11 C 4/2023-49 — Okresní soud v Jeseníku

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným u zdejšího soudu dne 2. 6. 2022 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 11 650 Kč, a to jako dlužné jistiny úvěru ve výši 10 000 Kč, dlužných poplatků ve výši 1 650 Kč (tj. poplatků á 500 Kč za výzvy ze dne 19. 4. 2021, 10. 5. 2021 a 23. 6. 2021 a poplatku 150 Kč za výzvu ze dne 12. 8. 2021), dlužného kapitalizovaného obchodního úroku ve výši 1 845,38 Kč, dlužného kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 736,05 Kč vyplývajících ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky dne [datum]. Dále se žalobkyně domáhala zaplacení úroku ve výši 8,05% ročně z částky 10 000 Kč od 31. 5. 2022 do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 8,5% ročně z částky 11 650 Kč od 31. 5. 2022 do zaplacení. K prověření úvěruschopnosti žalované před poskytnutím úvěru žalobkyně uvedla, že vycházela na základě transakcí žalované na jejím běžném účtu z jejich příjmů ve výši 13 341 Kč a výdajů ve výši 8 284,33 Kč, platební kapacita žalované tak byla vypočtena na 5 056,67 Kč, přičemž k zadluženosti žalované nebyly zjištěny z transakcí na běžném účtu a informací CBCB žádné negativní informace a nebyly zaznamenány také žádné nestandardní transakce. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k jednání nařízenému ve věci se bez omluvy nedostavila, ačkoliv byla řádně a včas předvolána. 3. Výpisem z obchodního rejstříku žalobkyně bylo prokázáno, že je oprávněna poskytovat úvěry. 4. Smlouvou o produktových balíčcích pro děti, studenty a dospělé bylo prokázáno, že byla podepsána dne [datum] žalobkyní a žalovanou, žalobkyně se ve smlouvě zavázala zřídit a vést pro žalovanou účet č. [bankovní účet]. 5. Žádostí o poskytnutí úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaná požádala žalobkyni o poskytnutí peněžních prostředků formou povoleného přečerpání účtu č. [bankovní účet] do výše 10 000 Kč. Tato žádost byla doručena žalobkyni dne 18. 12. 2017. 6. Informacemi z Credit Bureau - CBCB informace bylo prokázáno, že žalovaná neměla uzavřené žádné jiné kontrakty, měla požádáno o osobní úvěr ve výši 80 000 Kč. 7. Výpisy z běžného účtu žalované vedeného u žalobkyně za měsíce duben až listopad roku 2017 bylo prokázáno, že v každém měsíci, až na měsíc srpen, dosahovala žalovaná kladného zůstatku na účtu povětšinou v řádu tisíců, v měsíci srpnu byl její zůstatek - 4,52 Kč. V každém měsíci ji byla na účet připsána mzda, nejprve od [právnická osoba] v průměrné výši [částka] a následně od společnosti [právnická osoba] v průměrné výši [částka], z účtu nebylo hrazeno žádné nájemné. 8. Smlouvou o úvěru formou povoleného přečerpání účtu [číslo], Obchodními podmínkami pro povolené přečerpání účtu a [anonymizována tři slova] a předsmluvními informacemi k povolenému přečerpání úvěru bylo prokázáno, že smlouva byla podepsána žalobkyní a žalovanou dne [datum]. Ve smlouvě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky formou povoleného přečerpání na jejím účtu č. [bankovní účet] do výše úvěrového limitu 10 000 Kč, přičemž čerpání a splácení úvěru bude evidováno na úvěrovém účtu, který se zavázala žalobkyně žalované otevřít v den uzavření smlouvy, a žalovaná se zavázala zajistit na svém účtu příjem minimálně ve výši 50% úvěrového limitu a splatit vyčerpanou částku úvěru, včetně naběhlých úroků, poplatků, úroku z prodlení a smluvní pokuty nejméně jedenkrát v období 6 měsíců. V případě prodlení žalované s placením úvěru bylo sjednáno oprávnění žalobkyně kdykoliv žalované adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky s tím, že pokud tak žalovaná neučiní, je žalobkyně oprávněna jistinu úvěru zesplatnit ke dni uvedenému v oznámení. Žalovaná se rovněž ve smlouvě zavázala hradit poplatky spojené se zasíláním upomínek a výzev, kdy poplatek za výzvu byl sjednán ve výši 500 Kč. Dále je ve smlouvě sjednáno, že výše úrokové sazby činí v okamžiku uzavření smlouvy 18,90% p. a. a že žalovaná se s Obchodními podmínkami pro povolené přečerpání účtu a [anonymizována tři slova] jako součástmi smlouvy seznámila a vyslovila s nimi souhlas. 9. Oznámením žalované ze dne 30. 7. 2020 bylo prokázáno, že sdělila žalobkyni novou doručovací adresu: [adresa]. 10. Dvěma výzvami žalobkyně bylo prokázáno, že žalovanou upozorňovala, že je v prodlení se splácením svého úvěru poskytnutého dle smlouvy [číslo], přičemž dluh činil k 18. 4. 2021 částku 662,65 Kč a ke dni 9. 5. 2021 částku 1 322,35 Kč. Obě výzvy byly odeslány žalované obyčejnou poštou. 11. Výzvou ze dne 23. 6. 2021 a dodejkou bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ve výši 1 994,89 Kč do 23. 7. 2021 s upozorněním, že pokud tak v dané lhůtě neučiní, úvěr zesplatní. Dle dodejky převzala žalovaná výzvu dne 8. 7. 2021. 12. Výzvou ze dne 12. 8. 2021 a dodejkou bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou, aby do 31. 8. 2021 splnila podmínku mít na svém účtu pravidelný příjem minimálně ve výši 50% limitu kontokorentu. Tato výzva byla uložena na poště a jako nevyzvednuta byla vrácena žalobkyni. 13. Oznámením o zesplatnění úvěru ze dne 2. 9. 2021 a dodejkou bylo prokázáno, že žalobkyně oznámila žalované zesplatnění úvěru poskytnutého dle smlouvy [číslo] ke dni 31. 8. 2021 a vyzvala ji k úhradě dluhu ve výši 12 662,39 Kč do 9. 9. 2021. Dle dodejky převzala žalovaná oznámení dne 7. 9. 2021. 14. Výzvou ze dne 2. 5. 2022 bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru [číslo] a sestávajícího z nesplacené jistiny ve výši 11 650 Kč, nesplacených poplatků ve výši 1 650 Kč, nesplaceného úroku ve výši 1 782,76 Kč a nesplaceného úroku z prodlení ve výši 676,03 Kč. 15. Poštovním podacím archem bylo prokázáno, že předžalobní výzva byla předána k poštovní přepravě dne 3. 5. 2022. 16. Historií úvěru a evidencí úvěru na úvěrovém účtu [číslo] bylo prokázáno, jak byl úvěr žalovanou čerpán a splácen a že ke dni zesplatnění úvěru 31. 8. 2021 činila dlužná jistina 10 000 Kč, dlužné poplatky 1 650 Kč, dlužné obchodní úroky 965,90 Kč a dlužné úroky z prodlení 38,63 Kč, ke dni 25. 4. 2022 pak činila dlužná jistina 10 000 Kč, dlužné poplatky 1 650 Kč, dlužný obchodní úrok 1 767,11 Kč a dlužný úrok z prodlení 657,20 Kč. 17. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné skutkové zjištění. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně je právnickou osobou oprávněnou poskytovat úvěry. Dne [datum] žalobkyně a žalovaná podepsaly smlouvu o produktových balíčcích pro děti, studenty a dospělé, na jejím základě žalobkyně zřídila pro žalovanou účet č. [bankovní účet]. Dne [datum] byla žalobkyni doručena žádost žalované o poskytnutí peněžních prostředků formou povoleného přečerpání shora uvedeného účtu do výše 10 000 Kč. Žalobkyně této žádosti vyhověla a dne [datum] podepsala se žalovanou smlouvu o úvěru formou povoleného přečerpání účtu [číslo], když předtím prověřila transakce žalované na jejím účtu a zjistila si informace o jiných kontraktech žalované z Credit Bureau. Žalovaná na svém účtu dosahovala v období leden až listopad roku 2017 kladného zůstatku v řádu tisíců s výjimkou měsíce srpna, kdy její zůstatek činil - 4,52 Kč, v každém měsíci byla žalované na tento účet připsána mzda, nejprve od [právnická osoba] v průměrné výši [částka] a následně od společnosti [právnická osoba] v průměrné výši [částka], z účtu nehradila žalovaná žádné nájemné. Žalovaná neměla sjednaný žádný jiný kontrakt, ať už splátkový nebo nesplátkový, pouze měla podanou žádost o osobní úvěr ve výši 80 000 Kč Smlouvou o úvěru formou povoleného přečerpání účtu [číslo] se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky formou povoleného přečerpání úvěru na účtu žalované č. [bankovní účet] do výše úvěrového limitu 10 000 Kč a zavázala se otevřít pro žalovanou úvěrový účet, na němž bude evidováno čerpání a splácení úvěru, a žalovaná se zavázala zajistit na svém účtu příjem minimálně ve výši 50% úvěrového limitu a splatit vyčerpanou částku úvěru, včetně naběhlých úroků, poplatků, úroku z prodlení a smluvní pokuty nejméně jedenkrát v období 6 měsíců. Ve smlouvě bylo sjednáno oprávnění pro žalobkyni zesplatnit úvěr ke dni uvedenému v oznámení v případě prodlení žalované s placením úvěru, neuhradí-li žalovaná dluh po výzvě nebo upomínce žalobkyně ve lhůtě 30 dnů, povinnost žalované hradit poplatky spojené se zasíláním upomínek a výzev ve výši 500 Kč za každou výzvu, dále bylo ujednáno, že výše úrokové sazby činí v okamžiku uzavření smlouvy 18,90% p. a. a že žalovaná se s Obchodními podmínkami pro povolené přečerpání účtu a [anonymizována tři slova] jako součástmi smlouvy seznámila a vyslovila s nimi souhlas. Žalovaná oznámila žalobkyni dne 30. 7. 2020 změnu své doručovací adresu, která byla nově [adresa]. Žalobkyně otevřela pro žalovanou úvěrový účet [číslo] kde evidovala čerpání a splácení úvěru žalovanou, žalovaná však své povinnosti vyplývající ze smlouvy řádně neplnila, když nesplácela řádně úvěr a nezajistila dostatek prostředků na svém účtu. Dluh žalované na úvěrovém účtu činil ke dni 18