21 C 310/2020-30 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení 185 920,87 Kč spolu s příslušenstvím v podobě úroku a úroků z prodlení. Žalobu odůvodnila zejména tím, že s žalovaným uzavřela dne 22. 3. 2019 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky. Před uzavřením Smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného. Žalobkyně poskytla žalovanému úvěrový rámec ve výši 100 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázala úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2,77 % úvěrového rámce. Na základě Smlouvy a úvěrových podmínek byla v jednotlivých splátkách zahrnuta příslušná část úvěru, poplatky a úroky. Žalovaný na úvěr uhradil celkem částku 5 540 Kč, což obsahuje jak jistinu, tak úrok a poplatky. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění a úvěr zesplatnila ke dni 17. 10. 2019 a vyzvala žalovaného k úhradě celého dluhu výzvou ze dne 17. 10. 2019. Žalovaný ničeho neuhradil a žalobkyně tak uplatnila částku 100 068,38 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 98 098,79 Kč, poplatků za pojištění ve výši 739,59 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 230 Kč a smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč. V případě nákladů na vymáhání se jedná o vynaložený náklad, který vznikl v souvislosti s prodlením žalovaného, a to ve výši 100 Kč v případě, kdy po procesu vymáhání prostřednictvím SMS, telefonátů a e-mailů byla žalovanému zaslána výzva k úhradě formou obyčejného psaní a ve výši 130 Kč v případě doporučeného psaní. Ohledně smluvní pokuty byla žalobkyně oprávněna v případě prodlení s úhradou splátky naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. 2. Dále s žalovaným uzavřela dne 14. 2. 2019 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky. Před uzavřením Smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného. Žalobkyně poskytla žalovanému úvěrový rámec ve výši 84 980 Kč, přičemž žalovaný se zavázala úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 % z aktuální dlužné částky. Na základě Smlouvy a úvěrových podmínek byla v jednotlivých splátkách zahrnuta příslušná část úvěru, poplatky a úroky. Žalovaný na úvěr uhradil celkem částku 2 531 Kč, což obsahuje jak jistinu, tak úrok a poplatky. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění a úvěr zesplatnila ke dni 17. 10. 2019 a vyzvala žalovaného k úhradě celého dluhu výzvou ze dne 17. 10. 2019. Žalovaný ničeho neuhradil a žalobkyně tak uplatnila částku 85 852,49 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 84 622,49 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 230 Kč a smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč. V případě nákladů na vymáhání se jedná o vynaložený náklad, který vznikl v souvislosti s prodlením žalovaného, a to ve výši 100 Kč v případě, kdy po procesu vymáhání prostřednictvím SMS, telefonátů a e-mailů byla žalovanému zaslána výzva k úhradě formou obyčejného psaní a ve výši 130 Kč v případě doporučeného psaní. Ohledně smluvní pokuty byla žalobkyně oprávněna v případě prodlení s úhradou splátky naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. 3. Žalovaný se nijak nevyjádřil ani k věci samé a žalobě, v řízení zůstal zcela nečinný. Ve věci bylo rozhodnuto bez nařízení jednání ve smyslu ustanovení § 115a zák. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), toliko na základě listinných důkazů. Žalobkyně souhlasila s tímto postupem přímo v návrhu, žalovaný se k výzvě soudu nevyjádřil a má se tak za to, že s tímto postupem rovněž ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř. souhlasí. 4. Soud z (předložených) důkazů zjistil, že žalobkyně dne 22. 3. 2019 uzavřela s žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky ve výši 100 000 Kč Smlouva je na straně klienta elektronicky podepsána pod [číslo]. Totožnost žalovaného byla mj. ověřena prostřednictvím na smlouvě uvedeno čísla OP žalovaného [číslo]. Úrok byl sjednán ve výši 28,88 % ročně. Klient (žalovaný) se zavázal poskytnuté peníze splácet v měsíčních splátkách po 2 770 Kč vždy k 20. dni v měsíci. Na základě včleňovací doložky byly součástí smlouvy úvěrové podmínky žalobkyně. Žalovaný se zavázal hradit žalobkyni poplatky; v daném případě se mj. jednalo o poplatek za pojištění ve výši 8,9 % z minimální měsíční splátky, za službu SMS info ve výši 19 Kč měsíčně. Pro případ nedodržení podmínek splácení úvěru, bylo sjednáno oprávnění žalobkyně prohlásit všechny její pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné. Dále byl sjednán závazek žalovaného hradit žalobkyni účelně vynaložené náklady a účelně vynaložené náklady spojené s upomínkou. Pro tyto případy byla rovněž sjednána smluvní pokuta ve výši 500 Kč (prokázáno smlouvou o úvěru ze dne 22. 3. 2019, úvěrovými podmínkami žalobkyně, Výpisem čerpání, splátek a úhrad). Protože žalovaný dlužnou částku nesplácel, došlo k zesplatnění úvěru a žalovaný byl vyzván k jednorázové úhradě zbývajících částek (prokázáno Výpisem čerpání, splátek a úhrad, oznámením o zesplatnění úvěru ze dne ¨ 17. 10. 2019 a podacím archem). 5. Žalobkyně dne 14. 2. 2019 uzavřela s žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky ve výši 84 980 Kč Smlouva je na straně klienta elektronicky podepsána pod [číslo]. Totožnost žalovaného byla mj. ověřena prostřednictvím na smlouvě uvedeno čísla OP žalovaného [číslo]. Úrok byl sjednán ve výši 26,28 % ročně. Klient (žalovaný) se zavázal poskytnuté peníze splácet v měsíčních splátkách po ve výši 4 % z dlužné částky. Na základě včleňovací doložky byly součástí smlouvy úvěrové podmínky žalobkyně. Žalovaný se zavázal hradit žalobkyni poplatky; v daném případě se mj. jednalo o poplatek za službu SMS info ve výši 19 Kč měsíčně. Pro případ nedodržení podmínek splácení úvěru, bylo sjednáno oprávnění žalobkyně prohlásit všechny její pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné. Dále byl sjednán závazek žalovaného hradit žalobkyni účelně vynaložené náklady a účelně vynaložené náklady spojené s upomínkou. Pro tyto případy byla rovněž sjednána smluvní pokuta ve výši 500 Kč (prokázáno smlouvou o úvěru ze dne 14. 2. 2019, úvěrovými podmínkami žalobkyně, Výpisem čerpání, splátek a úhrad). Protože žalovaný dlužnou částku nesplácel, došlo k zesplatnění úvěru a žalovaný byl vyzván k jednorázové úhradě zbývajících částek (prokázáno Výpisem čerpání, splátek a úhrad, oznámením o zesplatnění úvěru ze dne ¨ 17. 10. 2019 a podacím archem). Žalovanému byla následně zaslána předžalobní výzva k plnění ze dne 9. 1. 2020 (prokázáno předžalobní výzvou a kopií poštovního podacího archu) 6. Z provedeného dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav. Žalobkyně se žalovaným uzavřeli smlouvu, na jejímž základě byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky ve výši 100 000 Kč. Žalovaný se na druhé straně zavázal tyto prostředky vrátit a zaplatit úrok a poplatky, což však neučinil, a došlo k zesplatnění dluhu. Žalobkyně se žalovaným uzavřeli smlouvu, na jejímž základě byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky ve výši 84 980 Kč. Žalovaný se na druhé straně zavázal tyto prostředky vrátit a zaplatit úrok a poplatky, což však neučinil, a došlo k zesplatnění dluhu. 7. Po právní stránce soud posuzoval věc podle ustanovení smlouvy o úvěru podle zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ občanský zákoník“). Dle § 2395 občanského zákoníku se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2399 odst. 1 občanského zákoníku vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Dle § 2048 občanského zákoníku ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 8. Dle § 559 občanského zákoníku má každý právo zvolit si pro právní jednání libovolnou formu, není-li ve volbě formy omezen ujednáním nebo zákonem. Dle § 561 odst. 1 občanského zákoníku k platnosti právního jednání učiněného v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího. Podpis může být nahrazen mechanickými prostředky tam, kde je to obvyklé. Jiný právní předpis stanoví, jak lze při právním jednání učiněném elektronickými prostředky písemnost elektronicky podepsat. Dle § 562 občanského zákoníku je písemná forma zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby (odst. 1). Má se za to, že záznamy údajů o právních jednáních v elektronickém systému jsou spolehlivé, provádějí-li se systematicky a p