15 C 309/2023-52 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Žalobce se domáhal proti žalovanému zaplacení částky 12 249,80 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že mezi žalovaným a společností , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, , došlo dne 18.03.2021 k uzavření Smlouvy o úvěru č. , číslo, (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání je nedílnou součástí této Smlouvy také Předpis splátek, který tvoří její přílohu č. 1. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč (dále také jen „úvěr“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy (viz první strana Smlouvy). Za sjednanou dobu poskytnutí úvěru, tj. do sjednaného data poslední řádné splátky dle Smlouvy a dle Předpisu splátek dne 18. 5. 2022 se žalovaný zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce úrok v pevné výši 963 Kč (viz první strana Smlouvy). Žalovaný se dále zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce paušální ceny za plnění a za služby související s poskytnutím tohoto úvěru (jak při jeho sjednávání, tak i poté, v době trvání smluvního vztahu). Žalovaný se zavázal zaplatit úhradu za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy ve výši 4 900 Kč, úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 929 Kč a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 1 800 Kč, (dále společně také jen „Úhrady za služby“). Veškeré Úhrady za služby byly sjednány na první straně Smlouvy. Celkovou dlužnou částku ve výši 18 592 Kč, odpovídající součtu poskytnutého úvěru, úroku v pevné výši a Úhrad za služby, se žalovaný zavázal uhradit v 14 měsíčních splátkách po 1 328 Kč (viz první strana Smlouvy a Předpis splátek). Poslední splátku tak byl povinen uhradit nejpozději do 18. 5. 2022.Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze Smlouvy.Poslední splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne 11. 11. 2021 ve výši 1 400 Kč. Dnem následujícím po marném uplynutí lhůty pro úhradu další řádné splátky tak vzniklo právnímu předchůdci žalobce právo na uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky, která činila na:- jistině úvěru 3 809,83 Kč- úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru 145,52 Kč- úhradě za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy 1 767,92 Kč- úhradě za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 335,29 Kč- úhradě za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště 649,44 KčNa dlužnou částku nebylo následně ze strany žalovaného ničeho zaplaceno. Vzhledem k tomu, že poskytnutý úvěr nebyl ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazen ve lhůtě sjednané ve Smlouvě, tj. k 18. 5. 2022, úročí se neuhrazená jistina úvěru ve výši 3 809,83 Kč od 19. 5. 2022 dále úrokem s úrokovou sazbou ve výši 15,00 % ročně. Úroková sazba úroku z úvěru ve výši sazba 15,00 % ročně je sjednána v článku „Splatnost, úrok a RPSN“ Smlouvy. V důsledku prodlení žalovaného s úhradou splátek vzniklo právnímu předchůdci žalobce také právo požadovat zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši 11,75 % ročně. Na základě smluvního ujednání (viz první strana Smlouvy), aprobovaného občanským zákoníkem, je úrokem z prodlení úročena splatná nezaplacená částka jistiny úvěru ve výši 3 809,83 Kč a splatná nezaplacená částka úroku v pevné výši 145,52 Kč. V důsledku porušení smluvních povinností žalovaného hradit splátky řádně a včas vzniklo právnímu předchůdci žalobce rovněž právo na úhradu smluvní pokuty sjednané přímo ve Smlouvě.Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany společnosti , právnická osoba, . postoupena žalobci na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 25. 4. 2023, se všemi právy s ní spojenými, včetně práva ze smluvní pokuty, a to s účinností ke dni 28. 4. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno. Z této skutečnosti dovozuje žalobce svou procesní legitimaci.Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo ze strany žalovaného na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. Žalobce tedy požaduje po žalovaném zaplacení:- neuhrazené jistiny ve výši 3 809,83 Kč- úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 145,52 Kč- úhrady za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy ve výši 1 767,92 Kč- úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 335,29 Kč- úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 649,44 Kč- smluvní pokuty ve výši 5 541,80 Kč- úroku vyčísleného od 19. 5. 2022 do 1. 4. 2023 z dlužné jistiny ve výši 592,06 Kč- zákonného úroku z prodlení vyčísleného od prodlení do 1. 4. 2023 ve výši 480,81 KčDále žalobce požaduje rovněž zaplacení:- úroků z úvěru ve výši 15,00 % p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 3 809,83 Kč od 2. 4. 2023 do zaplacení,- zákonných úroků z prodlení ve výši 11,75 % p.a. z částky ve výši 3 955,35 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 3 809,83 Kč, úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 145,52 Kč, od 2. 4. 2023 do zaplacení.Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Tato výzva byla žalovanému odeslána doporučeně dne 1. 8. 2023. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena. Žalobce je tak nucen se domáhat splnění svého nároku prostřednictvím soudu.Podáním ze dne 10. 11. 2023 žalobce doplnil skutková tvrzení ohledně otázky zkoumání úvěruschopnosti žalovaného s tím, že právní předchůdce žalobce, společnost , právnická osoba, ., jako poskytovatel půjčky, splnil svou zákonnou povinnost ve smyslu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, když s odbornou péčí posoudil schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr, a to především na základě zhodnocení informací požadovaných a získaných od žalovaného před uzavřením předmětné Smlouvy a jejich ověření doklady vyžádanými od žalovaného a nahlédnutím do veřejných registrů. Žalovaný byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalovaného. Poskytnuté informace byly zaznamenány v Žádosti o úvěr ze dne 18. 3. 2021 (dále jen „Žádost“) a byly ověřeny doklady uvedenými v části „Doložení příjmu Žadatele“, konkrétně pracovní smlouvou a výplatními páskami. Teprve následně, po vyhodnocení získaných informací, byla s žalovaným uzavřena smlouva o úvěru. V Žádosti žalovaný uvedl, že je od 3. 4. 2017 na dobu neurčitou zaměstnán u společnosti , právnická osoba, , IČ , IČO, , že výše jeho měsíční příjmů činí celkem 22 577 Kč, že výše jeho měsíčních výdajů činí 9 360 Kč. Žalovaný dále v Žádosti uvedl, že nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Tvrzenou majetkovou situaci žalovaného si právní předchůdce žalobce ověřil z Pracovní smlouvy a výplatních pásek. Žalovaný v Žádosti prohlásil a svým podpisem stvrdil, že údaje, které právnímu předchůdci žalobce před uzavřením Smlouvy poskytl, jsou úplné, přesné a pravdivé.Žalovaný však po uzavření Smlouvy uhradil celkem ve výši 11 884 Kč, a to následovně:Datum Úhrada19. 3. 2021 1 328 Kč12. 4. 2021 1 328 Kč30. 5. 2021 1 500 Kč21. 6. 2021 1 500 Kč20. 7. 2021 1 500 Kč12. 8. 2021 1 328 Kč17. 9. 2021 2 000 Kč11. 11. 2021 1 400 KčCelkem 11 884 Kč2. Žalovaný se k návrhu nevyjádřil, ani neuvedl žádné důkazy stavící na svou obranu.3. Na základě provedeného dokazování soud ve věci zjistil následující skutkový stav:Právní předchůdce žalobce (, právnická osoba, .) uzavřel s žalovaným dne 18. 3. 2021 písemně smlouvu o úvěru č. 03492017, jejíž přílohu tvořil předpis splátek (smlouva o úvěru ze dne 18. 3. 2021 vč. Předpisu splátek, žádosti o úvěr, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). V této smlouvě se úvěrující zavázal poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 10 000 Kč. Oproti tomu se žalovaný zavázal splatit úvěr společně s úrokem ve výši 963 Kč, s úplatou za poskytnutí úvěru ve výši 4 900 Kč, s náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 929 Kč a s inkasním poplatkem ve výši 1 800 Kč ve 14 měsíčních splátkách po 1 328 Kč. Smluvní strany si dohodly úrok ve výši 15 % ročně, RPSN činilo 272,44 %. Celkem se tedy žalovaný zavázal uhradit úvěrujícímu 18 592 Kč. Žalovaný úvěr do stanovené doby nesplatil. Právnímu předchůdci žalobce uhradil žalovaný celkem 11 884 Kč. V řízení bylo prokázáno, a to Smlouvou o postoupení pohledávek, včetně přílohy, potvrzením o realizované úplatě za postoupené pohledávky, oznámením o postoupení pohledávky z 11. 5. 2023 a poštovním podacím archem, že původní věřitel postoupil pohledávku za žalovaným na žalobce, o čemž byl žalovaný vyrozuměn.Předžalobní výzvou s podacím archem z 31. 7. 2023 žalobce prokázal, že žalovaného před podáním žaloby vyzval k úhradě částky ve výši celkem 13 670,96 Kč s příslušenstvím, a to do 15. 8. 2023.4. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.5.