18 C 212/2023-78 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Podanou žalobou domáhala se žalobkyně rozhodnutí, kterým by žalované byla uložena povinnost zaplatit jí částku 70 877,28 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila zejména tím, že , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) uzavřela s žalovanou dne 11. 7. 2019 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalované finanční prostředky ve výši 100 000 Kč. Žalovaná se zavázala platit úrok ve výši 10,90 % p. a. a poplatky dle platného ceníku. Žalovaná se dále zavázala hradit poskytnutý úvěr formou pravidelných měsíčních splátek. Žalovaná svůj závazek splácet řádně a včas nedodržela a dostala se do prodlení. Jelikož nereagovala na výzvy právní předchůdkyně žalobkyně a byla v prodlení s více než dvěma splátkami, právní předchůdkyně žalobkyně celý úvěr zesplatnila. Pohledávka byla postoupena na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 1. 9. 2023, uzavřené mezi společností I-Xon a.s. a , právnická osoba, ., dále dne 2. 9. 2023 byla uzavřena smlouva o postoupení pohledávek mezi společností I-Xon a.s. a žalobkyní. Žalovaná dluží žalobkyni jistinu ve výši 68 323,28 Kč, poplatky v celkové výši 2 554 Kč, částku 1 282,40 Kč na dlužném smluvním úroku ve výši 10,90 % p. a. počítáno z jistiny úvěru do 1. 9. 2023, částku ve výši 1 708,06 Kč na zákonném úroku z prodlení z řádně a včas nesplacených částek od 1. 9. 2023 a dále smluvní úrok 10,90 % p. a. z částky 68 323,28 Kč od 2. 9. 2023 do zaplacení, zákonný úrok z prodlení 15 % p. a. z částky 68 323,28 Kč od 2. 9. 2023 do zaplacení. Žalovaná dlužnou částku nezaplatila ani přes výzvy včetně předžalobní upomínky.2. Usnesením zdejšího soudu zde dne , právnická osoba, . 2024, č. j. , spisová značka, byl ustanoven žalované jako osobě neznámého pobytu opatrovník pro toto řízení z řad advokátů. Soud postupoval v souladu s ustanovením § 29 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, když jiný vhodný opatrovník, například z okruhu blízkých osob žalované nebyl ochoten a schopen tuto funkci vykonávat. Usnesení nabylo právní moci dne 29. 2. 2024. Ustanovený opatrovník ve vyjádření k žalobě uvedl, že v posuzovaném případě věřitel nevysvětlil, jak učinil závěr o tom, že by žalovaná byla dostatečně způsobilá ke splácení poskytnutého úvěru, a zejména pro toto, nenavrhl žádné důkazy. Žalobkyně nevysvětlila, jakým výpočtem dospěla právní předchůdkyně žalobkyně k závěru o úvěruschopnosti žalované.3. Žalobkyně ve vyjádření ze dne 28. 2. 2024 k replice opatrovníka žalované uvedla, že k posuzování schopnosti žalované splácet poskytnutý úvěr postupovala právní předchůdkyně žalobkyně v souladu se zákonnými podmínkami, kdy vycházela z informací poskytnutých samotnou žalovanou uvedených v žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne 8. 7. 2019. Žalovaná uvedla následující informace: Ke svému rodinnému stavu (svobodná), vzdělání (vyšší odborná škola), bydlení (nájem bytu), pracovní poměr (zaměstnána od 1. 2. 2019 na dobu neurčitou ve společnosti , právnická osoba, ., výše čistého příjmu (17 892 Kč), výše nájemného (1 000 Kč). Příjem žalované byl ověřen prostřednictvím běžného výpisu z účtu. Výdaje žalované byly rovněž ověřeny výpisem z účtu. Dále byla posouzena disponibilní částka na účtu žalované. Na základě uvedených údajů právní předchůdkyně žalobkyně dospěla k částce 5 274 Kč (od příjmu byly odečteny veškeré výdaje). Po uvedeném výpočtu byla kapacita pro splátkové zatížení žalované zhodnocena jako dostatečná.4. Soud ve věci nařídil jednání, během kterého vedl dokazování a z provedených listinných důkazů zjistil:- z žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne 8. 7. 2019, že žalovaná uvedla, že její rodinný stav je svobodná, její hlavní zdroj příjmů plyne ze zaměstnání, kdy její zaměstnavatel je společnost , právnická osoba, ., kde je žalovaná zaměstnána od 1. 2. 2019 v pracovním poměru na dobu neurčitou, příjem činí 17 892 Kč měsíčně, výdaje ve výši 1 000 Kč měsíčně za nájem, nejvyšší dosažené vzdělání je vyšší odborná škola, žádné jiné splátky či srážky neuvedla, tyto údaje žalovaná uvedla na základě požadavku poskytnutí půjčky od právní předchůdkyně žalobkyně,- ze smlouvy o úvěru, že byla uzavřena mezi žalovanou a právní předchůdkyní žalobkyně (, právnická osoba, .) dne 11. 7. 2019, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 100 000 Kč (slovy: sto tisíc korun) na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , žalovaná se ve smlouvě dále zavázala poskytnutý úvěr splatit nejpozději do 7. 6. 2027, výše měsíční splátky byla sjednána ve výši 1 584 Kč, vždy v 5. dni každého kalendářního měsíce, počínaje dnem 5. 8. 2019, poslední splátka ve výši 1 320 Kč bude zaplacena dne 7. 6. 2027, počet splátek 95. Smluvní strany si sjednaly úrokovou sazbu ve výši 10,90 % ročně, RPSN činí 11,97 %. Pro případ, že se žalovaná dostane do prodlení se splacením 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více než 2 splátek, bude to považováno za porušení smlouvy. Byla sjednána možnost právní předchůdkyně žalobkyně prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě s tím, že žalovaná zaplatí všechny dluhy z úvěru za podmínek dle písemné výzvy právního předchůdce žalobkyně (čl. 8.1 smlouvy o úvěru). Úroky z prodlení se žalovaná zavázala zaplatit rovněž v pravidelných měsíčních splátkách, v článku 4.2. byla žalovaná výslovně upozorněna na účtování poplatků v souladu s ceníkem,- z výpisu z úvěrového účtu za období od 11. 7. 2019 do 31. 12. 2019, č. , hodnota, , že žalovaná dne 11. 7. 2019 čerpala úvěr ve výši 100 000 Kč, který nejprve řádně hradila, později však nikoliv (z výpisů z úvěrového účtu za období od 11. 7. 2019 do 31. 12. 2022 žalovaná konkrétně uhradila předepsanou měsíční splátku ve výši 1 584 Kč dne 5. 8. 2019, 5. 9. 2019, 6. 1. 2020, 5. 3. 2020, 20. 4. 2020, 21. 7. 2020, 20. 8. 2020, 21. 9. 2020, 20. 11. 2020, 21. 12. 2020, 20. 4. 2021, 20. 5. 2021, 21. 6. 2021, 20. 7. 2021, 20. 8. 2021, 20. 9. 2021, 22. 4. 2022, 22. 6. 2022, 22. 7. 2022, 30. 8. 2022, 22. 9. 2022, 23. 10. 2022, 22. 12. 2022),- z poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne 30. 5. 2023, že právní předchůdkyně žalobkyně žalovanou vyzvala k úhradě dlužné částky v celkové výši 7 002 Kč nejpozději do 1. 7. 2023, pokud dlužná částka nebude uhrazena, bude právní předchůdkyně žalobkyně požadovat okamžité splacení celého úvěru, jehož výše ke dni 30. 5. 2023 činila 69 329 Kč,- z rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne 1. 7. 2023, že z důvodu neuhrazení pohledávky žalovanou, právní předchůdkyně žalobkyně využila svého práva a rozhodla, že od 1. 7. 2023 je celý úvěr zesplatněn, kdy tato pohledávka je ode dne 2. 7. 2023 úročena souběžně sazbou řádného úroku i sazbou úroku z prodlení. Ke dni 1. 7. 2023 dlužná částka činí 70 878 Kč,- z výzvy k úhradě dluhu ze dne 20. 9. 2023, že žalobkyně zaslala žalované výzvu k plnění, kdy výše dlužné částky činila 84 868,88 Kč ve lhůtě 7 dní od odeslání této výzvy,- z dopisu ze dne 8. 11. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu k plnění, kdy výše dlužné částky byla vyčíslena na 87 277,47 Kč. Zároveň bylo žalované oznámeno právní zastoupení žalobkyně,- z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 12. 9. 2023, že právní předchůdkyně žalobkyně oznámila postoupení pohledávky na společnost I-Xon a.s., IČO , IČO, , celková dlužná částka ke dni postoupení činila 73 867,74 Kč,- z dopisu ze dne 20. 9. 2023 plyne, že společnost I-Xon, a.s. oznámila žalované postoupení pohledávky na žalobkyni, a zároveň ji vyzvala k úhradě dlužné částky,- ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 8. 2023, která byla uzavřena mezi , právnická osoba, ., jako postupitelem a společností I-Xon, a.s., jako postupníkem, že podle této smlouvy budou postupníku postoupeny jednorázově pohledávky k 1. 9. 2023,- ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 2. 9. 2023, uzavřené mezi společností I-Xon, a.s., jako postupitelem a společností SPM , právnická osoba, ., IČO , IČO zainteresované společnosti 0/0, (nyní , právnická osoba, ., IČO , IČO zainteresované společnosti 0/0, ) jako postupníkem, že pohledávka za žalovanou přešla na žalobkyni,- z všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, . a z ceníku pro soukromou klientelu účinném od 13. 4. 2019, že platný ceník byl spolu s všeobecnými podmínkami součástí úvěrové smlouvy č. , hodnota, ,- ze záznamu o poskytnutí a vysvětlení předsmluvních informací ze dne 11. 7. 2019, že žalovaná jako zájemce o poskytnutí spotřebitelského úvěru v celkové výši 100 000 Kč poskytla právní předchůdkyně žalobkyně informace potřebné pro posouzení její úvěruschopnosti. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v trvání 95 měsíců, úvěr bude splacen 7. 6. 2027. Poskytnutý úvěr bude žalovaná splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 584 Kč, vždy k 5. dni každého kalendářního měsíce, poslední splátka ve výši 1 320 Kč bude uhrazena dne 7. 6. 2027, úroky z úvěru se budou připisovat k jistině úvěru, stanou se její součástí a žalovaná je bude hradit v rámci pravidelných splátek úvěru. Při splnění všech předpokladů pro vý