12 C 210/2025-55 — Okresní soud v Chrudimi

1. Svou žalobou soudu podanou dne 1.9.2025 se žalobkyně domáhala vydání rozsudku, kterým bude uloženo žalovanému zaplatit žalobkyni částku 201 020,15 Kč s úrokem 5,7 % ročně z částky 201 020,15 Kč od 30.7.2025 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení z částky 201 020,15 Kč od 30.7.2025 do zaplacení ve výši 14,75 % ročně, s kapitalizovaným úrokem ve výši 29 879,80 Kč, kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 32 021,32 Kč a na náhradu nákladů řízení částku ve výši 42 853,70 Kč.. Žalobkyně tvrdila, že žalovaný uzavřel s žalobkyní dne 15.1.2018 smlouvu o úvěru, podle ní poskytla žalobkyně žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 545 000 Kč na účet žalovaného sjednaný ve smlouvě o úvěru, žalovaný se zavázal tento úvěr splatit ve 120 měsíčních anuitních splátkách po 5 976 Kč splatných vždy 20. dne v měsíci, což bylo 3.2.2020 na žádost změněno na 122 splátek vyhověním dokladu splátek. .Nedílnou součástí této smlouvy jsou obchodní podmínky pro , Anonymizováno, Spotřebitelské úvěry (dále též "obchodní podmínky"), které žalovaný obdržel před uzavřením smlouvy a souhlasil s jejich zněním, což prohlásil v rámci textu úvěrové smlouvy. Žalovaný porušil svůj závazek zaplatit žalobkyni poskytnutý úvěr v pravidelných měsíčních splátkách, naposledy ocitl v prodlení s úhradou splátky splatné ke dni 20.4.2022, nicméně žalobkyně přistoupila k níže uvedenému zesplatnění úvěru po opakovaném prodlení s úhradou měsíčních splátek resp. dlužných poplatků až po odeslání "Poslední výzvy k zaplacení dlužné částky" žalovanému dne 5.2.2024. Dle 9.2 obchodní podmínek je žalobkyně oprávněna písemným oznámením odeslaným žalovanému prohlásit, že všechny její pohledávky z poskytnutého úvěru jsou splatné ke dni uvedenému v předmětném oznámení, pokud žalovaný bude v prodlení se splácením jakékoliv částky vůči žalobkyni. Z výše uvedeného důvodu bylo předmětné oznámení o zesplatnění žalovanému zasláno na poštovní adresu pro doručování, kterou naposledy žalovaný sdělil dle článků 10.2 obchodních podmínek. Veškeré závazky žalovaného se staly splatnými dne 20.4.2024. Žalovaný tyto neuhrazené peněžní prostředky do dnešního dne neuhradil. Žalovaný k datu zesplatnění dlužil žalobkyni částku 379 727,43 Kč sestávajících z dlužné jistiny 341 433,78 Kč, kapitalizovaného smluvního úroku 31 149,89 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení 4 353,76 Kč a poplatků 2 790 Kč. Protože žalovaný nehradil splátky dohodnuté ve smlouvě ke dnům splatnosti, přestože tak dle čl. 5.1 obchodních podmínek učinit měl, vznikl mu závazek zaplatit úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. v platném znění z dlužné jistiny a dlužných poplatků. Žalobkyně je oprávněna obchodní podmínky aktualizovat. Vyčerpaný a nesplacený úvěr nebo jeho část jsou dále úročeny pevnou úrokovou sazbou dohodnutou ve smlouvě o úvěru ve výši 5,70 %. Podrobný přehled nárůstu příslušenství pohledávky, tj. z jaké částky a v jaké výši je příslušenství počítáno, vyplývá z přílohy návrhu označené jako stav dlužné jistiny a příslušenství. Po datu zesplatnění dlužná částka narůstala o běžný úrok a úrok z prodlení. Částečné úhrady dlužné částky je žalobkyně oprávněna v souladu s čl. 9.1. c) obchodních podmínek použít na úhradu svých jednotlivých pohledávek dle vlastního uvážení. Dne 16.10.2024 uzavřela žalobkyně se žalovaným dohodu o uznání dluhu ve smyslu ustanovení § 2053 z. č. 89/2012 Sb., kde žalovaný uznává svůj dluh co do důvodu i výše. Žalovaný byl žalobkyní vyzván k úhradě svého dluhu vůči žalobkyni v dopise zaslaném dne 8.8.2025 s upozorněním na možnost vymáhání pohledávky soudní cestou pro případ, že žalovaný svůj závazek nesplní. Žalovaný však na výzvu ze strany žalobkyně nereagoval a dlužnou částku neuhradil. Žalovaný dluží žalobkyni ke dni 29.7.2025 částku 262 921,27 Kč, kdy dlužná jistina je 201 020,15 Kč, kapitalizovaný běžný úrok: 29 879,80 Kč a kapitalizovaný úrok z prodlení: 32 021,32 Kč.2. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalovanému zrušen. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Ze žádosti o poskytnutí úvěru bylo zjištěno, že 15.1.2018 žalovaná požádal o úvěr 545 000 Kč na bydlení, chtěl jej čerpat na účet, splácet ve 120 splátkách měsíčně, byl svobodný, ve dvoučlenné domácnosti, vyučený, bez nezaopatřených dětí, dům měl v osobním či družstevním vlastnictví, čistý příjem od zaměstnavatele měl 22 500 Kč, platil stavební spoření a spojení 500 Kč a pojistné a penzijní připojištění 500 Kč. Předkládal potvrzení o příjmu a výpis z účtu.4. Ze smlouvy o úvěru bylo zjištěno, že žalobkyně se žalovaným uzavřela 15.1.2018 smlouvu o poskytnutí spotřebitelského bezúčelného úvěru do celkové výše úvěrového limitu 545 000 Kč, který mohl být čerpán k 15.1.2018 jednorázově. Byla sjednaná pevná úroková sazba 5,7 % ročně při RPSN 6,12% ročně, celkově mělo být uhrazeno 725 048,05 Kč, pokud by bylo dokládáno účelové použití prostředků, při neúčelovém úvěru by se po sedmi měsících sazba měnila na 8,7% ročně a RPSN by byla 8,95%. Žalovaný se zavázal úroky a jistinu úvěru splácet ve 120 měsíčních splátkách po 5 976 Kč vždy 20. dne v měsíci, poslední splátka 20.1.2025. Pro případ prodlení byl sjednán zákonný úrok z prodlení, povinnost k úhradě poplatků za upomínky 300 Kč, za výzvu 500 Kč při změnách dle sazebníku, byla sjednána smluvní pokuta 0,1% denně z dlužné částky v prodlení. V případě prodlení se splácením mohla žalobkyně žalovanému zaslat výzvu nebo upomínku k úhradě dlužné částky a při neuhrazení do 30-ti dnů od prvního upomenutí, mohl být úvěr zesplatněn ke dni uvedeném v oznámení. Měsíční poplatek za pojištění byl 395 Kč. V oznámení datovaném 3.2.2020 žalobkyně oznamuje žalovanému, že vyhověla jeho žádosti o odklad splátek na tři měsíce, počet splátek zvýšila ze 120 na 122, k 31.7.2020 žalobkyně potvrzovala přijetí oznámení odkladu splátek v souvislosti s pandemií COVID.5. Ke smlouvě byla předložena i předsmluvní informace k tomuto úvěru, informace k pojištění dlužníků ze spotřebitelských úvěrů podle pojistné smlouvy, sazebník , Anonymizováno, pro fyzické osoby – občany účinný od 1.7.2024, oznámení o změně čísla účtu pro splácení na straně žalobkyně z 16.1.2018, žádost o změnu úvěru z 5.5.2021, kdy žalovaný žádal odklad splátek o tři měsíce.6. Soudu byla předložena výzva z května 2023 o zaplacení dlužných částek 47 228,66 Kč bez dokladu o doručování. Z výzvy a z kopie doporučené zásilky soud zjistil, že byl žalovaný doporučeným dopisem zaslaným 5.2.2024 vyzván k úhradě dlužných 76 568,72 Kč a 12,09 Kč do 6.3.2024, jinak dojde k zesplatnění a vymáhání.7. Z listiny nazvané stav dlužné jistiny a příslušenství bylo zjištěno, že dne 15.1.2018 byl čerpán úvěr 545 000 Kč žalovaným na jeho účet.8. Z výpisu historie úvěrového účtu a přehledu jistiny a příslušenství bylo zjištěno, že 15.1.2018 byla čerpána jistina 545 000 Kč, k 30.6.2025 proběhla poslední úhrada 10 000 Kč a jistina činila 201 020,15 Kč, v této výši byla i k 29.7.2025, kdy úroky 29 879,80 Kč a úroky z prodlení 32 021,32 Kč.9. Z oznámení o zesplatnění úvěru a z kopie doporučeného dopisu bylo zjištěno, že v doporučeném dopise zaslaném 22.4.2024 žalobkyně sdělovala žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením úvěru byl úvěr zesplatněn v celém rozsahu. Zároveň je žalovaný vyzýván k úhradě dlužných 379 858,46 Kč sestávajících z jistiny, úroků, úroků z prodlení a poplatků do 29.4.2024, jinak bude soudně vymáháno.10. Z dohody uzavřené dne 16.10.2024 soud zjistil, že žalovaný uznal co do důvodu a výše svůj dluh z předmětného úvěru, kdy celková výše ke dni 29.8.2024 činí 334 887,93 Kč, z čehož jistina je 297 918,08 Kč, smluvní úrok 20 336,51 Kč, úrok z prodlení 13 843,34 Kč a poplatky 2 790 Kč. Žalovaný měl splácet po 30 000 Kč měsíčně vždy k 25. dni počínaje 25.9.2024, poslední splátka byla splatná ve výši 26 928 Kč 25.8.2025, měl tak uhradit celkem 356 928,65 Kč. V případě neuhrazení byť jediné splátky v termínu, banka mohla přikročit k vymáhání celého dluhu soudní cestou.11. Z předžalobní výzvy a z podacího archu bylo zjištěno, že byl žalovaný doporučeným dopisem dne 4.8.2025 vyzýván k úhradě 262 921,27 Kč do 7 dnů od zaslání výzvy, žalovaný byl upozorňován na případné podání žaloby při nezaplacení.12. Podle § 2395 občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 2053 občanského zákoníku uzná-li někdo svůj dluh co do důvodu i výše prohlášením učiněným v písemné formě, má se za to, že dluh v rozsahu uznání v době uznání trvá. Dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele (§ 1968 občanského zákoníku). Po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z pr