10 C 8/2022-28 — Okresní soud v Jeseníku

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu, který byl soudu doručen dne [datum], se žalobce domáhal zaplacení částky 14 699,93 Kč s příslušenstvím, a to na základě smlouvy o poskytnutí úvěru - povoleného přečerpání ze dne [datum], kterým byla ujednána možnost přečerpání účtu číslo [bankovní účet], vedeného žalobcem na základě smlouvy ze dne [datum], přičemž možnost přečerpání byla sjednána až do úvěrového limitu 15 000 Kč. Z výše uvedeného úvěru pak žalobce nárokuje částku 14 699,93 Kč jako jistinu úvěru, částku 845,35 Kč jako kapitalizovaný obchodní úrok ve výši 16,9 % ročně z jistiny pohledávky ve výši 14 699,93 Kč z jednotlivých neuhrazených splátek ode dne zesplatnění dne [datum] do dne [datum], kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 8,05 % ročně z jistiny ve výši 14 699,93 Kč ode dne [datum] do data podání žaloby, dále žalobce žádá úrok ve výši 8,05 % ročně z částky 14 699,93 Kč od [datum] do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 14 699,93 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaná byla dle smlouvy o možnosti přečerpání úvěru povinna na konci každého měsíce zajistit dostatečné množství prostředků na to, aby mohlo dojít k úhradě ujednaného úroku v sazbě 16,9 % ročně pro každý z měsíců s tím, že neuhrazené úroky mohly přirůstat k jistině úvěru až do částky 15 000 Kč. Dále byla žalovaná povinna zajistit měsíčně na účtu kreditní obrat v rozsahu minimálně poloviny sjednaného úvěrového limitu. Tuto povinnost žalovaná nesplnila a žalobce tak celý úvěr ke dni [datum] zesplatnil. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, a ač byla řádně předvolána, k nařízenému jednání se nedostavila, soud tak jednal v její nepřítomnosti dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, (dále jen „o. s. ř.“). 3. Smlouvou o ČSOB aktivním kontu bylo prokázáno, že dne [datum] žalobce a žalovaná ujednali smlouvu, jejímž předmětem bylo zřízení a vedení běžného účtu číslo [bankovní účet] ode dne [datum] ve prospěch žalované a poskytování dalších bankovních produktů a služeb žalobcem. Žalobce se ve smlouvě zavázal na žádost žalované vyhodnotit její žádost o povolené přečerpání účtu a toto jí případně poskytnout. 4. Žádostí o poskytnutí úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že uvedeného dne žalovaná požádala žalobce o povolení přečerpání účtu číslo [bankovní účet] s výší úvěrového limitu 100 000 Kč a dílčího úvěrového limitu 15 000 Kč, v žádosti žalobkyni žalovaná uvedla své osobní údaje, uvedla, že má 2 děti, nemá žádné měsíční splátky úvěrů a ani jiné úvěry nemá a uvedla odhad svých příjmů. V žádosti o poskytnutí úvěru žalovaná prohlásila, že se seznámila s obchodními podmínkami pro povolené přečerpání běžného účtu ze dne [datum] a tyto se stávají součástí případně uzavřené smlouvy. Žalobce dne [datum] stvrdil převzetí žádosti svým podpisem. 5. Obchodními podmínkami ze dne [datum] bylo prokázáno, že v těchto je uvedeno, že podmínky se vztahují na případy povoleného přečerpání běžného účtu, bylo ujednáno, že úroky a další poplatky, nejsou-li uhrazeny v den splatnosti, přirůstají k jistině úvěru, dále podmínky stanoví, že majitel účtu je povinen zajistit na svém běžném účtu k poslednímu dni kalendářního měsíce dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické úhradě měsíčních splátek úroků, včetně úroků z prodlení, dále bylo ujednáno, že žalovaná je povinna zajistit na běžném účtu měsíční obrat ve výši minimálně 50 % úvěrového limitu a nesplní-li tuto povinnost, je žalobce oprávněn písemným oznámením odeslaným majiteli účtu prohlásit všechny pohledávky z poskytnutého povoleného přečerpání za splatné ke dni uvedenému v prohlášení (oznámení). 6. Oznámením o poskytnutí povoleného přečerpání bylo prokázáno, že žalobce schválil žádost žalované o povolené přečerpání ze dne [datum] k účtu číslo [bankovní účet] do výše úvěrového limitu 100 000 Kč a poskytne jí dílčí úvěrový limit do výše 15 000 Kč s tím, že úvěr může být čerpán do výše dílčího úvěrového limitu 15 000 Kč při úrokové sazbě 16,9 % ročně. Svým podpisem ze dne [datum] žalovaná stvrdila převzetí oznámení o poskytnutí povoleného přečerpání. 7. Výpisem z úvěrového účtu [číslo] vedeného žalobcem bylo prokázáno, že žalobce ode dne [datum] vedl tento účet, ze kterého bylo ode dne [datum] umožněno čerpat peněžní prostředky převodem na účet [číslo], a to vždy do výše nejvíce 15 000 Kč, z tohoto účtu bylo na uvedený účet [číslo] v průběhu let prováděno mnoho plateb tam i zpět s tím, že mezi dny [datum] a [datum] nebyl na účtu žádný pohyb a bylo z něj po celou dobu vyčerpáno 15 000 Kč, dne [datum] pak proběhla poslední dílčí splátka na úvěr, kdy po započtení na úroky poplatky a jistinu zůstává z úvěrů od té doby neuhrazená jistina ve výši 14 699,93 Kč a na účtu od té doby nedochází k žádnému pohybu. 8. Výzva žalobce k zaplacení dluhu z [datum] prokazuje, že žalobce vyzval žalovanou k zaplacení dlužné částky s upozorněním na možnost zesplatnění. 9. Dopisy žalobce adresované žalované z [datum] a [datum] prokazují, že žalobce upozorňoval žalovanou, že v průběhu posledních tří měsíců neplní podmínky kontokorentu. 10. Oznámením o využití oprávnění – nedodržení podmínky kontokorentu ze dne [datum] a dodejkou bylo prokázáno, že dne [datum] žalovaná převzala oznámení žalobce z [datum], ve kterém žalobce informuje žalovanou, že nesplnila podmínku každý měsíc na svém účtu zajistit kreditní obrat ve výši minimálně 50 % limitu kontokorentu, a to ani navzdory předchozím výzvám, žalobce v oznámení prohlásil celý úvěr za splatný ke dni [datum] a vyzval žalovanou k uhrazení celého úvěru co nejdříve na účet číslo [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo]. 11. Předžalobní výzvou ze dne [datum] a podacím lístkem České pošty s. p. z téhož dne, bylo prokázáno, že dne [datum] právní zástupce žalobce zaslal žalované předžalobní výzvu k zaplacení částky dle předmětu tohoto řízení s tím, že pokud tak neučiní, bude podána žaloba. 12. Z ostatních provedených důkazů soud nečinil žádná skutková zjištění. 13. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci. Dne [datum] žalobce a žalovaná ujednali smlouvu, jejímž předmětem bylo zřízení a vedení běžného účtu číslo [bankovní účet] ode dne [datum] ve prospěch žalované (dále jako„ běžný účet“ či předmětný účet“) a poskytování dalších bankovních produktů a služeb žalobcem. Součástí smlouvy bylo ujednání o možném poskytnutí úvěru ve formě přečerpání běžného účtu. Dne [datum] žalovaná požádala žalobce o povolení přečerpání předmětného účtu s výší úvěrového limitu 100 000 Kč a dílčího úvěrového limitu 15 000 Kč, v žádosti žalobci žalovaná uvedla své osobní údaje, že má 2 děti, nemá žádné měsíční splátky úvěru, neboť žádné nemá a uvedla odhad svých příjmů. Žalovaná se při podání žádosti o poskytnutí úvěru seznámila s obchodními podmínkami pro povolené přečerpání běžného účtu ze dne [datum]. Žalobce dne [datum] převzal žádost žalované. V daných obchodních podmínkách bylo ujednáno, že tyto se vztahují na případy povoleného přečerpání běžného účtu, dále, že úroky a další poplatky, nejsou-li uhrazeny v den splatnosti, přirůstají k jistině úvěru, dále byla ujednána povinnost žalované zajistit na běžném účtu k poslednímu dni kalendářního měsíce dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické úhradě měsíčních splátek úroků, včetně úroků z prodlení a dále bylo ujednáno, že žalovaná je povinna zajistit na běžném účtu měsíční obrat ve výši minimálně 50 % úvěrového limitu a nesplní-li tuto povinnost, je žalobce oprávněn písemným oznámením odeslaným žalované prohlásit všechny pohledávky z poskytnutého povoleného přečerpání za splatné, a to ke dni uvedenému v prohlášení. Dne [datum] žalobce schválil výše uvedenou žádost žalované o poskytnutí přečerpání k předmětnému účtu do výše úvěrového limitu 100 000 Kč s tím, že jí bude poskytnut dílčí úvěrový limit 15 000 Kč, do kterého lze úvěr čerpat, a to při úrokové sazbě 16,9 % ročně. Toto oznámení žalovaná dne [datum] převzala. Žalobce ode dne [datum] vedl úvěrový účet žalované [číslo] ze kterého bylo ode dne [datum] umožněno čerpat peněžní prostředky převodem na účet [číslo], a to vždy do výše nejvíce 15 000 Kč, z úvěrového účtu bylo na běžný účet v průběhu let prováděno mnoho plateb tam i zpět s tím, že mezi dny [datum] a [datum] a nebyl na účtu žádný pohyb a bylo z něj po celou dobu vyčerpáno 15 000 Kč, dne [datum] pak proběhla poslední dílčí splátka na úvěr, kdy po započtení splátky na úroky a poplatky a jistinu zůstává z úvěru od té doby neuhrazená jistina ve výši 14 699,93 Kč, na účtu od té doby nedochází k žádnému pohybu. Dne [datum] žalovaná převzala oznámení žalobce ze dne [datum], ve kterém ji žalobce informuje, že nesplnila podmínku každý měsíc na svém účtu zajistit kreditní obrat ve výši minimálně 50 % limitu kontokorentu, a to ani navzdory předchozím výzvám, žalobce tak prohlásil celý úvěr za splatný ke dni [datum] a vyzval žalovanou k uhrazení celého úvěru co nejdříve na uvedený účet pod variabilním symbolem [číslo] (tedy shodným variabilním symbole