18 C 54/2024-74 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Podanou žalobou domáhala se žalobkyně, aby byla žalované uložena povinnost zaplatit částku 44 157,06 Kč s příslušenstvím, jehož výši v návrhu specifikovala. Žalobu odůvodnila zejména tím, že:a) dne 22. 9. 2022 uzavřela s žalovanou smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, , jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky, a to po prověření úvěruschopnosti. Na základě této smlouvy byla žalovaná oprávněna prostřednictvím kreditní karty čerpat revolvingový úvěr vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se zavázala za sjednaných podmínek žalované opakovaně poskytnout peněžní prostředky, žalovaná se zavázala takto poskytnutý revolvingový úvěr žalobkyni vrátit (splácet ho v pravidelných měsíčních splátkách určených v úvěrové smlouvě) a zaplatit za to úroky. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 3,18 % z výše sjednaného úvěrového rámce, když v jednotlivých splátkách byly zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného revolvingového úvěru a pravidelné i nepravidelné poplatky a smluvní sankce. Sjednaný úvěrový rámec činil 30 000 Kč. Pravidelné měsíční splátky měly být hrazeny vždy do 20. dne kalendářního měsíce, který následoval po měsíci, kdy byl úvěr prvně čerpán. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku 30 933 Kč, na poskytnutý úvěr uhradila celkem částku 9 550 Kč (započteno - úrok, poplatky, jistina). Žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas. Žalobkyně tak úvěr ke dni 15. 11. 2023 zesplatnila a dopisem z téhož data požádala žalovanou o okamžité zaplacení dlužné částky. Žalovaná již na dluh ničeho neuhradila. Nadále žalobkyni dluží celkem , hodnota, Kč sestávající se z neuhrazené jistiny 29 564,96 Kč (částka rovnající se rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalované započtených na jistinu), poplatků za pojištění 595 Kč, nákladů na vymáhání 1 200 Kč a smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč.b) dne 4. 8. 2022 uzavřela s žalovanou smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, , jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky, a to po prověření úvěruschopnosti. Na základě této smlouvy byla žalovaná oprávněna prostřednictvím kreditní karty čerpat revolvingový úvěr vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se zavázala za sjednaných podmínek žalované opakovaně poskytnout peněžní prostředky, žalovaná se zavázala takto poskytnutý revolvingový úvěr žalobkyni vrátit (splácet ho v pravidelných měsíčních splátkách určených v úvěrové smlouvě) a zaplatit za to úroky. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 4,00 % z aktuální dlužné částky, když v jednotlivých splátkách byly zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného revolvingového úvěru a pravidelné i nepravidelné poplatky a smluvní sankce. Sjednaný úvěrový rámec činil 10 000 Kč. Pravidelné měsíční splátky měly být hrazeny vždy do 20. dne kalendářního měsíce, který následoval po měsíci, kdy byl úvěr prvně čerpán. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku 11 123 Kč, na poskytnutý úvěr uhradila celkem částku 8 290 Kč (započteno - úrok, poplatky, jistina). Žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas. Žalobkyně tak úvěr ke dni 15. 11. 2023 zesplatnila a dopisem z téhož data požádala žalovanou o okamžité zaplacení dlužné částky. Žalovaná již na dluh ničeho neuhradila. Nadále žalobkyni dluží celkem , hodnota, Kč sestávající se z neuhrazené jistiny 7 710,34 Kč (částka rovnající se rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalované započtených na jistinu), poplatků za pojištění 686,76 Kč, nákladů na vymáhání 1 800 Kč a smluvních pokut účtovaných ve výši 1 600 Kč.Žalobkyně tedy požaduje zaplacení částky 32 359,96 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 7 479,45 Kč, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 29 564,96 Kč za dobu od 20. 2. 2024 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 090,49 Kč od 30. 11. 2023 do 19. 2. 2024, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % z částky 32 359,96 Kč od 20. 2. 2024 do zaplacení a zaplacení částky ve výši 11 797,1 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 249,66 Kč, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 7 710,34 Kč od 20. 2. 2024 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 397,54 Kč od 30. 11. 2023 do 19. 2. 2024 a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % z částky 11 797,1 Kč od 20. 2. 2024 do zaplacení.2. Ve věci byl vydán elektronický platební rozkaz, který se však nepodařilo soudu řádně doručit žalované do vlastních rukou, a proto byl dle § 173 odst. 2 ve spojení s § 174a odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu v platném znění (dále jen „o.s.ř.“) zrušen.3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.4. Soud ve věci rozhodoval bez nařízení jednání při splnění podmínek dle § 115a o.s.ř., kdy žalobkyně ani žalovaná neměli proti tomuto postupu žádných námitek.5. Soud provedl dokazování a učinil následující skutková zjištění:- ze smlouvy č. , hodnota, ze dne 22. 9. 2022 včetně úvěrových podmínek, že účastníci (žalovaná jako klient) uzavřeli smlouvu o revolvingovém úvěru s výší úvěrového rámce 30 000 Kč, výší minimální měsíční splátky 3,182 % z úvěrového rámce (1 040 Kč), roční úrokovou sazbou 25,90 %, RSPSN 29,23 %; úvěr umožňuje opakovaně čerpat peněžní prostředky převodem na běžný bankovní účet klienta nebo prostřednictvím karty; ve smlouvě je uvedeno, že v případě opoždění žalované se zaplacením splátky je žalobkyně oprávněna žalovanému účtovat: účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním vypočtené na základě skutečně provedených úkonů (ke dni uzavření smlouvy výše nákladů vypočtena na 300 Kč za měsíc vymáhání), smluvní pokutu 500 Kč (v případě, že by výše dlužné splátky byla nižší než 500 Kč, činila by výše smluvní pokuty maximálně výši dlužné splátky); smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou; úroková sazba a poplatky byly uvedeny v sazebníku; nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky; poplatek upravoval čl.5.5., zároveň součástí smlouvy byl sazební poplatků; dle čl.6.1. mohla žalobkyně úvěr zesplatnit v případě, že žalovaná dlužila 2 a více splátek nebo nezaplatila splátku déle než 3 měsíce; zesplatnění nemá vliv na trvání smlouvy o úvěru, žalovaná byla povinna platit úroky až do doby, kdy úvěr zcela splatila; sankce jsou uvedeny v čl.7 smluvní pokuta 500 Kč a účelně vynaložené náklady na vymáhání, součástí smlouvy bylo i ujednání o pojištění ve výši 8,9 % z minimální splátky úvěru;- ze smlouvy č. , hodnota, ze dne 4. 8. 2022 včetně úvěrových podmínek, že účastníci (žalovaná jako klient) uzavřeli smlouvu o revolvingovém úvěru s výší úvěrového rámce 10 000 Kč, výší měsíční splátky 4,00 % z dlužné splátky, roční úrokovou sazbou 26,28 %, RSPSN 29,70 %; úvěr umožňuje opakovaně čerpat peněžní prostředky převodem na běžný bankovní účet klienta nebo prostřednictvím karty; ve smlouvě je uvedeno, že v případě opoždění žalované se zaplacením splátky je žalobkyně oprávněna žalované účtovat: účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním vypočtené na základě skutečně provedených úkonů (ke dni uzavření smlouvy výše nákladů vypočtena na 300 Kč za měsíc vymáhání), smluvní pokutu 500 Kč (v případě, že by výše dlužné splátky byla nižší než 500 Kč, činila by výše smluvní pokuty maximálně výši dlužné splátky); smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou; úroková sazba a poplatky byly uvedeny v sazebníku; nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky; poplatek upravoval čl.5., zároveň součástí smlouvy byl sazební poplatků; dle čl.7 mohla žalobkyně úvěr zesplatnit v případě, že žalovaná dlužila 2 a více splátek nebo nezaplatila splátku déle než 3 měsíce; zesplatnění nemá vliv na trvání smlouvy o úvěru, žalovaná byla povinna platit úroky až do doby, kdy úvěr zcela splatila; sankce jsou uvedeny v čl.7 smluvní pokuta a účelně vynaložené náklady na vymáhání, součástí smlouvy bylo i ujednání o pojištění ve výši 8,9 % z minimální splátky úvěru;- dle Potvrzení o provedení ověření bonity klienta, že žalobkyně ověřila před uzavřením smluv o úvěrech bonitu klienta – vyžadováno ke dni 4. 8. 2022 a 22. 9. 2022 – v potvrzení uvedeno z jakých registrů bylo vycházeno, uvedeny údaje k osobnímu stavu klienta, k výši a zdrojům jeho příjmů;- z výpisu z běžného účtu žalované za období od srpna 2022 - září 2022, že v každém měsíci banka u žalované evidovala plusový konečný zůstatek (částky 2 323,76 Kč a 4 966,31 Kč);- z přehledů čerpání, splátek a úhrad smluv, že žalovaná načerpala částku 30 933 Kč, resp. 11 123 Kč a na své dluhy uhradila 9 550 Kč, resp. 8 290 Kč;- z výzev ke splacení celého úvěru ze dne 15. 11. 2023, že žalobkyně vystavila na jméno žalované dopis, že s ohledem na prodlení s úhradou závazků vyplývajících z předmětných smluv je třeba splatit celé úvěry na základě těchto smluv čerpaných;- z předžalobní výzvy soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou dne 5. 12. 2023 k úhradě dlužných částek.6. Na základě výše provedeného dokazování soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Mezi účastníky byly d