115 C 129/2024-33 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 14 000 Kč s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z této částky za dobu od 17. 3. 2023 do zaplacení a smluvní pokuty ve výši 2 120 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že uzavřela dne 24. 10. 2022 s žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které zaslala žalovanému na jeho bankovní účet č. , č. účtu, úvěr ve výši 10 000 Kč a žalovaný se zavázal zaplatit žalobkyni tuto částku navýšenou o úrok ve výši 40 % ročně z jistiny úvěru měsíčními splátkami ve výši úroku přirostlého za minulé období. Žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, proto žalobkyně přistoupila k jeho zesplatnění ke dni 16. 3. 2023. Žalobkyně uvedla, že zkoumala úvěruschopnost žalovaného před uzavřením úvěrové smlouvy z výpisů z bankovního účtu žalovaného, z výplatních lístků žalovaného, dále lustrovala žalovaného v dostupných databázích dlužníků. Žalobkyně uvedla, že pro případ, že by soud neměl za prokázaný nárok žalobkyně k zaplacení žalované částky ze smlouvy o spotřebitelském úvěru, pak požaduje po žalovaném zaplacení 10 000 Kč z titulu bezdůvodného obohacení. Žalobkyně nárokuje rovněž smluvní pokutu ve výši 2 120 Kč, když součástí smluvních ujednání bylo právo žalobkyně požadovat po žalovaném pro případ jeho prodlení se splácením úvěru smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení. Žalobkyně požaduje zaplacení smluvní pokuty od data prodlení 17. 3. 2023 do data odeslání předžalobní výzvy k plnění 15. 10. 2023. Žalovaný dosud neuhradil ničeho na žalobou uplatněné pohledávky.2. Žalovaný se nevyjádřil k žalobě.3. Ve věci bylo rozhodnuto bez nařízení soudního jednání podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“). Žalobkyně dala souhlas s tímto postupem v žalobě. Žalovanému byla žaloba spolu s výzvou k vyjádření se k žalobě a k rozhodnutí věci bez nařízení jednání doručena do vlastních rukou dne 6. 5. 2024 postupem podle § 49 odst. 4 o. s. ř. Žalovaný se dosud nevyjádřil, a proto má soud za to, že souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání. Soud při rozhodování vycházel z listinných důkazů předložených žalobkyní.4. Z listinných důkazů soud učinil tato skutková zjištění.5. Z výplatních lístků žalovaného bylo zjištěno, že žalovaný měl v období červenec až září 2022 průměrný čistý příjem ve výši 22 499 Kč.6. Z výpisů z bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, za měsíc červen 2022 bylo zjištěno, že dne 7. 6. 2022 žalovaný obdržel mzdu ve výši 20 207 Kč. Dne 9. 6. 2022 , Anonymizováno, , Anonymizováno, , adresa, zaslala žalovanému částku 8 451 Kč. Dne 13. 6. 2022 ČSSZ vyplatila žalovanému nemocenskou ve výši 1 084 Kč. Dne 13. 6. 2022 žalovaný čerpal úvěr ve výši 9 270 Kč od společnost , právnická osoba, Dne 14. 6. 2022 žalovaný čerpal úvěr ve výši 10 000 Kč od společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, . Dne 15. 6. 2022 žalovaný uhradil splátku úvěru ve výši 9 270 Kč. Dne 20. 6. 2022 žalovaný čerpal úvěr ve výši 8 000 Kč od společnosti , právnická osoba, . Dne 26. 6. 2022 žalovaný uhradil sopečnosti , právnická osoba, . částku 1 200 Kč.7. Z výpisů z bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, za měsíc červenec 2022 bylo zjištěno, že , Anonymizováno, , adresa, zaslala žalovanému dne 7. 7. 2022 částku 8 451 Kč, dne 8. 7. 2022 žalovaný obdržel mzdu ve výši 21 576 Kč. Dne 11. 7. 2022 žalovaný čerpal úvěr od společnosti , právnická osoba, . ve výši 9 000 Kč. Dne 14. 7. 2022 žalovaný uhradil dvě splátky úvěru ve výši 1 530 Kč a ve výši 2 293,88 Kč. Dne 15. 7. 2022 žalovaný uhradil splátku úvěru u společnosti Emmaś , právnická osoba, . ve výši 4 435 Kč.8. Z výpisů z bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, za měsíc srpen 2022 bylo zjištěno, že 5. 8. 2022 žalovaný obdržel mzdu ve výši 22 895 Kč, dne 9. 8. 2022 , Anonymizováno, , adresa, zaslala žalovanému částku 8 451 Kč. Dne 13. 8. 2022 žalovaný uhradil dvě splátky jiného úvěru částkou 4 080 Kč a částkou 7 507,50 Kč. Dne 15. 8. 2022 žalovaný čerpal úvěr od společnosti , právnická osoba, . ve výši 16 000 Kč. Dne 15. 8. 2022 žalovaný uhradil splátku úvěru u společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, . ve výši 739 Kč. Dne 17. 8. 2022 žalovaný uhradil společnosti , právnická osoba, . částku 1 200 Kč. Dne 17. 8. 2022 žalovaný načerpal úvěr od společnosti, Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, . ve výši 13 000 Kč. Dne 23. 8. 2022 žalovaný načerpal doplatek úvěru od společnosti , právnická osoba, . ve výši 15 136 Kč. Dne 30. 8. 2022 žalovaný načerpal úvěr ve výši 5 000 Kč od společnosti , právnická osoba, a dne 31. 8. 2022 načerpal úvěr ve výši 3 000 Kč od téže společnosti.9. Z kopie občanského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně si ověřila totožnost žalovaného před uzavřením smlouvy o úvěru.10. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , adresa, (dále jen „Smlouva“) bylo zjištěno, že žalobkyně poskytla žalovanému úvěrový rámec ve výši 20 000 Kč, žalovaný byl oprávněn tento úvěr bezhotovostně čerpat a zároveň byl povinen splácet vždy k 11. dni měsíce splátky úvěru ve výši úroku přirostlého za minulé období. Úroková sazba byla sjednána ve výši 40 % ročně. Smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou, resp. do doby úplného splácení úvěru. Pro případ prodlení žalovaného se splácením úvěru v době delší 2 měsíců bylo sjednáno právo žalobkyně úvěr zesplatnit a požadovat po žalovaném zaplacení celé dlužné částky. Dále byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení.11. Z potvrzení o platbě bylo zjištěno, že žalovaný zaslal žalobkyni dne 21. 9. 2022 ze svého bankovního účtu tzv. verifikační poplatek ve výši 1 Kč.12. Z potvrzení o platbě bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala dne 24. 10. 2022 částku 10 000 Kč na bankovní účet žalovaného.13. Z dopisu ze dne 13. 3. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně oznámila žalovanému, že došlo k zesplatnění úvěru ze Smlouvy ke dni 13. 3. 2023.14. Z předžalobní výzvy k plnění ze dne 15. 10. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného prostřednictvím svého zástupce k úhradě žalovaných částek ze Smlouvy s upozorněním na podání žaloby v případě nezaplacení. Z podacího lístku bylo zjištěno, že dne 15. 10. 2023 zástupce žalobkyně zaslal předžalobní výzvu k plnění žalovanému.15. Z dalších listinných důkazů soud neučinil žádná skutková zjištění významná pro posouzení žalobního nároku a rozhodnutí ve věci.16. Na základě výše uvedených listinných důkazů soud dospěl k tomuto skutkovému závěru. Žalobkyně zaslala dne 24. 10. 2022 na bankovní účet žalovaného úvěr ve výši 10 000 Kč. Při zkoumání úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně vycházela z výplatních lístků žalovaného a z výpisů z bankovního účtu žalovaného za období bezprostředně předcházející uzavření smlouvy o úvěru. Žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení žalované částky před podáním žaloby.17. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZoSÚ“) (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.18. Podle § 86 odst. 1, odst. 2 ZoSÚ (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.19. Podle § 78 odst. 1, odst. 2 a odst. 4 ZoSÚ (1) Poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. (2) Poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména a) smlouvy o spotřebitelském úvěru, b) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst. 1. (4) Poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání