4 C 213/2021-52 — Okresní soud v Jihlavě

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalované zaplacení částky 31 675 Kč s příslušenstvím. Žalobkyně uvedla, že s žalovanou uzavřela dne 11. 8. 2020 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které žalobkyně poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila úvěruschopnost žalované. Peněžní prostředky byly ve výši 27 500 Kč poskytnuty dne 18. 8. 2020 na účet žalované a ve výši 2 500 Kč na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provize. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr spolu s úrokem ve výši 21,6 %, tj. celkovou částku 37 500 Kč uhradit žalobkyni v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy 20. dne daného měsíce počínaje dnem 20. 9. 2020. Žalovaná sjednané splátky nehradila řádně a včas, žalobkyně proto dopisem ze dne 28. 3. 2021 k témuž dni zesplatnila celý dosud neuhrazený úvěr ve výši 27 395 Kč, sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 22 895 Kč a neuhrazených splátek ve výši 4 500 Kč. Žalovaná dlužnou částku neuhradila, ani ke třem upomínkám žalobkyně, za které si žalobkyně účtuje částku v souhrnné výši 300 Kč. Žalobkyně dále po žalované požaduje úhradu smluvní pokuty ve výši 2 994 Kč za prodlení se šesti neuhrazenými měsíčními splátkami do dne zesplatnění, když požaduje smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení se zaplacením měsíční splátky. Žalobkyni náleží rovněž smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta 0,1 % denně z neuhrazených splátek, tj. z nesplacené částky 27 395 Kč ode dne zesplatnění úvěru, tj. 29. 3. 2021, do dne podání žaloby, tj. 3. 5. 2021, v celkové výši 986 Kč. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila a k nařízenému jednání se bez omluvy nedostavila. Žalobkyně se stejně jako její zástupce z nařízeného jednání omluvila, proto soud v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), jednal v jejich nepřítomnosti. 3. Z výpisu z registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru a z výpisu z obchodního rejstříku vedeného Krajským soudem v [obec] v oddíle C, vložce [číslo] vyplývá, že žalobkyně je oprávněna poskytovat spotřebitelské úvěry. 4. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] soud zjistil, že tato byla uzavřena mezi žalovanou a žalobkyní, kdy na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč s tím, že část ve výši 2 500 Kč bude poskytnuta zprostředkovateli jako provize. Žalovaná se zavázala celkovou částku ve výši 37 500 Kč společně s roční zápůjční úrokovou sazbou 21,55 % zaplatit v 25 pravidelných měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy do 20. dne následujícího měsíce, počínaje dnem 20. 9. 2020 nejpozději do 20. 9. 2022. Úvěr měl být dle smlouvy poskytnut na účet žalované č. [bankovní účet]. Podle čl. IV bodu 1 písm. d) smlouvy o úvěru, se úvěr nebo jeho část stane splatným, pokud je žalovaná mimo jiné v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její částí po dobu delší než dva měsíce. V souladu s čl. IV bod 2 písm. a), b) a c) smlouvy je žalovaná povinna zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý den prodlení s úhradou sjednané splátky, dále smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení s úhradou úvěru po jeho zesplatnění a smluvní pokutu ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou sjednané splátky do okamžiku zesplatnění úvěru. Dle čl. IV bod 4 písm. b) smlouvy je žalovaná povinna zaplatit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením žalované, a sice 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek. Stejné informace jsou uvedeny rovněž ve Formuláři pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, které žalovaná a žalobkyně prostřednictvím zprostředkovatele podepsaly dne 11. 8. 2020. 5. Z potvrzení o provedení transakce vystaveného dne 18. 8. 2020 společností [právnická osoba], bylo zjištěno, že téhož dne byla na účet č. [bankovní účet] poskytnuta částka 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla poskytnuta na účet č. [bankovní účet]. 6. Z čestného prohlášení žalované ze dne 11. 8. 2019 vyplývá, že žalovaná má pravidelné měsíční příjmy ze zaměstnání ve výši 35 000 Kč. Výdaje žalované na bydlení činí 5 000 Kč a další běžné pravidelné měsíční výdaje činí 500 Kč. Žalovaná je vdaná a žije ve společné domácnosti s jednou další osobou. Žalovaná současně podpisem čestného prohlášení potvrdila, že proti ní není zahájeno ani vedeno exekuční řízení, ani není v hrozícím úpadku. 7. Z posouzení úvěruschopnosti zákazníka ze dne 18. 8. 2020 vyplývá, že příjmy žalované činí 35 000 Kč (jak vyplývá rovněž z výplatních pásek žalované za květen a červen 2020), výdaje na bydlení činí 5 000 Kč a ostatní výdaje 500 Kč, rozdíl pak činí 30 000 Kč. Životní minimum žalované, vč. vyživovaných osob, potom činí 8 420 Kč a nezabavitelná částka 8 282 Kč. Závěrem je uvedeno kladné vyhodnocení smlouvy. Z výpisu z insolvenčního rejstříku a výpisu z centrální evidence exekucí vyplývá, že proti žalované ani jejímu manželovi není vedena exekuce ani insolvence. Z výpisu z katastru nemovitostí vyplývá, že žalovaná má ve svém vlastnictví (SJM) bytovou jednotku v [obec]. Z přehledu plateb na výpisu z účtu žalované za červenec 2020 vyplývá, že žalovaná disponuje peněžními prostředky. 8. Z upomínek ze dne 27. 1. 2021 a 28. 2. 2021 soud zjistil, že žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas a byla upomínána k jejich úhradě. Upomínkou ze dne 28. 2. 2021 byla žalovaná navíc vyrozuměna o okamžitém zesplatnění celého dosud neuhrazeného úvěru ve výši 27 395 Kč ke dni odeslání této upomínky, která je současně předžalobní upomínkou. Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné částky včetně smluvní pokuty a nákladů za vymáhání do 10 dnů od odeslání upomínky. Z podacího lístku ze dne 28. 3. 2021, potvrzení o odeslání seznamu zásilek a z čestného prohlášení [jméno] [jméno], osoby pověřené odesláním poštovních zásilek, ze dne 27. 1. 2021 vyplývá, že upomínky byly žalované odeslány dne 27. 1. 2021 /upomínka [číslo] 28. 2. 2021 /upomínka [číslo] 28. 3. 2021 /předžalobní upomínka/. Žalovaná tak dluží žalobkyni celkem částku 31 675 Kč, což vyplývá rovněž z dokumentu označeného jako [příjmení] smlouvy dokládající žalovanou uhrazené a dlužné splátky a z dokumentu označeného jako Smlouva [číslo], ve kterém jsou rozepsány jednotlivé měsíční splátky úvěru. 9. Na základě provedeného dokazování s přihlédnutím k tomu, co uvedli účastníci, dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci. Žalobkyně jako osoba k tomu oprávněná uzavřela dne 11. 8. 2020 se žalovanou prostřednictvím zprostředkovatele smlouvu o spotřebitelském úvěru. Na základě smlouvy žalobkyně poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, přičemž na účet žalované byla dne 18. 8. 2020 převedena částka 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla poskytnuta zprostředkovateli jako jeho provize. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované, když posoudila příjmy a výdaje uvedené žalovanou v čestném prohlášení a prověřila je doloženými listinami. Žalobkyně současně vyhledala, že na žalovanou ani jejího manžela není vedeno exekuční ani insolvenční řízení. Žalovaná se zavázala celkovou částku 37 500 Kč uhradit žalobkyni v 25 pravidelných měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy do 20. dne následujícího měsíce počínaje dnem 20. 9. 2020. Žalovaná však sjednané splátky nehradila řádně a včas, a to ani k upomínkám žalobkyně. Žalobkyni proto vzniklo v souladu se smluvním ujednáním právo požadovat okamžité zesplatnění celého dosud neuhrazeného úvěru, ke kterému došlo s účinností ke dni 28. 3. 2021. Úvěr byl zesplatněn v celkové výši 31 675 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 22 895 Kč a z dlužných splátek ve výši 4 500 Kč. Žalobkyni vzniklo rovněž právo požadovat náhradu nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením žalované ve výši 300 Kč za tři písemné upomínky a smluvní pokutu ve výši 2 994 Kč za prodlení s úhradou třech splátek do dne zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaná na svůj dluh ničeho neuhradila ani po zesplatnění úvěru, vzniklo žalobkyni právo požadovat rovněž smluvní pokutu ode dne zesplatnění úvěru do dne podání žaloby ve výši 986 Kč z neuhrazeného zůstatku úvěru a neuhrazených splátek. Žalovaná dlužné částky žalobkyni neuhradila ani k předžalobní upomínce. 10. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“), se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 3 odst. 2 písm. a) zákona o spotřebitelském úvěru se věřitelem rozumí poskytovatel nebo osoba, která nabyla pohledávku za spotřebitelem ze smlouvy