18 C 36/2024-54 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky 40 721 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným dne 8. 3. 2023 uzavřela úvěrovou smlouvu. Jednalo se o bezúčelný spotřebitelský úvěr. K uzavření úvěrové smlouvy v daném případě došlo prostřednictvím internetových stránek společnosti , právnická osoba, ., www., Anonymizováno, . Zájemce o uzavření smlouvy je povinen vyplnit požadované údaje. Pokud je žadateli žádost schválena, objeví se na internetových stránkách text smlouvy a na zadané telefonní číslo je poté zaslán podpisový SMS kód. Smlouva je uzavřena zadáním SMS kódu na webových stránkách nebo v mobilní aplikaci. V případě vyplacení požadovaného úvěru na bankovní účet žadatele, je klient povinen odeslat 1 Kč na bankovní účet žalobkyně, popřípadě zaslat výpis z účtu žadatele. Tímto procesem je ověřeno vlastnictví účtu. V daném případě bylo vlastnictví k účtu ověřeno prostřednictvím bankovního ID. Žalobkyně při uzavírání předmětné smlouvy hodnotila úvěruschopnost žalovaného. Žalobkyně například přezkoumává několik podstatných ukazatelů jako je například věk žadatele či jeho rodinné poměry. Na základě úvěrové smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému částku ve výši 30 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě dále zavázal k úhradě poplatku za poskytnutý úvěr ve výši 990 Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců. Jednotlivé splátky jsou sjednány ve splátkovém kalendáři, který je nedílnou součástí úvěrové smlouvy. Schválená výše úvěru (30 000 Kč) byla žalobkyní odeslána dne 8. 3. 2023 na účet uvedený ve smlouvě č. , č. účtu, . Sjednány byly také další volitelné služby a poplatky. Konkrétně se jednalo o poplatek ve výši 199 Kč, který urychluje poskytnutí úvěru, kdy byl úvěr žalovanému poskytnut do 60 minut od jeho žádosti. Poplatek ve výši 99 Kč, který umožňuje, z důvodů uvedených ve smlouvě odložit splatnost úvěru až o 30 dní. Poplatek se hradí měsíčně po celou dobu trvání smlouvy. Dále žalobkyně v žalobě uvedla, že si účtuje poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč, kdy při hrazení tohoto poplatku se žalobkyně zavázala zasílat žalovanému informace o důležitých událostech prostřednictvím SMS. V rámci druhé a osmé splátky byl sjednán pevný úrok ve výši 1 470 Kč. Žalovaný si 1 x prodloužil splatnost aktuálně splatné splátky o jeden měsíc. Za toto prodloužení byl účtován poplatek ve výši 2 970 Kč. K odkladu došlo dne 9. 5. 2023, kdy žalovaný uhradil částku ve výši 1 Kč. Žalovaný v průběhu trvání úvěrové smlouvy uhradil dne 7. 4. 2023 částku ve výši 2 587 Kč, dne 9. 5. 2023 částku ve výši 1 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky. Žalobkyně účtovala žalovanému smluvní pokutu dne 10. 8. 2023 částkou ve výši 500 Kč, dne 23. 6. 2023 ve výši 500 Kč, dne 10. 7. 2023 ve výši 500 Kč, dne 13. 6. 2023 částkou ve výši 300 Kč, dne 17. 7. 2023 částkou ve výši 300 Kč, dne 10. 8. 2023 částkou ve výši 300 Kč, dne 1. 9. 2023 ve výši 130 Kč. Žalobkyně tak po žalovaném požaduje částku 40 721 Kč, která je tvořena z: neuhrazené jistiny úvěru ve výši 28 749 Kč, poplatku za bezpečnou splátku ve výši 396 Kč, poplatku za SMS servis v celkové výši 196 Kč, poplatku za prodloužení splatnosti (korunový odklad) v celkové výši 2 790 Kč, úroků v celkové výši 5 880 Kč, účelně vynaložených nákladů v celkové výši 1 030 Kč, smluvních pokut v celkové výši 1 500 Kč.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Ve věci byl vydán elektronický platební rozkaz, který se však soudu nepodařilo řádně doručit žalovanému do vlastních rukou, a proto byl dle § 173 odst. 2 ve spojení s § 174a odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, v platném znění (dále jen „o. s. ř.“), zrušen. Soud ve věci rozhodoval bez nařízení jednání při splnění podmínek dle § 115a o. s. ř., kdy žalobkyně ve svém vyjádření ze dne 19. 4. 2024 uvedla, že s tímto postupem souhlasí a ani žalovaný proti němu neměl žádných námitek.4. Na základě provedeného dokazování učinil soud následující skutková zjištění:- z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že žalovaný jako zájemce o uzavření úvěrové smlouvy s žalobkyní, uvedl své osobní údaje, druh spotřebitelského úvěru byl ve formuláři stanoven jako bezúčelový, celková výše spotřebitelského úvěru byla sjednána ve výši 30 000 Kč, kdy se žalobkyně zavázala poskytnout úvěrovou částku na bankovní účet žalovaného, úvěrová smlouva byla sjednána na dobu 24 měsíců. Celková částka, kterou se žalovaný zavázal zaplatit činila 41 280 Kč (částka nezahrnuje doplňkové služby). První měsíc trvání úvěru byl sjednán jako bezúročný, až od 8. měsíce byl úvěr úročen pevnou částkou, která závisela na výši poskytnutého úvěru. Výše úroku činila 49 Kč za každých půjčených 1 000 Kč. Roční úroková sazba se pohybovala v rozmezí od 0 % do 83,1 %. RPSN byla sjednána ve výši 49,10 %. Pro posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně využila databáze sdružení SOLUS a nebankovního registru klientských informací,- z úvěrové smlouvy ze dne 8. 3. 2023, že byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným. Jednalo se o hotovostní bezúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru byl sjednán ve výši 990 Kč, počet splátek 24, celková částka, kterou se žalovaný zavázal žalobkyni uhradit činila 41 280 Kč, RPSN byla sjednána ve výši 49,10 %, číslo bankovního účtu, na který se žalobkyně zavázala poskytnuté finanční prostředky zaslat je, tel. číslo, /0600, korunový odklad jako platba pro případ prodloužení doby splatnosti úvěru činí 1 Kč a poplatek za korunový odklad činí 2 970 Kč, mezi účastníky byla sjednána doplňková služba Expres výplata, kdy poplatek za doplňkovou službu činil 199 Kč, dále byla sjednána doplňková služba Bezpečná splátka, kdy poplatek za tuto službu činil 99 Kč, rovněž byla sjednána doplňková služba SMS servis, kdy poplatek za tuto službu činil 49 Kč měsíčně a poplatek za on-line platbu v případě, kdy bude klientem využita činil 1% z převáděné finanční částky. Dále bylo mezi účastníky v úvěrové smlouvě sjednáno pro případ, že žalovaný nevrátí poskytnutý úvěr, může žalobkyně požadovat: Účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním ve výši 300 Kč za jeden měsíc vymáhání, smluvní pokutu ve výši 500 Kč, úrok z prodlení dle zákonné výše. Žalobkyně poskytla žalovanému sjednaný úvěr na jím zadaný bankovní účet,- z výpisu čerpání splátek a úhrad, že částka ve výši 30 000 Kč byla dne 8. 3. 2023 zaslána na číslo účtu , č. účtu, , dále, že 7. 4. 2023 byla na účet žalobkyně uhrazena částka ve výši 2 587 Kč (na jistinu žalobkyně započetla částku ve výši 1 250 Kč, na poplatek za poskytnutí úvěru částku ve výši 990 Kč, na poplatek za SMS servis částku ve výši 49 Kč, na poplatek za bezpečnou splátku 99 Kč, na poplatek za expresní výplatu 199 Kč), dne 9. 5. 2023 byla uhrazena částka ve výši 1 Kč, dne 1. 9. 2023 proběhlo zesplatnění úvěru, z rekapitulace předepsaných plateb vyplývá, že žalovaný dlužil celkem částku ve výši 41 022,23 Kč,- z opisu výpisu pro placení smlouvy, že dne 8. 3. 2023 byla zaslána částka 30 000 Kč na číslo účtu , č. účtu, , variabilní symbol , var. symbol, ,- z potvrzení o ověření bonity klienta – oddělení řízení rizik ze dne 31. 10. 2023, že žalobkyně provedla před uzavřením smlouvy o úvěru ze dne 8. 3. 2023 ověření bonity žalovaného, kdy zjistila, že žalovaný má jedno dítě, je zaměstnán, kdy výše příjmu činí 35 000 Kč, splátky jiným společnostem činí 5000 Kč, dále byla provedena lustrace žalovaného v registru NRKI a BRKI,- z předžalobní výzvy k plnění ze dne 29. 9. 2023, že žalovaný do dnešního dne neuhradil žalobkyní poskytnutý úvěr v celkové výši 40 721 Kč, kdy žalobkyně vyzvala žalovaného k uhrazení předmětné částky ve lhůtě nejpozději do 13. 10. 2023,- ze sazebníku poplatků platném od 4. 1. 2019, že ověřovací poplatek, který slouží k ověření bankovního účtu, na který chce žadatel zaslat poskytnutý úvěr činí 1 Kč. Poplatek za poskytnutí úvěru činí 33 Kč za každých půjčených 1 000 Kč, poplatek za korunový odklad činí 99 Kč za každých půjčených 1 000 Kč, smluvní pokuta činí 500 Kč, jednorázová smluvní pokuta po zesplatnění činí 10 % ze splatné jistiny a úroku, maximálně však 0,1 % denně z dlužné částky, úroky z prodlení jsou stanoveny v zákonné výši. Doplňkově volitelné služby, jako je expres výplata úvěru činí 199 Kč jednorázově, SMS servis poplatek činí 49 Kč, bezpečná splátka činí 99 Kč měsíčně,- z potvrzení o provedené platbě ze dne 8. 3. 2023, že částka 30 000 Kč byla žalobkyní zaslána na číslo účtu , č. účtu, , variabilní symbol , var. symbol, ,5. Na základě provedených důkazů soud po skutkové stránce uzavřel, že žalobkyně zaslala žalovanému na jeho bankovní účet částku 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal tuto částku žalobkyni za určitých podmínek splatit, kdy se však dostal do prodlení s úhradou jednotlivých splátek.6. Soud z hlediska hmotného práva danou věc posuzoval podle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“) a podle zákona č. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále též „zákon o spotřebitelském úvěru“).7. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne n