ECLI: ECLI:CZ:OSKO:2023:14.C.143.2023.1 Datum: 2023-08-30 Předmět: O zaplacení 11 500 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 588 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 420 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 419 z. č. 89/2012 Sb.", "§ z. č. 257/2016 Sb.", "§ 1751 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1799 z. č. 89/2012 Sb."] ["peněžité plnění""smlouva o běžném účtu""smlouva o úvěru"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: O zaplacení 11 500 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 2395 (89/2012 Sb.), § 588 (89/2012 Sb.), § 420 (89/2012 Sb.), § 419 (89/2012 Sb.).
1. Žalobce se žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne 30. 1. 2023 domáhal zaplacení částky 11 500 Kč s příslušenstvím s tím, že účastníci uzavřeli dne 8. 6. 2015 smlouvu o osobním účtu, na jejímž základě se žalobce zavázal pro žalovaného zřídit a vést účet. Následně došlo mezi účastníky na základě žádosti ze dne 24. 5. 2021 k uzavření smlouvy o povoleném přečerpání běžného účtu [číslo] na základě které bylo žalovanému povoleno přečerpání výše uvedeného účtu do výše úvěrového limitu 10 000 Kč a žalovaný byl povinen zajistit na svém běžném účtu vždy ke dni splatnosti (poslední den kalendářního měsíce) dostatek peněžních prostředků k úhradě příslušenství poskytnutého úvěru. Součástí smlouvy o povoleném přečerpání jsou i obchodní podmínky žalobce. Žalovaný však své smluvní závazky nehradil řádně a včas, proto po posledním prodlení žalovaného dne 20. 6. 2022 žalobce přistoupil k zesplatnění úvěru, a to dopisem ze dne 30. 9. 2022. Žalobce požadoval zaplatit částku 10 000 Kč jakožto dlužnou jistinu, poplatky za výzvy k úhradě dlužných částek ve výši 1 500 Kč (3x 500 Kč za výzvy ze dne 20. 6. 2022, 25. 7. 2022 a 25. 8. 2022), kapitalizovaný smluvní úrok za dobu od 1. 5. 2022 (žalovaný naposledy hradil v plné výši) do 30. 9. 2022 ve výši 770,24 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení za dobu od 20. 6. 2022 ve výši 246,5 Kč a zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 11 500 Kč od 26. 12. 2022 do zaplacení. Žalovaný ani přes předžalobní výzvu právního zástupce žalobce ze dne 13. 1. 2023 dlužnou částku neuhradil.
2. Dále se žalobce žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne 30. 1. 2023 domáhal zaplacení částky 27 366,09 Kč s příslušenstvím s tím, že účastníci uzavřeli dne 26. 11. 2021 smlouvu o úvěru [číslo], na základě které byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, které byly žalovanému zaslány na bankovní účet vedený u žalobce. Žalovaný se zavázal vrátit smluvnímu věřiteli úvěr spolu s úroky v 36 měsíčních splátkách po 1 034 Kč. Žalovaný však své smluvní závazky nehradil řádně a včas, proto po posledním prodlení žalovaného dne 18. 5. 2022 poskytovatel úvěru zesplatnil celou zbylou část úvěru dopisem ze dne 12. 8. 2022, a to ke dni 18. 11. 2022. Žalobce požadoval zaplatit částku 25 366,09 Kč jakožto dlužnou jistinu, poplatky za výzvy k úhradě dlužných částek ve výši 2 000 Kč (4x 500 Kč za výzvy ze dne 6. 6. 2022, 27. 6. 2022, 12. 8. 2022 a 30. 9. 2022), kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 521,72 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 324,88 Kč, smluvní úrok ve výši 8,05 % ročně z částky 25 366,09 Kč za dobu od 26. 12. 2022 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 27 366,09 Kč od 26. 12. 2022 do zaplacení. Žalovaný ani přes předžalobní výzvu právního zástupce žalobce ze dne 13. 1. 2023 dlužnou částku neuhradil.
3. Usnesením tohoto soudu ze dne 18. 5. 2023, č. j. [číslo jednací], byla spojena řízení vedená pod sp. zn. [spisová značka] a sp. zn. [spisová značka] o výše uvedených žalobách ke společnému řízení s tím, že nadále budou vedena pod sp. zn. [spisová značka].
4. Žalovaný se k žalobám, ač mu byly řádně doručeny, nevyjádřil.
5. Soud má za prokázané následující jednotlivé skutečnosti:
6. Žalovaný a žalobce uzavřeli dne 8. 6. 2015 smlouvu o běžném účtu, na jejímž základě se žalobce zavázal pro žalovaného zřídit a vést běžný účet (prokázáno smlouvu o běžném účtu ze dne 8. 6. 2015). Následně žalovaný a žalobce uzavřeli 28. 5. 2021 smlouvu o kontokorentu, sjednali výši úvěrového limitu, výši úroků, výši pravidelných měsíčních splátek a další smluvní podmínky (prokázáno smlouvu o kontokorentu ze dne 28. 5. 2021). Žalovaný na tuto smlouvu čerpal částku 47 808,64 Kč, dosud zaplatil 39 403,65 Kč (prokázáno listinou„ Stav dlužné jistiny a příslušenství“ k účtu [číslo]). Protože žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, žalobce žalovaného opakovaně vyzval k úhradě dlužných částek, posléze přistoupil k zesplatnění zbylé části úvěru dopisem ke dni 30. 9. 2022 (prokázáno oznámením o zesplavnění ze dne 30. 9. 2022 vč. dodejky). Žalobce uplatňuje vedle jistiny 10 000 Kč kapitalizované úroky, kapitalizované a běžící zákonné úroky z prodlení, dále poplatky za 3 zaslané upomínky v celkové výši 1 500 Kč (prokázáno poslední výzvou k okamžitému zaplacení dluhu ze dne 25. 8. 2022 vč. dodejky, 2. výzvou k zaplacení, 1. výzvou k zaplacení, sazebníkem ČSOB pro fyzické osoby – občany). Žalovaný byl vyzýván k úhradě dlužné částky předžalobní upomínkou ze dne 13. 1. 2023 (prokázáno předžalobní upomínkou ze dne 13. 1. 2023 vč. podacího archu).
7. Žalovaný a žalobce dále uzavřeli 26. 11. 2021 smlouvu o úvěru, sjednali výši úroků, výši pravidelných měsíčních splátek a další smluvní podmínky (prokázáno smlouvu o úvěru ze dne 26. 11. 2021). Žalovaný na tuto smlouvu čerpal částku 30 000 Kč, doposud žalobci zaplatil částku 5 840,73 Kč, z toho částku 4 633,91 Kč na jistině, částku 1 204,16 Kč na smluvních úrocích a částku 2,66 Kč na zákonných úrocích z prodlení (prokázáno listinou„ Stav dlužné jistiny a příslušenství“ k účtu [číslo]). Protože žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, žalobce žalovaného opakovaně vyzval k úhradě dlužných částek, posléze přistoupil k zesplatnění zbylé části úvěru dopisem ke dni 18. 11. 2022 (prokázáno oznámením o zesplavnění ze dne 20. 11. 2022 vč. dodejky, poslední výzvou k okamžitému zaplacení dluhu ze dne 12. 8. 2022 vč. dodejky, 2. výzvou k zaplacení, 1. výzvou k zaplacení). Žalobce uplatňuje vedle jistiny 25 366,09 Kč kapitalizované úroky, kapitalizované a běžící zákonné úroky z prodlení, dále poplatky za 3 zaslané upomínky v celkové výši 1 500 Kč a 1 změnu smluvní dokumentace ve výši 500 Kč (prokázáno poslední výzvou k okamžitému zaplacení dluhu ze dne 12. 8. 2022 vč. dodejky, 2. výzvou k zaplacení, 1. výzvou k zaplacení, oznámením o změně ze dne 16. 9. 2022, sazebníkem ČSOB pro fyzické osoby – občany). Žalovaný byl vyzýván k úhradě dlužné částky předžalobní upomínkou ze dne 12. 1. 2023 prokázáno předžalobní upomínkou ze dne 12. 1. 2023, podacím archem ze dne 13. 1. 2023).
8. Žalobce v žalobě neuvedl žádná relevantní tvrzení o tom, jakým způsobem jeho právní předchůdce provedl před uzavřením smlouvy posouzení úvěruschopnosti žalovaného.
9. Z toho důvodu byl žalobce před jednáním vyzván usnesením ze dne 27. 6. 2023,
č. j. [číslo jednací], (zejména) aby doplnil žalobu o tvrzení, jakým konkrétním způsobem byly před poskytnutím obou úvěrů prověřeny majetkové a výdělkové poměry žadatele a aby k doplněným tvrzením označil a předložil důkazy. K tomu žalobce přípisem datovaným dne 2. 8. 2023 (č. l. 24) sdělil, že při poskytnutí prvního z úvěrů (kontokorent) vycházel zejm. z výpisů z běžného účtu žalovaného vedeného u žalobce, dále z informací poskytnutých žalovaným v žádosti o úvěr. Takto žalobce zjistil výši čistého měsíčního příjmu žalovaného v částce 22 907,75 Kč (žalovaný v žádosti uvedl částku 24 000 Kč), výši výdajů v částce 9 000 Kč (uvedena žalovaným v žádosti o úvěr), v databázích bankovního a nebankovního registru klientských informací aj. nebyly o žalovaném zjištěny žádné negativní informace, žalovaný neměl žádné splátkové výdaje (prokázáno žádostí o poskytnutí úvěru ze dne 24. 5. 2021, výpisem z CRIF, výpisem z CBCB, výpisem příjmů na účtu [číslo] ze dne 26. 7. 2023 za období únor-květen 2021). Při poskytnutí druhého úvěru žalobce opět vycházel zejm. z výpisů z běžného účtu žalovaného vedeného u žalobce, dále z informací poskytnutých žalovaným v žádosti o úvěr. Takto žalobce zjistil výši čistého měsíčního příjmu žalovaného v částce 23 341 Kč (žalovaný v žádosti uvedl částku 25 000 Kč), výši výdajů v částce 10 000 Kč (uvedena žalovaným v žádosti o úvěr), v databázích bankovního a nebankovního registru klientských informací aj. nebyly o žalovaném zjištěny žádné negativní informace, žalovaný měl pouze výše uvedený kontokorent (prokázáno žádostí o poskytnutí úvěru ze dne 24. 11. 2021, výpisem z CRIF, výpisem z CBCB, výpisem příjmů na účtu [číslo] ze dne 28. 7. 2023 za období srpen-listopad 2021).
10. Všechny výše uvedené listinné důkazy soud hodnotí jako plně věrohodné.
11. Po právní stránce soud věc posoudil následovně. Žalovaný a žalobce uzavřeli 28. 5. 2021 a dne 26. 11. 2021 smlouvy o úvěru podle § 2395 a násl. o. z.; žalobce v postavení podnikatele a žalovaný v postavení spotřebitele (§ 419 a § 420 o. z.). Z předložených listin vyplývá, že součástí smluv o úvěru jsou i všeobecné podmínky, na něž bylo odkázáno (§ 1751 odst. 1 o. z.), přičemž – protože žalovaný je spotřebitel a uzavřená smlouva je smlouvou adhezní – uvedená doložka je platná, neboť žalovaný byl s jejím významem seznámen (§ 1799 o. z.), jak plyne zejména z úvodních ustanovení smluv. Vzniklý závazek je také kromě příslušných ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, nutno posoudit s ohledem na datum uzavření smluv o zápůjčce rovněž podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen z. s. ú.) – srov. § 2 odst. 1 z. s. ú.
12. Poskytovatel úvěru byl povinen před uzavřením smlouvy poso
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.