108 C 19/2020-69 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Dle žalobních tvrzení v konečném znění (podání ze dne 13. 11. 2020) uzavřela žalobkyně se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 50.000 Kč. Ten se žalovaný spolu s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši sazby 152,34 % ročně zavázal splácet v 18 měsíčních splátkách po 5.342 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje zářím 2015 (to vše dle splátkového kalendáře tvořícího přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru). Dále žalobkyně poskytla žalovanému v souladu se smlouvou dne 25. 2. 2016 revolving (další peněžní prostředky) ve výši 28.847 Kč, čímž došlo k celkovému navýšení úvěru a počet splátek úvěru byl zvýšen o dalších 12 měsíčních splátek v celkové výši 64.104 Kč. Úroková sazba u revolvingu činila 108,08 % ročně. Žalobkyně tvrdila, že schopnost žalovaného hradit úvěr byla přitom ze její strany řádně prověřena. Žalovaný však smluvní podmínky neplnil a ocitl se s úhradou splátek poskytnutého úvěru v prodlení. Do data zesplatnění úvěru uhradil pouze následující splátky: částku 5.342 Kč ze dne 25. 9. 2015, částku 5.342 Kč ze dne 22. 10. 2015, částku 5.342 Kč ze dne 23. 11. 2015, částku 5.342 Kč ze dne 23. 12. 2015, částku 5.342 Kč ze dne 27. 1. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 19. 2. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 18. 3. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 12. 4. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 23. 5. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 15. 7. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 9. 8. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 12. 8. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 19. 9. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 19. 10. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 14. 12. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 15. 12. 2016, částku 5.342 Kč ze dne 19. 1. 2017, částku 5.342 Kč ze dne 22. 2. 2017, částku 5.342 Kč ze dne 20. 3. 2017, částku 5.342 Kč ze dne 26. 4. 2017. Žalovaný celkem uhradil 106.840 Kč, přičemž dle splátkového kalendáře bylo z této částky hrazeno 67.694,69 Kč na splátky úroku a 39.145,31 Kč na splátky jistiny. Jednotlivé splátky č.1 – 20 dle splátkového kalendáře: 1. splátka se splatností 22. 9. 2015 – splátka úroku 4.009,31 Kč + splátka jistiny 1.332,69 Kč, 2. splátka se splatností 22. 10. 2015 – splátka úroku 3.902,45 Kč + splátka jistiny 1.439,55 Kč, 3. splátka se splatností 22. 11. 2015 – splátka úroku 3.787,02 Kč + splátka jistiny 1.554,98 Kč, 4. splátka se splatností 22. 12. 2015 – splátka úroku 3.662,33 Kč + splátka jistiny 1.679,67 Kč, 5. splátka se splatností 22. 1. 2016 – splátka úroku 3.527,64 Kč + splátka jistiny 1.814,36 Kč, 6. splátka se splatností 22. 2. 2016 – splátka úroku 3.382,16 Kč + splátka jistiny 1.959,84Kč, 7. splátka se splatností 22. 3. 2016 – splátka úroku 3.225,01 Kč + splátka jistiny 2.116,99 Kč, 8. splátka se splatností 22. 4. 2016 – splátka úroku 3.879,91 Kč + splátka jistiny 1.462,09 Kč, 9. splátka se splatností 22. 5. 2016 – splátka úroku 3.795,17 Kč + splátka jistiny 1.546,83 Kč, 10. splátka se splatností 22. 6. 2016 – splátka úroku 3.705,53 Kč + splátka jistiny 1.636,47 Kč, 11. splátka se splatností 22. 7. 2016 – splátka úroku 3.610,69 Kč + splátka jistiny 1.731,31 Kč, 12. splátka se splatností 22. 8. 2016 – splátka úroku 3.510,36 Kč + splátka jistiny 1.831,64 Kč, 13. splátka se splatností 22. 9. 2016 – splátka úroku 3.404,21 Kč + splátka jistiny 1.937,79 Kč, 14. splátka se splatností 22. 10. 2016 – splátka úroku 3.291,91 Kč + splátka jistiny 2.050,09 Kč, 15. splátka se splatností 22. 11. 2016 – splátka úroku 3.173,10 Kč + splátka jistiny 2.168,90 Kč, 16. splátka se splatností 22. 12. 2016 – splátka úroku 3.047,40 Kč + splátka jistiny 2.294,60 Kč, 17. splátka se splatností 22. 1. 2017 – splátka úroku 2.914,42 Kč + splátka jistiny 2.427,58 Kč, 18. splátka se splatností 22. 2. 2017 – splátka úroku 2.773,74 Kč + splátka jistiny 2.568,26 Kč, 19. splátka se splatností 22. 3. 2017 – splátka úroku 2.624,90 Kč + splátka jistiny 2.717,10 Kč, 20. splátka se splatností 22. 4. 2017 – splátka úroku 2467,43 Kč + splátka jistiny 2.874,57 Kč. V důsledku uvedeného prodlení žalovaného došlo k zesplatnění celého úvěru k 24. 7. 2017. Současně se dle smluvních ujednání stala ke dni zesplatnění celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu úvěru v celkové výši 46.065 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den následující po dni zesplatnění úvěru. Dále v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokuty dle čl.12 smluvních ujednání. Šlo o smluvní pokutu 1.852 Kč = 2 x 427,36 Kč (za prodlení se splátkami č.10 a č.11, prodlení o délce 15 dnů) + 2 x 499 Kč (za prodlení se splátkami č.21 a č.22, prodlení o délce 30 dnů). Žalobkyně dle čl.12 smluvních ujednání měla také právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru denně, pokud tu žalovaný neuhradil v den následující po dni zesplatnění úvěru. Žalobkyně žádala po žalovaném tuto smluvní pokutu v celkové výši 38.425,50 Kč (za dobu od 26. 7. 2017 do 7. 7. 2020 - datum vyhotovení žaloby). Celkem se na soud obrátila žalobkyně s požadavkem na zaplacení částky 47.917 Kč (nová jistina 46.065 Kč + smluvní pokuta 1.852 Kč), smluvní pokuty 38.425,50 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 47.917 Kč za dobu od 26. 7. 2017 do zaplacení, a úroku z úvěru ve výši 75,56 % ročně (část sjednaného úroku) z částky 39.701,67 Kč za dobu od 26. 7. 2017 do zaplacení, maximálně do doby, kdy úrok dosáhne částky 115.387 Kč. To s tvrzením, že žalovaný tyto její nároky neuhradil ani po předžalobní výzvě. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání 7. 1. 2021 se, ač řádně předvolán, bez omluvy nedostavil ani nepožádal o odročení jednání. Soud tak jednal v jeho nepřítomnosti (§ 101 odst. 3 občanského soudního řádu). 3. Po stránce skutkové soud z provedených důkazů pro věc rozhodných učinil tato zjištění: - z návrhu na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru /smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne 6. 8. 2015 (číslo návrhu [číslo]), z předsmluvního formuláře ke smlouvě č. návrhu [číslo] a z oznámení o schválení úvěru k č.SRÚ [číslo], že mezi účastníky (žalobkyně jako úvěrující, žalovaný jako úvěrovaný) byla uzavřena úvěrová smlouva, dle které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 50.000 Kč s úrokovou sazbou 152,34 % ročně, základní doba trvání úvěru 18 měsíců, základní celková částka splatná úvěrovaným 96.156 Kč, 18 měsíčních splátek po 5.342 Kč splatných vždy nejpozději v 22. den v kalendářním měsíci; v případě splacení vždy prvních 6 splátek a následně vždy každých 12 splátek, měl být úvěrovanému za podmínky schválení ze strany úvěrujícího úvěr automaticky prodloužen a navýšen, tj. úvěrující měl poskytnout úvěrovanému revolving; celková částka úvěru se v případě poskytnutí každého revolvingového úvěru navyšovala o 64.104 Kč a doba trvání spotřebitelského úvěru se prodlužovala o 12 měsíců; celý úvěr, tedy dosud nesplacená část úvěru navýšená o poskytnutý revolving, byla po poskytnutí každého revolvingu splatná v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 5.342 Kč, když počet splátek úvěru se poskytnutím revolvingu navyšoval vždy o 12 měsíčních splátek; dle čl. XVI.smlouvy byly nedílnou součástí smlouvy Smluvní ujednání SRU; dle jejich čl.12 v případě prodlení s úhradou splátky nebo její části o a) víc než 15 dnů po termínu splatnosti vznikala povinnost dlužníka zaplatit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 8 % z výše dlužné splátky, a dále b) 30 dnů po terminu splatnosti vznikala dlužníku povinnost zaplatit úvěrujícímu nad rámec smluvní pokuty uvedené v předchozím bodě, smluvní pokutu ve výši 13 % z výše dlužné splátky (čl.12); v případě, že nebyly uhrazeny dvě splátky řádně a včas nebo že se dlužník ocitl v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 60 dnů, automaticky došlo k zesplatnění úvěru (staly se okamžitě splatnými veškeré splátky úvěru až do konce sjednaného splátkového kalendáře, tedy jak jistina úvěru, tak běžný úrok z úvěru zahrnutý do těchto splátek (čl.12); v případě, že způsobem sjednaným v těchto SU došlo k zesplatnění úvěru, se veškeré v tom okamžiku nezaplacené původní splátky úvěru zahrnující jak jistinu úvěru tak běžný úrok z úvěru staly součástí nové jistiny úvěru a tuto novou jistinu byl dlužník povinen zaplatit úvěrujícímu nejpozději v den následující po dni, kdy k zesplatnění úvěru došlo (čl.12); v případě, že nebyla zaplacena částka odpovídající této nové jistině ani v den následující po dni zesplatnění, vznikla dlužníku povinnost zaplatit úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 0,25 % z nové jistiny úvěru za každý den prodlení dlužníka s její úhradou, to až do jejího úplného zaplacení (čl.12); - dle splátkového kalendáře ke smlouvě shora měl žalovaný uhradit nejprve 18 měsíčních splátek (1. splátka se splatností 22. 9. 2015 – splátka úroku 4.009,31 Kč + splátka jistiny 1.332,69 Kč, 2. splátka se splatností 22. 10. 2015 – splátka úroku 3.902,45 Kč + splátka jistiny 1.439,55 Kč, 3. splátka se splatností 22. 11. 2015 – splátka úroku 3.787,02 Kč + splátka jistiny 1.5