115 C 314/2023-55 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou doručenou soudu dne 10. 8. 2023 a doplněnou dne 20. 10. 2023 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 8 454 Kč s úrokem ve výši 21,55 % ročně z částky 8 454 Kč za dobu od 28. 6. 2023 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 8 454 Kč za dobu od 28. 6. 2023 do zaplacení, částky 161 Kč, částky 500 Kč, částky 2 994 Kč a částky 370 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že uzavřela s žalovanou dne 1. 7. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které poskytla žalované převodem na její účet částku 27 500 Kč, výše poskytnutého úvěru však byla 30 000 Kč a částka 2 500 Kč byla převedena jako provize na účet zprostředkovatele úvěru. Žalovaná nehradila splátky úvěru řádně a včas, z toho důvodu došlo k zesplatnění úvěru ke dni 27. 6. 2023 a k tomuto dni žalovaná dluží na jistině částku 8 454 Kč, na úroku částku 161 Kč, na poplatcích za odeslané upomínky částku v celkové výši 500 Kč, tj. 5 x 100 Kč, na smluvní pokutě částku 2994 Kč, tj. 6 měsíců prodlení žalované se splátkami úvěru x 499 Kč a na smluvní pokutě částku 370 Kč, tj. 0,1 % denně z dlužné částky ode dne následujícího po zesplatnění úvěru, žalobkyně nárokuje tuto smluvní pokutu za období od 28. 6. 2023 do 9. 8. 2023. Žalobkyně uvedla, že prověřovala úvěruschopnost žalované. Žalovaná dosud neuhradila na žalobou uplatněnou pohledávku ničeho. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Ve věci bylo rozhodnuto bez nařízení soudního jednání podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“). Žalobkyně dala souhlas s tímto postupem v žalobě. Žalované byla žaloba spolu s výzvou k vyjádření se k žalobě a k rozhodnutí věci bez nařízení jednání doručena do vlastních rukou dne 10. 11. 2023 za použití fikce doručení podle § 49 odst. 4 o. s. ř. Žalovaná se dosud nevyjádřila, a proto má soud za to, že souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání. Soud při rozhodování vycházel z listinných důkazů předložených žalobkyní. 4. Z listinných důkazů soud učinil tato skutková zjištění. 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“) ze dne 1. 7. 2021 bylo zjištěno, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč, přičemž částka 2 500 Kč bude poskytnuta zprostředkovateli jako provize. Žalovaná uvedla číslo svého bankovního účtu, na který má být úvěr poskytnut. Žalovaná se zavázala vrátit poskytnuté finanční prostředky v pravidelných 25 měsíčních splátkách ve výši 1 500 Kč, splatných vždy k 20. dni v měsíci počínaje dnem 20. 8. 2023. Úroková sazba byla sjednána ve výši 21,55 % ročně. Žalovaná sdělila tyto informace o své majetkové situaci v době uzavření úvěrové smlouvy: je svobodná, bydlí sama, nemá dítě, její pravidelné měsíční příjmy jsou ve výši 28 011 Kč, na bydlení žalovaná vynaloží 8 000 Kč měsíčně a splácí další dluhy částkou 4 000 Kč měsíčně. Nedílnou součástí smlouvy jsou obchodní podmínky, které v článku IV bodě 2 písm. a) stanoví smluvní pokutu pro případ zesplatnění úvěru z důvodu neplacení sjednaných splátek ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru. Podle článku IV. bodu 2 písm. c) obchodních podmínek je žalovaná povinna zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení s úhradou měsíční splátky. Podle článku IV. bodu 4 písm. b) obchodních podmínek činí poplatek za každou písemnou upomínku 100 Kč. 6. Z čestného prohlášení – Výdaje spotřebitele ze dne 1. 7. 2021 bylo zjištěno, že žalovaná poskytla žalobkyni v den uzavření Smlouvy tyto informace o své finanční situaci: je svobodná, bezdětná, její měsíční mzda činí 28 011 Kč a její pravidelné měsíční výdaje na bydlení jsou ve výši 8 000 Kč, dále žalovaná splácí jiné úvěry splátkou v celkové výši 4 000 Kč. 7. Z čestného prohlášení – Závazky spotřebitele ze dne 1. 7. 2021 bylo zjištěno, že žalovaná v den uzavření Smlouvy sdělila žalobkyni, že má ještě dva další závazky, které splácí splátkou v celkové výši 5 300 Kč měsíčně. 8. Z posouzení úvěruschopnosti zákazníka bylo zjištěno, že žalovaná dne 15. 7. 2021 (tedy po uzavření Smlouvy) sdělila žalobkyni tyto informace o své majetkové situaci: je zaměstnána s průměrným příjmem 28 011 Kč, její měsíční náklady na bydlení činí 8 000 Kč, splácí další úvěry splátkou 4 000 Kč měsíčně, nemá vyživovací povinnost vůči žádné osobě. Normativní náklady na bydlení činí 6 965 Kč, životní minimum je ve výši 3 860 Kč a nezabavitelná částka je ve výši 7 217 Kč. 9. Z výplatních pásku žalované za období únor, březen a květen 2021 bylo zjištěno, že žalovaná v těchto měsících dosáhla průměrného výdělku 27 004 Kč. 10. Z výpisu z Insolvenčního rejstříku bylo zjištěno, že žalobkyně lustrovala v den uzavření Smlouvy žalovanou v této databázi dlužníků s negativním výsledkem. 11. Z výpisu z Centrální evidence exekucí bylo zjištěno, že žalobkyně lustrovala žalovanou v této databázi dlužníků s negativním výsledkem. 12. Z potvrzení o provedení transakce bylo zjištěno, že dne 15. 7. 2021 žalobkyně převedla na bankovní účet č. [bankovní účet], tj. na účet žalované uvedený ve Smlouvě, částku 27 500 Kč. 13. [právnická osoba] ze dne 12. 10. 2023 bylo zjištěno, že žalovaná je majitelkou bankovního účtu č. [bankovní účet]. 14. Z potvrzení o provedení transakce bylo zjištěno, že dne 15. 7. 2021 žalobkyně převedla částku 2 500 Kč (provize) na účet [jméno] [příjmení]. 15. Z listiny označené [příjmení] smlouvy bylo zjištěno, že žalovaná dosud uhradila na úvěr ze Smlouvy částku 28 800 Kč. 16. Z dopisu ze dne 27. 6. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně oznámila žalované prostřednictvím svého právního zástupce, že došlo k zesplatnění úvěru ze Smlouvy ke dni 27. 6. 2023 a vyzvala žalovanou k úhradě částky 8 615 Kč, smluvních pokut ve výši 8 483 Kč a upomínacích nákladů ve výši 500 Kč. Žalobkyně upozornila žalovanou, že v případě nezaplacení dlužných částek se bude domáhat jejích zaplacení soudní cestou. 17. Z podacího lístku bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně zaslal dne 27. 6. 2023 předžalobní výzvu k plnění na adresu žalované. 18. Z ostatních předložených listinných důkazů soud neučinil žádná skutková zjištění podstatná pro posouzení žalobního nároku. 19. Na základě výše uvedených listinných důkazů soud dospěl k tomuto skutkovému závěru. Žalobkyně poskytla žalované částku 27 500 Kč převodem na její účet, žalovaná se zavázala tuto částku vrátit navýšenou o smluvené úroky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 500 Kč. Žalovaná nehradila splátky řádně a včas, dosud uhradila celkem částku 28 800 Kč. Schopnost žalované splácet poskytnuté finanční prostředky žalobkyně ověřila z tvrzení žalované a lustrací žalované v dostupných databázích dlužníků. 20. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen„ ZoSÚ“) (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 21. Podle § 86 odst. 1, odst. 2 ZoSÚ (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 22. Podle § 78 odst. 1, odst. 2 a odst. 4 ZoSÚ (1) Poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. (2) Poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména a) smlouvy o spotřebitelském úvěru, b) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst. 1. (4) Poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta. 23. Podle § 87 odst. 1, odst. 2 a o