11 C 120/2022-83 — Okresní soud v Jeseníku

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným u zdejšího soudu dne 1. 6. 2022 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 74 726,79 Kč jako dlužné jistiny úvěru poskytnutého žalované žalobkyní dle smlouvy o úvěru ze dne [datum], částky 1 500 Kč jako dlužných poplatků (tj. poplatků á 500 Kč za výzvy ze dne 18. 6. 2021, 7. 7. 2021 a 9. 8. 2021), částky 7 353,07 Kč jako dlužného kapitalizovaného obchodního úroku, částky 4 074,39 Kč jako dlužného kapitalizovaného úroku z prodlení, obchodního úroku ve výši 8,05 % ročně z jistiny od 31. 5. 2022 do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 8,5% ročně z částky 76 226,79 Kč od 31. 5. 2022 do zaplacení. K prověření úvěruschopnosti žalované před poskytnutím úvěru žalobkyně uvedla, že vycházela na základě transakcí žalované na jejím běžném účtu z jejich příjmů ve výši 17 327 Kč a výdajů ve výši 14 834,76 Kč, platební kapacita žalované tak byla vypočtena na 2 492,24 Kč, přičemž k zadluženosti žalované nebyly zjištěny z transakcí na běžném účtu a informací CBCB žádné negativní informace. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k jednání nařízenému ve věci se bez omluvy nedostavila, ačkoliv byla řádně a včas předvolána. 3. Výpisem z obchodního rejstříku žalobkyně bylo prokázáno, že je oprávněna poskytovat úvěry. 4. Žádostí o poskytnutí úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaná požádala žalobkyni o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 60 000 Kč, přičemž v žádosti uvedla, že je zaměstnanec, její čistý měsíční příjem činí [částka], výdaje 1 000 Kč. Tato žádost byla doručena žalobkyni dne [datum]. 5. Informacemi z Credit Bureau - CBCB informace bylo prokázáno, že žalovaná měla uzavřený 1 splátkový kontrakt poskytnutý dne [datum], kde nesplacená jistina činila celkem 8 920 Kč a měsíční splátka 1 115 Kč, byl jí poskytnut dne [datum] kontokorentní úvěr a měla od [datum] povolený úvěrový limit na kreditní kartě do výše 40 000 Kč, přičemž nedlužila žádné splátky. 6. Výpisy z běžného účtu žalované vedeného u žalobkyně za měsíce květen až prosinec roku 2019 bylo prokázáno, že v každém měsíci, až na měsíc prosinec, dosahovala žalovaná kladného zůstatku na účtu, v měsíci prosinci byl její zůstatek - 27,20 Kč. V každém měsíci ji byla na účet připsána mzda od [právnická osoba] v průměrné výši [částka], z účtu nebylo hrazeno žádné nájemné. 7. Smlouvou o úvěru [číslo], Všeobecnými obchodními podmínkami [anonymizováno], Obchodními podmínkami pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry a předsmluvními informacemi k povolenému přečerpání úvěru bylo prokázáno, že smlouva byla podepsána žalobkyní a žalovanou dne [datum]. Ve smlouvě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky formou spotřebitelského úvěru do celkové výše úvěrového limitu 80 000 Kč. Tento úvěr byl poskytnut žalované zčásti účelově na předčasné splacení všech peněžitých závazků žalované vyplývajících ze smlouvy [číslo] uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne [datum] ve výši zůstatku jistiny včetně naběhlých úroků a poplatků (ke dni podání žádosti 39 533,42 Kč) a ve zbylém rozsahu bezúčelově na účet žalované č. [bankovní účet]. Žalovaná se zavázala splatit poskytnutý úvěr včetně úroků v 72měsíčních splátkách ve výši 1 602 Kč vždy k 15. dni v měsíci počínaje měsícem únor 2020. Ve smlouvě je sjednáno, že úvěr bude úročen pevnou úrokovou sazbou ve výši 12,90 % p. a., roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí 13,70 % a celková částka, kterou je potřeba zaplatit činí 115 369,97 Kč. V případě prodlení žalované s placením úvěru bylo sjednáno oprávnění žalobkyně kdykoliv žalované adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky s tím, že pokud tak žalovaná neučiní, je žalobkyně oprávněna jistinu úvěru zesplatnit ke dni uvedenému v oznámení. Žalovaná se rovněž ve smlouvě zavázala hradit poplatky spojené se zasíláním upomínek a výzev, kdy poplatek za upomínku byl sjednán ve výši 300 Kč a poplatek za výzvu ve výši 500 Kč. Dále je ve smlouvě uvedeno, že součástí smlouvy jsou Obchodní podmínky pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry, se kterými se žalovaná seznámila a vyslovila s nimi souhlas. Dle smlouvy je čerpání a splácení úvěru evidováno na úvěrovém účtu. 8. Výpisem z úvěrového účtu č. [bankovní účet], výpisem z účtu č. [bankovní účet], výpisem z účtu č. [bankovní účet], jež jsou vedeny na jméno žalované, bylo prokázáno, že úvěr byl vyčerpán v celé výši 80 000 Kč dne 13. 1. 2020, a to tak, že uvedeného dne byla částka 40 430,91 Kč poskytnuta na účet žalované č. [bankovní účet] a částka 39 568,09 Kč na účet žalované č. [bankovní účet]. 9. Oznámením žalované ze dne 30. 7. 2020 bylo prokázáno, že sdělila žalobkyni novou doručovací adresu: [adresa]. 10. Oznámením o změně ze dne 23. 4. 2020 bylo prokázáno, že žalobkyně vyhověla žádosti žalované o odklad splátek v období od 15. 5. 2020 do 14. 8. 2020. 11. 1. výzvou bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu z úvěru ve výši 5 192,74 Kč ke dni 17. 6. 2021. Výzva byla zaslána žalované obyčejnou poštou. 12. 2. výzvou bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu z úvěru ve výši 5 707,94 Kč ke dni 6. 7. 2021 s upozorněním na možnost zesplatnění. Výzva byla zaslána žalované obyčejnou poštou. 13. Poslední výzvou k zaplacení dluhu a dodejkou bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu z úvěru ve výši 7 845,22 Kč ke dni 8. 8. 2021 s upozorněním, že pokud dluh nebude do 8. 9. 2021 uhrazen, úvěr zesplatní. Výzva byla doručena žalované dne 17. 8. 2021. 14. Oznámením o zesplatnění úvěru ze dne 17. 10. 2021 a dodejkou bylo prokázáno, že žalobkyně oznámila žalované zesplatnění úvěru poskytnutého dle smlouvy [číslo] ke dni 15. 10. 2021 a vyzvala ji k úhradě dluhu ve výši 80 060,31 Kč do 24. 10. 2021. Dle dodejky byla výzva předána k poštovní přepravě dne 18. 10. 2021. 15. Výzvou ze dne 2. 5. 2022 bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru [číslo] a sestávajícího z nesplacené jistiny ve výši 76 226,79 Kč, nesplacených poplatků ve výši 1 500 Kč, nesplaceného úroku ve výši 6 885,20 Kč a nesplaceného úroku z prodlení ve výši 3 570,44 Kč. 16. Poštovním podacím archem bylo prokázáno, že předžalobní výzva byla předána k poštovní přepravě dne 3. 5. 2022. 17. Historií úvěru a evidencí úvěru na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] bylo prokázáno, jak byl úvěr žalovanou čerpán a splácen a že ke dni zesplatnění úvěru 15. 10. 2021 činila dlužná jistina 74 726,79 Kč, dlužné poplatky 1 500 Kč, dlužné obchodní úroky 3 593,38 Kč a dlužné úroky z prodlení 207,47 Kč, ke dni 25. 4. 2022 pak činila dlužná jistina 74 726,79 Kč, dlužné poplatky 1 500 Kč, dlužný obchodní úrok 6 768,23 Kč a dlužný úrok z prodlení 3 447,30 Kč. 18. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné skutkové zjištění. 19. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně je právnickou osobou oprávněnou poskytovat úvěry. Dne [datum] žalovaná požádala žalobkyni o poskytnutí peněžních prostředků formou úvěru ve výši 60 000 Kč. Žalobkyně této žádosti vyhověla a dne [datum] podepsala se žalovanou smlouvu o úvěru [číslo], když předtím prověřila transakce žalované na jejím účtu a zjistila si informace o jiných kontraktech žalované z Credit Bureau. Žalovaná na svém účtu dosahovala v období květen až prosinec roku 2019 kladného zůstatku s výjimkou měsíce prosince, kdy její zůstatek činil - 27,20 Kč, v každém měsíci byla žalované na tento účet připsána mzda od [právnická osoba] v průměrné výši [částka], z účtu nehradila žalovaná žádné nájemné. Smlouvou o úvěru [číslo] se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky formou spotřebitelského úvěru do celkové výše úvěrového limitu 80 000 Kč, a to zčásti účelově na předčasné splacení všech peněžitých závazků žalované vyplývajících ze smlouvy [číslo] uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne [datum] ve výši ke dni podání žádosti 39 533,42 Kč a ve zbylém rozsahu bezúčelově na účet žalované č. [bankovní účet]. Žalovaná se zavázala splatit poskytnutý úvěr včetně úroků v 72měsíčních splátkách ve výši 1 602 Kč vždy k 15. dni v měsíci počínaje měsícem únor 2020. Ve smlouvě je sjednáno, že úvěr bude úročen pevnou úrokovou sazbou ve výši 12,90 % p. a., roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí 13,70 % a celková částka, kterou je potřeba zaplatit činí 115 369,97 Kč. V případě prodlení žalované s placením úvěru bylo sjednáno oprávnění žalobkyně kdykoliv žalované adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky s tím, že pokud tak žalovaná neučiní, je žalobkyně oprávněna jistinu úvěru zesplatnit ke dni uvedenému v oznámení. Žalovaná se rovněž ve smlouvě zavázala hradit poplatky spojené se zasíláním upomínek a výzev, kdy poplatek za upomínku byl sjednán ve výši 300 Kč a poplatek za výzvu ve výši 500 Kč. Žalovaná oznámila žalobkyni dne 30. 7. 2020 změnu své doručovací adresu, která byla nově [adresa]. Žalovaná svůj závazek splnila, když žalované poskytla peněžní prostředky do výše 80 000 Kč a to dne 13. 1. 2020 částku 40 430