že by byly dány okolnosti vylučující existenci nároku, soud proto vycházel z listinných důkazů předložených žalobkyní. Součástí žalovaných [částka] je podle bilance i stornopoplatek [částka] a [částka] na nákladech upomínání zaúčtované po skončení smluvního vztahu. Stornopoplatek byl účtován podle přehledu poplatků a parametrů, náklady upomínání [částka] podle sazebníku, ty se však vztahují pouze na pokus o smír u životního pojištění, nikoli na upomínky. 6. Soud přezkoumal zjištěný skutkový stav podle § 1968 a násl., § 2758 a násl. občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. (dále jen „občanského zákoníku“) a dospěl k závěru, že žaloba byla podána důvodně v celém rozsahu dlužného pojistného [částka], když žalovaný je v prodlení s úhradou pojistného za shora uvedené období od [datum] do [datum], kdy žalobkyně žádá přiznání částky [částka], s dlužným pojistným je žalovaný v prodlení již od splatnosti každé měsíční splátky po [částka] vždy od 1. dne v měsíci v předmětném období, žalobkyně však požaduje úrok až z celkového dluhu od [datum] následujícího po zániku pojistného vztahu, což je méně než ji opravňuje zákonná úprava žádat. Podle bilance činí dlužné pojistné [částka], částka [částka] představuje stornopoplatek a [částka] náklady za vymáhání, obojí účtované po zániku pojistného vztahu. Žalovaný ještě po zániku vztahu zaplatil pojistné [částka] [datum], které mělo být započteno na dlužné pojistné [částka] vyčíslené k [datum], jiná úprava mezi účastníky sjednána nebyla. Žalobkyně prokázala ujednání stornopoplatku, neprokázala však, že by součástí smluvních ujednání byly náklady vymáhání [částka] za upomínku, to u životních pojištění není v sazebníku. Co se týče zákonného úroku z prodlení, činil 10% ročně. Celkově dlužné pojistné v období od [datum] do [datum] činilo [částka] ponížených o uhrazených [částka] na [částka] měsíčně. Kapitalizovanému úroku z prodlení u částky [částka] za období od [datum] do [datum] při 10% odpovídá [částka], u [částka] za období od [datum] do [datum] při 10% odpovídá [částka], ze stornopoplatku [částka] za období od [datum] do [datum]