3 C 122/2025-36 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou soudu dne 17. 3. 2025 se žalobce domáhá zaplacení částky 29.897 Kč s příslušenstvím, a to z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru, kterou žalobce uzavřel s žalovanou dne , datum, a na základě které jí poskytl částku 60.000 Kč. Žalovaná částka sestává z nesplacené jistiny úvěru ve výši 27.111 Kč a poplatků ve výši 2.786 Kč, a to jako čtyř poplatků à 500 Kč za výzvy ze dne 7. 5. 2024, 12. 5. 2024, 31. 5. 2024 a 1. 7. 2024, a osmi poplatků za pojištění úvěru (poplatku splatného 25. 4. 2024 ve výši 72 Kč, a poplatků za měsíce květen až listopad 2024 splatné k 25. dni uvedených měsíců v nové výši 100 Kč). Příslušenství pohledávky je tvořeno kapitalizovanými úroky ve výši 1 836,84 Kč jako úroky 8,5 % ročně za dobu od 24. 5. 2024 do 9. 1. 2025, kapitalizovanými zákonnými úroky z prodlení ve výši 653,63 Kč, úroky ve výši 8,5 % ročně z částky 27 111 Kč za dobu od 10. 1. 2025 do zaplacení a zákonnými úroky z prodlení ve výši 12,75 % ročně za dobu od 10. 1. 2025 do zaplacení.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. Soud rozhodl dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, (dále jen „o. s. ř.“), bez nařízení jednání, neboť ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasili.3. Návrhem na poskytnutí úvěru a reportem průběhu schválení bylo prokázáno, že , datum, žalovaná požádala žalobce o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 60.000 Kč, žalobce na to o žalované zjistil, že je vdaná, má tři děti nad deset let, které vyživuje, žije v nájemním bydlení, je zaměstnána, její čistý měsíční příjem je , částka, , další měsíční příjem domácnosti je , částka, , měsíční výdaje domácnosti žalované jsou 31.487 Kč, přičemž žalobce lustracemi v interních systémech a dostupných databázích zjistil, že žalovaná má 4 další úvěry se splátkami v celkové výši 7.341 Kč, není v insolvenci, nemá negativní záznamy v SOLUS, NRKI, BRKI, a příjem domácnosti postačuje k úhradě všech závazků včetně sjednávané smlouvy.4. Prohlášením o zdravotním stavu bylo prokázáno, že za účelem sjednání pojištění úvěru žalovaná informovala žalobce o svém zdravotním stavu.5. Smlouvou o úvěru č. , hodnota, bylo prokázáno, že žalovaná a žalobce podepsali elektronicky dne , datum, uvedenou dohodu, kde ujednali, že žalobce otevře žalované úvěrový účet číslo , č. účtu, , ze kterého umožní žalované čerpat částku 60.000 Kč, přičemž žalovaná se poskytnuté peníze společně s úrokem ve výši 8,5 % ročně zavázala vrátit ve 48 měsíčních splátkách splatných vždy k 25. dni v měsíci ve výši 1.506 Kč, zároveň strany ujednaly pojištění schopnosti žalované úvěr splácet za cenu 72 Kč měsíčně, žalovaná podpisem smlouvy potvrdila, že se seznámila s obchodními podmínkami úvěrů fyzických osob, sazebníkem a pojistnými podmínkami a tyto se stávají součástí smlouvy.6. Obchodními podmínkami úvěrů fyzických osob bylo prokázáno, že v těchto je uvedeno, že pro případ prodlení žalované s jakoukoliv úhradou je žalobce oprávněn celou dosud nesplacenou jistinu zesplatnit.7. Sazebníkem účinným od 1. 1. 2024 bylo prokázáno, že je v něm ujednán poplatek za každou upomínku ve výši 500 Kč.8. Sazebníkem účinným od 1. 5. 2024 bylo prokázáno, že je v něm ujednán poplatek za každou upomínku ve výši 500 Kč a dále že cena pojistného se mění na 100 Kč měsíčně.9. Výpisem z úvěrového účtu bylo prokázáno, že žalovaná čerpala částku 60.000 Kč dne , datum, a poslední úhradu na úvěr učinila dne 25. 3. 2024, přičemž zůstává dlužná jistinu 27.111 Kč, dále žalobce žalované zasílal upomínky ke dni 7. 5. 2024, 12. 5. 2024, 31. 5. 2024 a 1. 7. 2024 za což jí účtoval 500 Kč za každou z upomínek a dále jí účtoval pojistné za duben 2024 ve výši 72 Kč a za květen až listopad 2024 ve výši 100 Kč měsíčně.10. Výzvou k okamžitému splacení bylo prokázáno, že touto výzvou ze dne 23. 10. 2024 žalobce pro prodlení žalované s placením splátek z úvěru vedeného na účtu , č. účtu, vyzval žalovanou k zaplacení celého dluhu nejpozději do 11. 12. 2024 s tím, že k tomuto datu zesplatňuje celou dlužnou pohledávku. Zásilka s dopisem byla žalované doručena dne 25. 10. 2024 uložením.11. Předžalobní výzvou ze dne 3. 1. 2024 bylo prokázáno, že zástupce žalobce vyzýval žalovanou k uhrazení dluhu z úvěrového účtu č. , č. účtu, .12. Podacím lístkem bylo prokázáno, že předžalobní výzva byla žalované odeslána dne 3. 1. 2025.13. Soud neučinil žádná skutková zjištění ze Předsmluvní informace a Obchodních podmínek, když s těmito předloženými listinami žalobce nespojil žádné relevantní skutkové tvrzení.14. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalovaná požádala dne , datum, žalobce o poskytnut spotřebitelského úvěru ve výši 60.000 Kč, žalobce poté žalovanou lustroval v NRKI, BRKI, SOLUS, insolvenčním rejstříku, bez zjištění negativních informací, dále o ní zjistil, že je vdaná, má tři děti nad deset let, které vyživuje, žije v nájemním bydlení, je zaměstnaná, její čistý měsíční příjem je , částka, , další měsíční příjem domácnosti je , částka, , měsíční výdaje domácnosti žalované jsou 31.487 Kč, přičemž žalobce lustracemi v interních systémech a dostupných databázích zjistil, že žalovaná má 4 další úvěry se splátkami v celkové výši 7.341 Kč. Na to žalobce a žalovaná podepsali smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které téhož dne žalobce poskytl žalované částku 60.000 Kč a vedl pro ni úvěrový účet, žalovaná se peníze zavázala vrátit spolu s úrokem 8,5 % ročně v celkem 48 měsíčních splátkách ve výši 1.506 Kč splatných vždy k 25. dni v měsíci, nadto v uvedené smlouvě strany ujednaly pojištění schopnosti žalované úvěr splácet za cenu 72 Kč měsíčně, žalovaná podpisem smlouvy potvrdila, že se seznámila s obchodními podmínkami, sazebníkem a pojistnými podmínkami a tyto se stávají součástí smlouvy. V obchodních podmínkách úvěrů fyzických osob bylo stanoveno, že pro případ prodlení žalované s jakoukoliv úhradou je žalobce oprávněn celou dosud nesplacenou jistinu zesplatnit. Ceníky žalobce pak stanovily poplatek za upomínku na 500 Kč, cena pojištění byla dohodnuta smlouvou na 72 Kč měsíčně, posléze změnou sazebníku došlo ke změně od 1. 5. 2024 na 100 Kč měsíčně. Žalovaná uhradila poslední splátku dne 25. 3. 2024, přičemž zůstává dlužná jistinu 27 111 Kč, dále žalobce žalované zasílal upomínky ke dni 7. 5. 2024, 12. 5. 2024, 31. 5. 2024 a 1. 7. 2024 za což jí účtoval 500 Kč za každou z upomínek a dále jí účtoval pojistné za duben 2024 ve výši 72 Kč a za květen až listopad 2024 ve výši 100 Kč měsíčně. Žalobce dopisem doručeným žalované dne 25. 10. 2024 zesplatnil cenou jistinu úvěru ke dni 11. 12. 2024 pro prodlení žalované s placením. Předžalobní výzva k zaplacení předmětu řízení byla žalované zaslána dne 3. 1. 2025.15. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.16. Dle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.17. Žalobce a žalovaná uzavřeli dne , datum, smlouvu o spotřebitelském úvěru ve smyslu § 2395 o. z. ve spojení s § 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Není sporu o tom, že žalobce, jako právnická osoba a banka vystupoval jako podnikatel, naopak žalovaná jednala jako spotřebitel. Soud se tak zabýval tím, zda žalobce řádně posoudil úvěruschopnost žalované a uzavírá, že ano, žalobce opatřil údaje o příjmech a výdajích žalované, lustroval ji v databázích dlužníků a insolvenčním rejstříku a po zohlednění majetkových poměrů žalované ve smyslu § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, správně uzavřel, že žalovaná byla úvěruschopná. Žalobce své závazky ze smlouvy řádně splnil a poskytl žalované částku 60.000 Kč, naopak žalovaná se dostala do prodlení s placením. Žalovaná je tak vzhledem k tomu povinna zaplatit dosud nesplacenou jistinu úvěru ve výši 27.111 Kč a poplatky ve výši 2.786 Kč, a to jako 4 poplatky à 500 Kč za výzvy ze dne 7. 5. 2024, 12. 5. 2024, 31. 5. 2024 a 1. 7. 2024, a osm poplatků za pojištění úvěru splatných ve výši 72 Kč (1 x) a 100 Kč (7x) za období dubna až listopadu 2024, stejně tak je povinna zaplatit příslušenství pohledávky, a to kapitalizované úroky ve výši 1.836,84 Kč jako úroky 8,5 % ročně za dobu od 24. 5. 2024 do 9. 1. 2025, kapitalizované zákonné úroky z prodlení ve výši 12,75 % ročně ve výši 653,63 Kč, úroky ve výši 8,5 % ročně z částky 27.111 Kč za dobu od 10. 1. 2025 do zaplacení a zákonné úroky z prodlení ve výši 12,75 % ročně za dobu od 10. 1. 2025 do zapl