30 C 237/2025-18 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podáním došlým ke zdejšímu soudu dne 21. 5. 2025 domáhala zaplacení shora uvedené částky s odůvodněním, že společnost , právnická osoba, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) uzavřela se žalovaným dne 6. 12. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru číslo , hodnota, na základě, které mu byla poskytnuta částka ve výši 20 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem na smlouvě. Předchůdkyně žalobkyně posoudila s odbornou péčí před poskytnutím zápůjčky schopnost žalovaného zápůjčku splácet, a to na základě informací získaných od žalovaného před uzavřením smluv. Žalovaný byl dotázán na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalovaného. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalovaného. Následně po vyhodnocení informací byla teprve s žalovaným uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru. Žalovaný svým podpisem na zákaznické kartě potvrdil úplnost, přesnost a pravdivost veškerých údajů uvedených na obou stranách této karty. V souvislosti s poskytnutou zápůjčku se žalovaný zavázal zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně částku ve výši 17 362 Kč, která představovala součet kapitalizovaných úroků zapůjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 9 942 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně sjednanou na straně 2 smlouvy o spotřebitelském úvěru a částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a částku za službu komfortního flexibilní splácení ve výši 3 996 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatků se žalovaný ve smlouvě zavázal uhradit v hotovosti 52 týdenních splátkách po 719 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 5. 12. 2023. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně ani včas, čímž porušil své závazky ze smlouvy. Poslední příslušná splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 9. 8. 2023. Žalovaný od uzavření smlouvy do podpisu smlouvy o postoupení pohledávek uhradila celkem částku 15 128 Kč. Pohledávka vyplývající z výše uvedené smlouvy, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byla ze strany právní předchůdkyně žalobkyně postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, na žalobkyni jako na nového věřitele, a to s účinností ke dni , datum, . Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Žalobkyně požadovala po žalovaném zaplacení celkové dlužné částky ve výši 22 234 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 13 845,87 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 8 388,13 Kč kapitalizovaných úroků ve výši 2 537,37 Kč, kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 2 417,26 Kč, úroku ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 845,87 Kč od 28. 1. 2025 do zaplacení a úroku z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 13 845,87 Kč od 28. 1. 2025 do zaplacení. Ke kapitalizovanému úroku ve výši 2 537,37 Kč žalobkyně uvedla, že se jednalo o úrok ve výši 15 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 13 845,87 Kč od 6. 12. 2023, to je od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře do 27. 1. 2025. Ke kapitalizovanému úroku z prodlení ve výši 2 417,26 Kč žalobkyně uvedla, že se jednalo o zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 13 845,87 Kč od 6. 12. 2023, tj. od marného uplynutí týdenní lhůty po úhradě poslední splátky žalovanou do 27. 1. 2025. Žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván k uhrazení dlužné částky.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Provedeným dokazování byly soudem zjištěny následující skutečnosti: Z listiny označené jako zákaznická karta – žádost o spotřebitelský úvěr ze dne 6. 12. 2022 bylo zjištěno, že tato obsahuje údaje o poměrech žalovaného, tj. že tento bydlí s rodiči, má základní vzdělání, je svobodný, finanční prostředky z úvěru hodlá použít na neočekávané výdaje, nemá žádnou vyživovací povinnost, nevlastní automobil, pracuje na plný úvazek jako operátor u společnosti , právnická osoba, , jeho pravidelný čistý měsíční příjem činí 17 962 Kč, odhadované měsíční výdaje žadatele 2 000 Kč. Příjem žalovaného měl být ověřen, výplatními páskami 9, 10/2022. Žalovaný požadoval úvěr ve výši 20 000 Kč.4. Z listiny označené jako zařazení zákazníka do pojistného programu ze dne 6. 12. 2022 bylo zjištěno, že žalovaný podpisem tohoto formuláře přistoupil ke skupinové pojistné smlouvě ze dne 8. 2. 2019 uzavřené mezi předchůdkyní žalobkyně a společností , právnická osoba, , kdy žalovaný se zavázal měsíčně hradit pojistné ve výši 37 Kč týdně.5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne 6. 12. 2022 bylo zjištěno, že ji mezi sebou uzavřeli předchůdkyně žalobkyně a žalovaný, kdy v této se předchůdkyně žalobkyně zavázala, že žalovanému poskytne finanční prostředky ve výši 20 000 Kč, a žalovaný se zavázal, že je bude poskytnuté finanční prostředky společně s poplatkem ve výši 15 438 Kč a pojištěním ve výši 1 924 Kč (celkem 37 362 Kč) splácet v pravidelných 52 týdenních splátkách (splátka první až předposlední ve výši 719 Kč, poslední splátka ve výši 693 Kč). Převzetí finančních prostředků v hotovosti potvrdil žalovaný podpisem smlouvy. Nedílnou součástí Smlouvy byly smluvní podmínky smlouvy o spotřebitelském úvěru.6. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, , přílohy č. 1 ke smlouvě o postoupení pohledávek, kde je pohledávka za žalovaným uvedena pod poř. č. , hodnota, , bylo zjištěno, že žalobkyně je ve sporu aktivně legitimována.7. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 27. 1. 2025 včetně podacího lístku, bylo zjištěno, že žalovanému byla změna v osobě věřitele oznámena.8. Předžalobní výzvou ze dne 16. 4. 2025 bylo zjištěno, že žalobkyně prostřednictvím právního zástupce vyzvala žalovaného k zaplacení dlužné částky ve výši 28 100,15 Kč ve lhůtě do 1. 5. 2025.9. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav: Předchůdkyně žalobkyně s žalovaným uzavřela dne 6. 12. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru, ve které se předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému finanční prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal, že je bude splácet v pravidelných 52 týdenních splátkách (splátka první až předposlední ve výši 719 Kč, poslední splátka ve výši 693 Kč). Žalovanému byly výše uvedené finanční prostředky předchůdkyní žalobkyně poskytnuty v hotovosti, což žalovaný potvrdil podpisem Smlouvy. Právní předchůdkyně žalobkyně tvrdila, že se v rámci prověřování úvěruschopnosti žalovaného se tohoto dotazovala na jeho rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry. Poskytnuté informace pak měly být zaznamenány do zákaznické karty žalovaného. Sjednané splátky žalovaný nehradil řádně a včas. Žalovaný na úvěr uhradil dle tvrzení žalobkyně částku 15 128 Kč. Předchůdkyně žalobkyně postoupila pohledávky za žalovaným, včetně jejich příslušenství na žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, , což bylo žalovanému oznámeno dopisem odeslaným dne 27. 1. 2025. Žalobkyně vyzvala žalovaného k uhrazení dlužné částky předžalobní upomínku prostřednictvím svého právního zástupce.10. Na základě shora uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto: Podle ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. občanský zákoník (dále jen „o.z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Úvěrující se zavazuje na požádání úvěrovaného poskytnout mu peněžní částku, což znamená, že se zavazuje mít tuto částku připravenou tak, aby mohl vyhovět žádosti úvěrovaného. Jeho závazek tedy zahrnuje i povinnost rezervovat peněžní prostředky až do dohodnuté výše s tím, že není jisté, zda úvěrovaný o vyplacení celé částky požádá, jakož i příslib prostředky na požádání poskytnout. Povinnost poskytnout požadovanou částku vznikne na základě žádosti úvěrovaného, jeho projevu vůle. Tato žádost (požádání úvěrovaného o vyplacení částky) je součástí kontraktačního procesu, na ni navazuje vyplacení požadovaných prostředků. Závazek úvěrujícího k rezervaci peněžních prostředků pro úvěrovaného trvá po celou dobu trvání smlouvy. Úvěrovaný ovšem nemá povinnost přislíbené peněžní prostředky čerpat. Smlouva o úvěru je smlouvou úplatnou, přičemž úplatu za poskytnutí prostředků představuje úrok. Úrok se platí jenom za prostředky, které jsou skutečně čerpány. Smlouva označená jako smlouva o úvěru, ale neobsahující závazek zaplatit za poskytnuté prostředky úroky, nemá povahu smlouvy o úvěru, ale smlouvy o zápůjčce. Pro smlouvu o úvěru není předepsána písemná forma. Požadavek písemné formy stanoví zákon o spotřebitelském úvěru pro smlouvu, v níž se sjednává spotřebitelský úvěr.11. V daném případě měla být smlouva sjednána dne 6. 12. 2022 tedy za účinnosti zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon č. 257/2016 Sb.“), který vstoupil v účinnost dne 1. 12. 2016. Podle § 2 odst.