23 C 172/2025-110 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou doplněnou podáním ze dne 31.7.2025 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalované uložena povinnost zaplatit částku ve výši 99 284,34 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že se žalovanou uzavřela dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, , ( dále jen,, Smlouva“), na jejímž základě jí byly poskytnuty peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč dne , datum, na účet uvedený ve Smlouvě. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši 73,96 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 4 467 Kč splatných k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem červencem 2023, součástí všech splátek byla i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 547 Kč. Před poskytnutím úvěru žalobkyně kladně vyhodnotila schopnost žalované úvěr splatit na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (výplatní pásky za období 3-4/2023), databází SOLUS a NRKI a vycházela z příjmu žalované ve výši 27 500 Kč měsíčně čistého, měsíčních nákladů žalované ve výši 6 167 Kč na bydlení, výživné ve výši 3 490 Kč, ostatní výdaje ve výši 4 860 Kč ( životní minimum). Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky č. , hodnota, splatné dne , datum, , proto došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni , datum, . V důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy ve výši 998 Kč za prodlení se splátkou č., hodnota, a nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 600 Kč . Smluvní pokuty i náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného byly splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na jejich zaplacení. Před zesplatněním celého úvěru žalovaná celkem uhradila žalobkyni částku ve výši 31 269 Kč, po zesplatnění částku ve výši 500 Kč. tj. celkem částku ve výši 31 769 Kč. V bodě 6.5 smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne , datum, až do jejího úplného zaplacení, žalobkyně požadovala smluvní pokutu vyčíslenou do data vyhotovení žaloby ve výši 28 282,34 Kč. Dle bodu 2.2 Smlouvy je výše úroku limitována na 120% částky, kterou má žalovaná zaplatit dle Smlouvy, tedy částkou ve výši 225 792 Kč. Přes výzvu žalobkyně žalovaná dluh nezaplatila.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavila .3. Žalobkyně u jednání dne , datum, navrhla, aby soud o žalobě rozhodl rozsudkem pro zmeškání. Ač byly u jednání splněny předpoklady pro vydání rozsudku pro zmeškání dle § 153b odst. 1,3 o.s.ř., soud rozsudek pro zmeškání nevydal, neboť dospěl k závěru, že vydání rozsudku pro zmeškání brání nikoliv řádné splnění povinnosti žalobkyně zkoumat úvěruschopnost žalované, která způsobuje absolutní neplatnost Smlouvy, ke které soud přihlédne i bez návrhu.4. Z předložených listinných důkazů byly zjištěny následující skutečnosti:Ze Smlouvy uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne , datum, včetně Dodatku č., hodnota, a Přílohy č., hodnota, . soud zjistil, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr, pojištění schopnosti žalované splácet úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši 73,95 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 4 467 Kč splatných k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru... Dle bodu 6.1 Smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za prodlení se splátkou a dle bodu 6.2 Smlouvy náhrada účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku. Smluvní pokuty i náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného byly splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na jejich zaplacení. V bodě 6.5 smlouvy bylo sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou až do jejího úplného zaplacení, dle bodu 2.2 Smlouvy je výše úroku limitována na 120% částky, kterou má žalovaná zaplatit dle Smlouvy ( 225 792 Kč).Z dokladu o vyplacení úvěru ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně převedla na účet žalované částku ve výši 60 000 Kč.Z hodnocení klienta ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaná uvedla měsíční příjmy ve výši 27 500 Kč ze zaměstnání, výdaje ve výši 6 167 Kč na bydlení, výživné ve výši 3 490 Kč, ostatní výdaje ve výši 4 860 Kč ( životní minimum ) v celkové výši 14 517 Kč.Z výplatních pásek žalované za období 3-4/2023 soud zjistil, že průměrný měsíční čistý příjem žalované činil 27 071 Kč.Z oznámení o zesplatnění ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně zesplatnila úvěr a vyzvala žalovanou k úhradě dluhu ve výši 71 502 Kč.Z předžalobní výzvy ze dne , datum, a podacího archu , právnická osoba, ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dlužných závazků v celkové výši 71 002 Kč s příslušenstvím. .Soud má z předložených listinných důkazů za zjištěný následující skutkový stav: Žalobkyně se žalovanou uzavřely dne , datum, Smlouvu ve znění jejího Dodatku č., hodnota, a Přílohy č., hodnota, , na jejímž základě žalované byly poskytnuty peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč dne , datum, na účet uvedený ve smlouvě. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr, pojištění schopnosti žalované splácet úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši 73,95 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 4 467 Kč splatných k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru... Dle bodu 6.1 Smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za prodlení se splátkou a dle bodu 6.2 Smlouvy náhrada účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku. Smluvní pokuty i náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného byly splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na jejich zaplacení. V bodě 6.5 smlouvy bylo sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou až do jejího úplného zaplacení, dle bodu 2.2 Smlouvy je výše úroku limitována na 120% částky, kterou má žalovaná zaplatit dle Smlouvy ( 225 792 Kč). Z výplatních pásek žalované za období 3-4/2023 soud zjistil, že průměrný měsíční čistý příjem žalované činil 27 071 Kč. Výdaje žalované ve výši 14 517 Kč žalobkyně nijak neověřila. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky č. , hodnota, splatné dne , datum, , proto došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni , datum, . V důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy ve výši 998 Kč za prodlení se splátkou č., hodnota, a nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 600 Kč. Žalobkyně požadovala smluvní pokutu vyčíslenou od , datum, do data vyhotovení žaloby ve výši 28 282,34 Kč.5. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění,, ( dále jen „o.z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.6. Podle § 2 odst.1 zák. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, v platném znění, (dále jen „ZSU“ ), spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.7. Podle § 86 odst. 1 zák. ZSU poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle § 86 odst.2 ZSU poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, ni