3 C 33/2026-13 — Okresní soud v Havlíčkově Brodě

1. Podanou žalobou se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení celkové částky 25 593,70 Kč s příslušenstvím. V žalobě tvrdila, že mezi žalobkyní jako úvěrující a žalovaným jako úvěrovaným byla uzavřena distančním způsobem dne 5. 5. 2025 smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. 15023492, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení až do výše 80 000 Kč s možností postupného čerpání a žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit společně s příslušenstvím v pravidelných denních splátkách. Dále žalobkyně tvrdila, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru prostřednictvím internetové stránky www.flexifin.cz vyplněním žádosti o poskytnutí úvěru a poskytl údaje, na základě kterých žalobkyně posoudila jeho úvěruschopnost, a že smlouva o spotřebitelském úvěru byla se žalovaným uzavřena elektronicky prostřednictvím klientského profilu, do kterého se žalovaný přihlásil pomocí dvou faktorových ověření, kdy návrh smlouvy žalovaný odsouhlasil kliknutím na opt-in volbu „Podepisuji“. Žalovanému byla následně na jím uvedenou emailovou adresu zaslána jak smlouva o spotřebitelském úvěru, tak formulář předsmluvní informace o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně v žalobě též popsala, jaký způsobem ověřila úvěru schopnost žalovaného. Na základě uzavřené smlouvy byla žalovanému na bankovní účet č. 4156582033/0800 prostřednictvím bezhotovostního převodu vyplacena částka 11 000 Kč. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení s úhradou pravidelných denních splátek, žalobkyně smlouvu ke dni 3. 9. 2025 vypověděla. Žalovaný tak žalobkyni dluží jistinu 11 000 Kč, poplatek za vyplacení tranší úvěru 218,90 Kč, smluvní úrok 14 071,20 Kč, poplatek za službu „Klidné spaní“ 109,80 Kč, poplatek za službu „Presto“ 165 Kč, poplatek za službu „Informační SMS servis“ 28,80 Kč a smluvní pokutu 386,12 Kč.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Na základě provedených důkazů soud zjistil:- ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru „, Anonymizováno, “ č. 15023492, že žalobkyně se zavázala na základě této smlouvy poskytnout žalovanému bezúčelový revolvingový spotřebitelský úvěr až do výše 80 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky úvěru spolu s příslušenstvím vrátit v pravidelných dohodnutých splátkách a dále se zavázal zaplatit cenu za jím zvolené volitelné služby. Smlouva byla za žalobkyni podepsána elektronicky dne 5. 5. 2025 (podpis nečitelný) u žalovaného je uvedeno toliko „Tímto podepisuji dne 2025-05-05. Klient“,- z přehledu bankovních transakcí vyplacených spotřebiteli, že dne 5. 5. 2025 byla na protiúčet č. 4156582033/0800 pod variabilním symbolem 15023492 vyplacena bezhotovostním převodem částka 11 000 Kč,- z autorizace ověření totožnosti, že majitelem účtu č. 4156582033/0800 je žalovaný.4. Soud neprovedl dokazování dalšími navrženými důkazy, neboť se tyto vzhledem ke zjištěnému skutkovému stavu a níže uvedenému právnímu posouzení ukázaly být nadbytečnými.5. Na základě takto zjištěného skutkového stavu věci učinil soud níže uvedený právní závěr.6. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.7. Podle § 104 věta první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu.8. Podle § 561 odst. 1 o. z. k platnosti právního jednání učiněného v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího. Podpis může být nahrazen mechanickými prostředky tam, kde je to obvyklé. Jiný právní předpis stanoví, jak lze při právním jednání učiněném elektronickými prostředky písemnosti elektronicky podepsat.9. Podle § 562 odst. 1 o. z. písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. Podle odst. 2 věta první tohoto ustanovení se má za to, že záznamy údajů o právních jednáních v elektronickém systému jsou spolehlivé, provádějí-li se systematicky a posloupně a jsou-li chráněny proti změnám.10. Podle § 7 zákona č. 297/2016 Sb., o službách vytvářejících důvěru pro elektronické transakce k podepisování elektronickým podpisem lze použít zaručený elektronický podpis, uznávaný elektronický podpis, případně jiný typ elektronického podpisu, podepisuje-li se elektronický dokument, kterým se právně jedná jiným způsobem než způsobem uvedeným v § 5.11. Podle článku 3 odst. 10) Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 910/2014, o elektronické identifikaci a službách vytvářejících důvěru pro elektronické transakce na vnitřním trhu a o zrušení směrnice 1999/93/ES (dále jen „Nařízení“) "elektronickým podpisem" data v elektronické podobě, která jsou připojena k jiným datům v elektronické podobě nebo jsou s nimi logicky spojena a která podepisující osoba používá k podepsání.12. Podle článku 25 odst. 2 Nařízení kvalifikovaný elektronický podpis má právní účinek rovnocenný vlastnoručnímu podpisu.13. Podle § 582 odst. 1 věta první o. z. není-li právní jednání učiněno ve formě ujednané stranami nebo stanovené zákonem, je neplatné, ledaže strany vadu dodatečně zhojí.14. Podle § 588 věta první o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek.15. Předložená smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru neobsahuje žádný podpis žalovaného (vlastnoruční, jeho náhradu mechanickými prostředky, ani zaručený elektronický podpis, uznávaný elektronický podpis, případně jiný typ elektronického podpisu); ve smlouvě uvedeno pouze „Tímto podepisuji dne 2025-05-05. Klient“. Tomuto však nelze přiznat účinky podpisu žalovaného, neboť nejde ani o jeho podpis (vlastnoruční, jeho náhradu mechanickými prostředky, ani zaručený elektronický podpis, uznávaný elektronický podpis, případně jiný typ elektronického podpisu) ani nelze z tohoto jednoznačně identifikovat, že to byl opravdu žalovaný, kdo svým podpisem stvrdil právní jednání, které je obsahem předmětné smlouvy. Smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru tak pro absenci podpisu jedné ze smluvních stran odporuje zákonu, a soud k neplatnosti tohoto právního jednání přihlédl i bez návrhu.16. Podle § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.17. Jelikož soud shledal neplatnost předmětné úvěrové smlouvy, žalobkyni náleží pouze nárok na vydání bezdůvodného obohacení podle § 2991 odst. 1 o. z. ve výši poskytnutého a nesplaceného úvěru, tj. ve výši 11 000 Kč. Jelikož žalovaný je v prodlení s plněním peněžitého dluhu, soud žalobkyni zároveň přiznal i nárok na úrok z prodlení (§ 1970 o. z., § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb.). Podle potvrzení o odeslání poštovní zásilky žalovanému byla předžalobní výzva (výzva k plnění) žalovanému odeslána dne 16. 12. 2025. Za použití § 573 o. z. byla tato výzva žalovanému doručena třetí pracovní den, tj. 19. 12. 2025, žalovaný mohl dluh zaplatit dne 22. 12. 2025, tudíž od 23. 12. 2025 je v prodlení. Ve zbývající části pak soud žalobu jako nedůvodnou zamítl.18. O nákladech řízení soud rozhodl podle § 142 odst. 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád. Žalobkyně měla ve věci úspěch v rozsahu 43,3 %, žalovaný měl ve věci úspěch v rozsahu 56,7 %. Čistý úspěch žalovaného představuje rozdíl, tj. 13,4 %. Jelikož však žalovanému podle obsahu spisu dosud žádné náklady nevznikly, rozhodl soud tak, jak je uvedeno ve výroku III. tohoto rozsudku.19. Lhůta k plnění byla stanovena podle § 160 odst. 1 o. s. ř. v obvyklé délce 3 dnů.20. Tato věc byla podle § 115a o. s. ř. projednána a rozhodnuta bez nařízení jednání.