§ 9 zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů – Posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr
Zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů · 145/2010 Sb. · Spotřebitelské právo
Stručně: Paragraf 9 zákona o spotřebitelském úvěru ukládá věřiteli povinnost před poskytnutím spotřebitelského úvěru pečlivě posoudit, zda je spotřebitel schopen úvěr splácet, a pokud tomu tak není, úvěr nesmí poskytnout, jinak je smlouva neplatná. Věřitel musí před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo při jeho významném navýšení zjistit, zda spotřebitel bude schopen úvěr splácet. (§ 9 zákona č. 145/2010 Sb., zákon o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr
- Týká se: spotřebitel, věřitel
- Judikatura: na § 9 odkazuje 75 soudních rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 145/2010 Sb.
(1) Věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru, je povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná.
(2) Osoba, která je oprávněna zpracovávat údaje o spotřebitelích za účelem posuzování jejich úvěruschopnosti a která je oprávněna poskytovat přístup k těmto údajům třetím osobám, umožní věřitelům se sídlem nebo místem podnikání v jiném členském státě Evropské unie přístup k těmto údajům za stejných podmínek jako věřitelům se sídlem nebo místem podnikání v České republice. Tato osoba uveřejní podmínky přístupu věřitelů k těmto údajům způsobem umožňujícím dálkový přístup.
(3) Spotřebitel poskytne věřiteli na jeho žádost úplné, přesné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr.
(4) Pokud je důvodem neposkytnutí spotřebitelského úvěru výsledek vyhledávání v databázi umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, věřitel okamžitě a bezplatně spotřebitele vyrozumí o tomto výsledku a sdělí mu údaje o použité databázi.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Věřitel musí před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo při jeho významném navýšení zjistit, zda spotřebitel bude schopen úvěr splácet.
- Pro posouzení schopnosti splácet může věřitel využít informace od spotřebitele a nahlédnout do databází úvěruschopnosti.
- Pokud věřitel po posouzení zjistí, že spotřebitel nebude schopen úvěr splácet, nesmí mu úvěr poskytnout. V opačném případě je smlouva neplatná.
- Spotřebitel je povinen poskytnout věřiteli pravdivé a úplné údaje potřebné pro posouzení jeho schopnosti splácet.
Na co si dát pozor
- Pokud věřitel odmítne poskytnout úvěr na základě informací z databáze, musí o tom spotřebitele okamžitě a bezplatně informovat a sdělit mu, o jakou databázi se jednalo.
- Smlouva o spotřebitelském úvěru je neplatná, pokud věřitel poskytne úvěr, ačkoliv z posouzení úvěruschopnosti vyplynulo, že spotřebitel nebude schopen splácet.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 9
Jak soudy aplikují § 9
… usnesením ze dne 2. 5. 2023, č. j. 20 Cdo 1063/2023-204, k dovolání povinného označená usnesení soudů obou stupňů zrušil a věc vrátil okresnímu soudu k dalšímu řízení se závazným pokynem, aby se soud zabýval otázkou, zda oprávněná před uzavřením dohody s povinným prověřila jeho úvěruschopnost v souladu s ustanovením § 9 odst. 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, ve znění účinném do 30. 11. 2016 (dále „zákon o spotřebitelském úvěru“), a vyhodnotil, zda oprávněná nezneužila obtíží povinného k prosazení podmínek …
Na podkladě těchto zjištění odvolací soud shodně se soudem prvního stupně posoudil smlouvu o úvěru uzavřenou podle § 497 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník (dále jen „obch. zák.“), jako platnou z pohledu ustanovení § 9 odst. 1 zákona zák. č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů (dále jen „zákon č. 145/2010 Sb.“), když uzavřel, že právní předchůdkyně žalobkyně (úvěrující) postupovala s odbornou péčí, vycházela-li ohledně jeho příjmů a výdajů z informací poskytnutých žalovaným, z informací získaných vlastní …
Na rozdíl od soudu prvního stupně dospěl k závěru, že je dán důvod pro zrušení rozhodčího nálezu podle § 31 písm. b) z. r. ř., neboť předchůdkyně žalované řádně nezkoumala úvěruschopnost dlužníků, zejména F. F., a úvěrová smlouva (a proto i rozhodčí smlouva) je absolutně neplatná pro rozpor s § 9 odst. 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 30. 11.
Související
§ 14 Účinnost (Vyhláška o odborné způsobilosti pro dist)§ 86 Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele (Zákon o spotřebitelském úvěru)§ 20z Argumentace navrhovatelů (Nález Ústavního soudu ze dne 3. listopad)§ 3 Vymezení pojmů (Zákon o spotřebitelském úvěru)§ 179 Účinnost (Zákon o spotřebitelském úvěru)