11 C 202/2023-24 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobou ze dne [datum] se žalobkyně proti žalovanému domáhala zaplacení: - částky 34 847,05 Kč s kapitalizovaným úrokem 4 770,12 Kč, s úrokem ve výši 22,62% ročně z částky 20 742, 341 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 1 934,51 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 8,5% ročně z částky 20 742, 341 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení (nárok 1), - částky 48 540 Kč s kapitalizovaným úrokem 6 602,88 Kč, s úrokem ve výši 20,25% ročně z částky 28 560,73 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 2 663,68 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 8,5% ročně z částky 28 560,73 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení (nárok 2) a - částky 24 801 Kč s kapitalizovaným úrokem 3 742,75 Kč, s úrokem ve výši 24,57% ročně z částky 13 182,42 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 1 229,44 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 8,5% ročně z částky 13 182,42 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení (nárok 3). 2 Svůj návrh odůvodnila žalobkyně tím, že žalovaný uzavřel s původním věřitelem [právnická osoba] tři smlouvy o zápůjčce: -) dne 13. 6. 2020 smlouva [číslo] na jejímž základě mu v den podpisu smlouvy byla poskytnuta hotovostní zápůjčka 24 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal vrátit jistinu a dále zaplatit zapůjčiteli částku 20 967 Kč sestávající z kapitalizovaného úroku ve výši 15 152 Kč (při sjednané úrokové sazbě 22,62% ročně), z částky za zpracování, a další péči o zákazníka ve výši 5 815 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal splácet po dobu 18 měsíců splátkami v měsíční výši 2 499 Kč, kdy poslední splátka byla splatná 13. 12. 2021. Žalovaný uhradil na tento svůj dluh 9 800 Kč (nárok 1). -) dne 29. 4. 2020 smlouva [číslo] na jejímž základě mu v den podpisu smlouvy byla poskytnuta hotovostní zápůjčka 40 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal vrátit jistinu a dále zaplatit zapůjčiteli částku 36 261 Kč sestávající z kapitalizovaného úroku ve výši 25 254 Kč (při sjednané úrokové sazbě 20,25% ročně), z částky za zpracování, a administrativní činnost ve výši 8 692 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal splácet po dobu 18 měsíců splátkami v měsíční výši 4 238 Kč, kdy poslední splátka byla splatná 29. 10. 2021. Žalovaný uhradil na tento svůj dluh 27 550 Kč (nárok 2). -) dne 24. 1. 2020 smlouva [číslo] na jejímž základě mu v den podpisu smlouvy byla poskytnuta hotovostní zápůjčka 26 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal vrátit jistinu a dále zaplatit zapůjčiteli částku 25 601 Kč sestávající z kapitalizovaného úroku ve výši 11 763 Kč (při sjednané úrokové sazbě 24,57% ročně), z částky za zpracování, a administrativní činnost ve výši 11 129 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal splácet po dobu 21 měsíců splátkami v měsíční výši 2 458 Kč, kdy poslední splátka byla splatná 24. 10. 2021. Žalovaný uhradil na tento svůj dluh 26 800 Kč (nárok 3). Před uzavřením uvedených smluv byla původním věřitelem řádně a s odbornou péčí vyhodnocena schopnost žalovaného poskytnuté úvěry splácet. Popsané pohledávky byly následně smluvně postoupeny žalobkyni smlouvou z 16. 12. 2022, což bylo žalovanému původním věřitelem písemně oznámeno. 3 Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 4 Zástupce žalobkyně se z jednání nařízeného na den 30. 8. 2023 písemně omluvil, a požádal, aby bylo jednáno v jeho nepřítomnosti. Žalovanému bylo předvolání k jednání spolu s žalobou doručeno do vlastních rukou a k jednání se bez omluvy nedostavil, aniž by požádal o odročení jednání nebo se k věci samé jakkoliv vyjádřil. Soud proto podle § 101 odst. 3 o.s.ř. rozhodl, že bude jednáno v nepřítomnosti účastníků a právního zástupce žalobkyně. 5 Na základě zhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti přijal soud následující skutkové závěry: Dle smlouvy o zápůjčce [číslo] byla tato uzavřena mezi žalovaným a původním věřitelem dne 13. 6. 2020. Podpisem smlouvy potvrdil žalovaný převzetí hotovostní zápůjčky 24 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal vrátit jistinu a dále zaplatit zapůjčiteli částku 20 967 Kč sestávající z kapitalizovaného úroku ve výši 15 152 Kč (při sjednané úrokové sazbě 22,62% ročně), z částky za zpracování, a další péči o zákazníka ve výši 5 815 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal splácet po dobu 18 měsíců splátkami v měsíční výši 2 499 Kč, kdy poslední splátka byla splatná 13. 12. 2021. Dle zákaznické karty byly pří žádosti o úvěr shromážděny základy identifikační údaje žalovaného a údaje o jejích příjmech a výdajích, kdy deklarován byl měsíční příjem 28 366 Kč, který měl být, dle záznamu v kartě doložen dvěma výplatními páskami. Dále byl deklarován nespecifikovaný další příjem domácnosti v měsíční výši 30 000 Kč. Odhadované měsíční výdaje jsou uvedeny ve výši 4 000 Kč bez bližšího určení, konečně je pak uvedena výše splátek dříve poskytnutých úvěrů ve výši 6 700 Kč měsíčně. Listiny, kterými měly být osvědčeny údaje zanesené do zákaznické karty soudu předloženy nebyly. 6 Dle smlouvy o zápůjčce [číslo] byla tato uzavřena mezi žalovaným a původním věřitelem dne 29. 4. 2020. Podpisem smlouvy potvrdil žalovaný převzetí hotovostní zápůjčky 40 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal vrátit jistinu a dále zaplatit zapůjčiteli částku 36 261 Kč sestávající z kapitalizovaného úroku ve výši 25 254 Kč (při sjednané úrokové sazbě 20,25% ročně), z částky za zpracování, a administrativní činnost ve výši 8 692 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal splácet po dobu 18 měsíců splátkami v měsíční výši 4 238 Kč, kdy poslední splátka byla splatná 29. 10. 2021. Dle zákaznické karty byly pří žádosti o úvěr shromážděny základy identifikační údaje žalovaného a údaje o jejích příjmech a výdajích, kdy deklarován byl měsíční příjem 23 734 Kč, který měl být, dle záznamu v kartě doložen dvěma výplatními páskami. Dále byl deklarován nespecifikovaný další příjem domácnosti v měsíční výši 30 000 Kč. Odhadované měsíční výdaje jsou uvedeny ve výši 4 000 Kč bez bližšího určení, konečně je pak uvedena výše splátek dříve poskytnutých úvěrů ve výši 2 458 Kč měsíčně. Listiny, kterými měly být osvědčeny údaje zanesené do zákaznické karty soudu předloženy nebyly. 7 Dle smlouvy o zápůjčce [číslo] byla tato uzavřena mezi žalovaným a původním věřitelem dne 24. 1. 2020. Podpisem smlouvy potvrdil žalovaný převzetí hotovostní zápůjčky 26 000 Kč. Žalovaný se ve smlouvě zavázal vrátit jistinu a dále zaplatit zapůjčiteli částku 25 601 Kč sestávající z kapitalizovaného úroku ve výši 11 763 Kč (při sjednané úrokové sazbě 24,57% ročně), z částky za zpracování, a administrativní činnost ve výši 11 129 Kč. Celkovou částku se žalovaný zavázal splácet po dobu 21 měsíců splátkami v měsíční výši 2 458 Kč, kdy poslední splátka byla splatná 24. 10. 2021. Dle zákaznické karty byly pří žádosti o úvěr shromážděny základy identifikační údaje žalovaného a údaje o jejích příjmech a výdajích, kdy deklarován byl měsíční příjem 25 432 Kč, který měl být, dle záznamu v kartě doložen dvěma výplatními páskami. Dále byl deklarován nespecifikovaný další příjem domácnosti v měsíční výši 30 000 Kč. Odhadované měsíční výdaje jsou uvedeny ve výši 2 000 Kč bez bližšího určení, konečně je pak uvedena výše splátek dříve poskytnutých úvěrů ve výši 1 840 Kč měsíčně. Listiny, kterými měly být osvědčeny údaje zanesené do zákaznické karty soudu předloženy nebyly. 8 Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 12. 2020 bylo zjištěno, že touto postoupil původní věřitel žalobkyni soubor pohledávek zahrnující i pohledávky za žalovanou z uvedených úvěrových smluv. Postoupení pohledávek bylo původním věřitelem žalovanému oznámeno přípisem, přičemž jeho odeslání na adresu žalovaného označenou jím v předmětných smlouvách je vykázáno podacím lístkem poštovní zásilky z 13. 1.2023. 9 Po právní stránce je na místě věc posoudit podle zák. č. 89/2012 Sb. občanský zákoník v účinném znění (dále jen "o. z.") a současně však měla být tato věc posouzena i dle speciálního zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 10 Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 11 Podle § 86 odst. 2 zákona č. 257/2016 Sb. poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být část