21 C 248/2021-105 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou soudu dne 10.8.2021, doplněnou podáním ze dne 28.7.2021, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 79 859 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 19.7.2019 byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na jejímž základě byl žalovanému dne 23.7.2019 poskytnut úvěr ve výši 45 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet včetně úroku ve výši 151,63 % v 48 měsíčních splátkách po 4 058 Kč, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem srpnem 2019. Před uzavřením smlouvy žalobkyně zkoumala schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalovaný porušil své závazky ze smlouvy, dostal se do prodlení s úhradou splátek úvěru, a proto žalobkyně úvěr zesplatnila. Žalovaný za dobu trvání závazkového vztahu uhradil pouze částku 4 058 Kč, zbytek neuhradil. Žalobkyně se tak domáhala úhrady jistiny ve výši 55 652,41 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč, nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 600 Kč, smluvní pokuty ve výši 21 003 Kč, úroku za poskytnutí úvěru ve výši 95,92 % ročně a úhrady za pojištění schopnosti splácet ve výši 1 107 Kč. Žalovaný ničeho neuhradil. 2. Žalobkyně se k jednání soudu omluvila. Žalovaný se k jednání soudu bez omluvy nedostavil (pozn.: předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno dne 27.1.2022). Soud proto v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházeje přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. Soud v této věci učinil následující skutková zjištění: 5. Z Předsmluvního formuláře ze dne 19.7.2019 plyne, úprava základních vlastností spotřebitelského úvěru. 6. Z Prohlášení klientů ze dne 19.7.2019 plyne, že se žalovaný seznámil s informacemi pro klienty poskytovanými žalobkyní. 7. Ze skóre klienta ze dne 19.7.2019 plyne, že žalovaný vykazoval kód příznaku„ [anonymizováno]“ označující klienta v registru příliš nového nebo s rozpracovanými žádostmi. 8. Z pracovní smlouvy ze dne plyne, že žalovaný byl od 1.4.2019 na dobu určitou do 30.9.2019 zaměstnán u společnosti [právnická osoba], provozovna [obec], jako dělník svozu/popelář. 9. Z výplatní pásky za 4/ 2019 plyne, že mzda žalovaného činila přes 19 000 Kč čistého. Z výplatní pásky žalovaného za 5/ 2019 plyne, že mzda činila 19 202 Kč. 10. Z výpisu účtu žalovaného č. [bankovní účet] ze dne 10.5.2019 plyne, že počáteční zůstatek na účtu činil částku 44,74 Kč. Dne 9.5.2019 byla na účet připsána od společnosti [právnická osoba] mzda ve výši 20 217 Kč. 11. Z výpisu účtu žalovaného č. [bankovní účet] ze dne 12.6.2019 plyne, že počáteční zůstatek na účtu činil částku 20 365,74 Kč. Dne 10.6.2019 byla na účet připsána od společnosti [právnická osoba] mzda ve výši 21 132 Kč. 12. Z výpisu záznamů z registru SOLUS ze dne 19.7.2019 plyne, že u žalovaného nebyly vedeny žádné dluhy. 13. Z kopie občanského průkazu žalovaného plynou osobní údaje o žalovaném, a to rodinný stav – svobodný, bydliště – [adresa žalovaného], rodné číslo. 14. Z hodnocení klienta ze dne 19.7.2019 plyne, že„ zprostředkovatel úvěru“ zjistil, že žalovaný měl ze zaměstnání příjem 18 700 Kč čistého měsíčně, výdaje žalovaného činily životní minimum 3 410 Kč, měl 1 dítě v domácnosti – výdaje s ním spojené činily 2 000 Kč, náklady na bydlení (nájemné, inkaso) 1 000 Kč měsíčně, celkem výdaje činily 6 410 Kč. Rezerva činila 1 000 Kč. Volné zdroje činily 11 290 Kč. Žalovaný byl svobodný, pracoval u zaměstnavatele [právnická osoba], [obec], od 1.4.2019 na dobu určitou; výpovědní lhůta neběžela. Vzdělání měl ukončené maturitou, bydlel u rodičů. Z poznámky na 3. straně listiny plyne, že inkaso nebylo doloženo. 15. Z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 19.7.2019 plyne, že tato listina je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 45 000 Kč se zápůjční úrokovou sazbou 151,63 % ročně. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkem částku 177 072 Kč, a to v 48 měsíčních splátkách po 4 058 Kč, vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem srpnem 2019. Peněžní prostředky měly být vyplaceny na bankovní účet č. [bankovní účet]. 16. Z Přílohy č. 1 k Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru ze dne 19.7.2019 ve spojení s Přihláškou do pojištění ze dne 19.7.2019 plyne, že žalovaný při podpisu Nabídky podepsal zároveň přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěr. Prohlášení je sjednáno na základě Pojistné smlouvy č. [bankovní účet] uzavřené mězi poskytovatelem úvěru v roli pojistníka a společností [právnická osoba], [obec]. 17. Ze splátkového kalendáře plyne, že první splátka ve výši 4 058 Kč byla splatná dne 17.8.2019, poslední splátka 48. splátka dne 17.7.2023. 18. Z Pojištění schopnosti splácet úvěry – Informačního dokumentu plyne stručný a zjednodušený přehled základních vlastností pojištění schopnosti splácet. 19. Z Dokladu o vyplacení úvěru plyne, že dne 23.7.2019 byla žalovanému poskytnuta na účet č. [bankovní účet] částka 45 000 Kč. 20. Z Oznámení ze dne 24.7.2019 plyne, že žalobkyně oznámila žalovanému akceptaci návrhu na uzavření smlouvy o úvěru. Toto oznámení bylo předáno k poštovní přepravě a dle sdělení pošty je žalovaný na adrese [adresa žalovaného], neznámý, jak plyne z dodejky. 21. Z výzvy ze dne 17.9.2019 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu s upozorněním na možnost jeho zesplatnění. Z výzvy ze dne 18.10.2019 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu s upozorněním na možnost jeho zesplatnění. Z výzvy ze dne 18.11.2019 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu s upozorněním na možnost jeho zesplatnění. Z výzvy ze dne 18.12.2019 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu s upozorněním na možnost jeho zesplatnění. 22. Z výpisu z účtu [číslo] vedeného u [právnická osoba], [číslo] plyne, že dne 9.10.2019 žalovaný uhradil splátku 4 058 Kč. 23. Z Oznámení ze dne 7.1.2020 plyne, že žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění všech závazků z úvěrové smlouvy a vyzvala jej k úhradě částky 66 695 Kč. 24. Z předžalobní výzvy ze dne 21.7.2021 plyne, že žalovaný byl žalobkyní vyzván k úhradě dluhu; tato výzva byla předána k poštovní přepravě dne 21.7.2021, jak plyne z podacího archu. 25. Z Karty klienta ze dne 9.8.2021 plyne, že žalovanému byla poskytnuta částka 45 000 Kč, žalovaný vrátil žalobkyni částku 4 058 Kč. 26. Skutkový závěr: Dne 19.7.2019 žalobkyně se žalovaným podepsali smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 45 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit celkem částku 177 072 Kč včetně úroku z úvěru formou splátek. Žalobkyně řádně před uzavřením smlouvy nezkoumala schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr. Žalovaný dne 23.7.2019 obdržel peněžní prostředky ve výši 45 000 Kč a vrátil žalobkyni dne 9.10.2019 částku 4 058 Kč. Výzvou ze dne 21.7.2021, předanou k poštovní přepravě téhož dne, byl žalovaný vyzván k úhradě dluhu. 27. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 28. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 29. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 30. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen„ ObčZ“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 31. Podle § 2991 odst. 1, odst. 2 ObčZ, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. 32. Podle § 1879 ObčZ mů