111 C 15/2020-80 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou u zdejšího soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 51.458,32 Kč, jež sestává z nové dlužné jistiny úvěru poskytnutého dle smlouvy o úvěru [číslo] ve výši 35.299,92 Kč, ze smluvních pokut ve výši 2.495 Kč za prodlení žalovaného se zaplacením splátek [číslo] delším než 30 dnů (tj. 5 x smluvní pokuta ve výši 499 Kč), z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného s úhradou splátek č. 5, 6, 7, 8, 9 a 10 ve výši 1.200 Kč (tj. 6 x náklady ve výši 200 Kč) a ze smluvní pokuty ve výši 12.464,32 Kč (tj. 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou od [datum] do [datum]), s úrokem za poskytnutí úvěru za dobu od [datum] do [datum] ve výši 8.959,44 Kč (tj. úrok ve výši 95,92% ročně z částky 39.130,15 Kč od [datum] do [datum] a úrok ve výši 95,92% ročně z částky 38.578,92 Kč od [datum] do [datum]), s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši 95,92% ročně z částky 35.299,92 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 188.870 Kč, a s úrokem z prodlení za dobu od [datum] do [datum] ve výši 1.138.81 Kč a s úrokem z prodlení za dobu od [datum] do zaplacení ve výši 10% ročně z částky 38.994 Kč do zaplacení. Svou žalobu žalobkyně odůvodnila tím, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 40.000 Kč na účet uvedený ve smlouvě a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 151,62% ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši 3.279 Kč splatných vždy k 18. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad roku 2018, přičemž žalobkyně prověřila schopnost žalovaného řádně hradit úvěr na základě dokladů a informací získaných od žalovaného a z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti. Žalovaný neplnil podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, v důsledku toho došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. Po zesplatnění úvěru ještě žalovaný uhradil tyto částky: dne [datum] částku 3.279 Kč, dne [datum] částku 3.279 Kč, dne [datum] částku 3.279 Kč a dne [datum] částku 3.279 Kč. 2. Žalovaný potvrdil, že uzavřel se žalobkyní smlouvu o úvěru tvrzenou v žalobě a že žalobkyně na jeho účet poukázala částku 40.000 Kč. V době uzavření smlouvy o úvěru splácel ještě úvěr u [právnická osoba] splátkami ve výši 3.000 Kč měsíčně a úvěr od [obec] [anonymizováno] splátkami ve výši 1.500 Kč měsíčně, bydlel se svou manželkou, která byla na rodičovské dovolené, a dvěma dětmi v nájemním bytě, kde nájemné činilo 2.800 Kč měsíčně a zálohy na služby 2.700 Kč měsíčně. Před 2 lety byl nájem zvýšen. 3. Výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu bylo prokázáno, že žalobkyně je v rejstříku zapsána jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru. 4. Hodnocením klienta ze dne [datum] bylo prokázáno, že zprostředkovatel úvěru ve formuláři vyplnil, že žalovaný je ženatý, ale nežije s manželkou ve společné domácnosti, pečuje o dvě děti, bydlí ve státním bytě, jeho příjem ze zaměstnání činí 20.213 Kč měsíčně, hradí splátky žalobkyni ve výši 3.339 Kč měsíčně a jeho náklady na bydlení činí 1.000 Kč měsíčně. Tento formulář žalovaný podepsal, přičemž prohlásil, že poskytl úplné a pravdivé informace. Žalovanému byl přiřazen příznak 16, který znamená, že jeho smlouva byla hodnocena jako špatná. 5. Kopií cestovního pasu žalovaného, dodatkem [číslo] k pracovní smlouvě ze dne [datum], výplatními lístky žalovaného za měsíce srpen a září roku 2018 a historií transakcí na účtu žalovaného [číslo] vedeného u [právnická osoba], za dobu od [datum] do [datum] bylo prokázáno, že žalovaný předložil žalobkyni svůj cestovní pas, u [právnická osoba] měl uzavřen pracovní poměr na dobu neurčitou a jeho průměrný výdělek zde činil za měsíce červenec až září roku 2018 částku 20.721 Kč. 6. Výpisem z registru [příjmení] bylo prokázáno, že ke dni [datum] byly u žalovaného registrovány 3 dlužné splátky revolvingového úvěru a karty, přičemž dlužná částka po splatnosti činila 3.090 Kč. 7. Předsmluvním formulářem ze dne [datum] podepsaným žalovaným a smlouvou o úvěru [číslo] bylo prokázáno, že touto smlouvou se žalobkyně jako poskytovatel úvěru zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 40.000 Kč s tím, že žalovaný se celkem zavázal na úvěr zaplatit částku 157.392 Kč do 48 měsíců ve 48 splátkách po 3.279 Kč měsíčně, přičemž splatnost každé splátky byla sjednána do každého 18. dne v měsíci. Výpůjční úroková sazba činila 151,62% ročně a byla dohodnuta jako pevná výpůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Dále bylo sjednáno, že sjednaný úrok běží až do data skutečného vrácení jistiny úvěru a že úvěr se splácí tzv. anuitním způsobem, tj. konstantními splátkami, jejichž výše se po dobu splácení nemění, v každé splátce úvěru je zahrnuta platba jistiny poskytnutého úvěru a platba sjednaného úroku, poměr mezi splátkou jistiny a úroku je uveden ve splátkovém kalendáři. Ve smlouvě je uvedeno bankovní spojení na žalobkyni – účet č. [bankovní účet] a bankovní spojení na žalovaného - účet č. [bankovní účet]. Návrh smlouvy o úvěru o shora uvedeném obsahu byl žalovaným podepsán dne [datum] a ze strany žalobkyně byl akceptován dne [datum]. 8. Prohlášením klientů/informacemi pro klienty poskytovanými zprostředkovatelem úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný prohlásil, že veškeré údaje uvedené z jeho strany ve smlouvě jsou pravdivé a úplné. 9. Oznámením o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně sdělila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]. Dle dodejky převzal žalovaný toto oznámení dne [datum]. 10. Dokladem o vyplacení úvěru a shodnými tvrzeními účastníků bylo prokázáno, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně na účet žalovaného č. [bankovní účet] poukázána částka 40.000 Kč. 11. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl upomenut žalobkyní o zaplacení splátky č. 6 a č. 7 a upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 12. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl upomenut žalobkyní o zaplacení splátky č. 7 a č. 8 a upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 13. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl upomenut žalobkyní o zaplacení splátky č. 8 a č. 9 a upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 14. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl upomenut žalobkyní o zaplacení splátky č. 8, č. 9 a č. 10 a upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 15. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl upomenut žalobkyní o zaplacení splátky č. 9, č. 10 a č. 11 a upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 16. Oznámením ze dne [datum] bylo prokázáno, že z důvodů prodlení žalovaného s úhradou splátky úvěru delším než 65 dnů došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze shora uvedené smlouvy o úvěru a žalobkyně vyzvala žalovaného k okamžité úhradě zbývající dlužné původní jistiny úvěru ve výši 39.130,15 Kč, úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 9.285,77 Kč, neuhrazené smluvní pokuty ve výši 2.495 Kč a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 1.200 Kč, tj. celkové částky 52.110 Kč. 17. Předžalobní výzvou ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně vyzývala žalovaného k zaplacení závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru [číslo] mimo jiné částky 35.299,92 Kč odpovídající dlužné nové jistině úvěru. Lhůta k zaplacení byla ve výzvě stanovena 10 dní od data odeslání výzvy. 18. Podacím archem bylo prokázáno, že předžalobní výzva byla předána k poštovní přepravě dne [datum]. 19. Kartou klienta bylo prokázáno, že žalovaný uhradil splátku č. 2 splatnou dne [datum] až dne [datum], splátku č. 3 splatnou dne [datum] až dne [datum], splátku č. 5 splatnou dne [datum] až dne [datum], splátku č. 6 splatnou dne [datum] až dne [datum], splátku č. 7 splatnou dne [datum] až dne [datum], splátku č. 8 splatnou dne [datum] zcela až dne [datum], splátku č. 9 splatnou dne [datum] zcela až dne [datum] a splátku č. 10 splatnou dne [datum] zcela až dne [datum] Celkem žalovaný na úvěr uhradil do jeho zesplatnění částku 26.292 Kč. 20. [právnická osoba] bylo prokázáno, že obvyklá roční úroková sazba u hotovostních neúčelových úvěrů o objemu 40.000 Kč, jež poskytovala v měsíci říjnu 2018, byla 9,20%. 21. [právnická osoba] bylo prokázáno, že obvyklá roční úroková sazba u hotovostních neúčelových úvěrů o objemu 40.000 Kč, jež poskytovala v měsíci říjnu roku 2018, byla 13,4%. 22. Soud dospěl k tomuto závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně je nebankovním subjektem s oprávněním poskytovat spotřebitelský úvěr. Dne [datum] požádal žalovaný žalobkyni o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 40.000 Kč, a to návrhem [číslo]. Žalobkyně provedla hodnocení úvěruschopnosti žalovaného, při němž vycház