18 C 194/2023-15 — Okresní soud v Liberci

1. Žalováno ve věci bylo dne [datum] s tím, že žalobce uzavřel s žalovaným dne [datum] [anonymizováno] smlouvu [číslo] v souladu s [anonymizováno] podmínkami [právnická osoba] - článek Vznik [anonymizováno] smlouvy. Na základě [anonymizováno] smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobcem [příjmení] [číslo] k [anonymizováno] smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši [částka], viz Smlouva o úvěru č. [anonymizováno]. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s [anonymizováno] podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru [právnická osoba] [příjmení] [anonymizováno], byl mu úvěr č. [anonymizováno] schválen a dne [datum] vyplacen na [anonymizováno] účet žalovaného v plné výši, viz přiložený výpis z účtu. Žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ ZoSÚ“). Posouzení provedl žalobce na základě informací, které mu žalovaný sám poskytl v žádosti o úvěr. Osobní údaje ověřuje žalobce proti informacím z klientových dokladů, údaje o klientově finanční situaci žalobci poskytuje sám klient a žalobce je dále dle potřeby ověřuje. Dále žalobce posuzuje informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (v případě žádosti o úvěr používáme úvěrovou zprávu z [anonymizováno] registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z [anonymizováno] registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny [anonymizováno] na základě souhlasu, který nám klient udělil v [anonymizováno] smlouvě). Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši [částka], skládající se ze splátky jistiny a úroku [anonymizováno] p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k [anonymizováno] dni měsíce počínaje dnem [datum] s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na [datum]. Dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobcem [příjmení] [číslo] k [anonymizováno] smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše pravidelné splátky z [částka] na [částka]. První splátka s touto změnou proběhla [datum]. Dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobcem [příjmení] [číslo] k [anonymizováno] smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše pravidelné splátky z [částka] na [částka]. První splátka s touto změnou proběhla [datum]. Splátky od [datum] do [datum] byly splaceny. Zápočet jednotlivých splátek na jistinu a úrok úvěru viz přehled plateb č. [anonymizováno]. Počínaje splátkou ke dni [datum] nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny, viz splátkový kalendář úvěru č. [anonymizováno] a přehled plateb č. [anonymizováno]. Následně neevidujeme žádnou další platbu na úhradu splátek ze strany žalovaného. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupil žalobce v souladu s ujednáním Smlouvy o úvěru č. [anonymizováno] (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru (čl. Několik bodů k ukončení smlouvy, [anonymizována dvě slova]) dne [datum] k zesplatnění úvěru, viz zesplatňující dopis - předžalobní výzva ze dne [datum]. Pozdní odeslání zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy bylo zapříčiněno technickým výpadkem [anonymizováno] systému na straně žalobce. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši [částka] (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši [částka], který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne [datum] do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne [datum], konkrétně pak (počet dnů prodlení [číslo] x aktuální jistina x [anonymizováno], [číslo]). Dle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. odpovídá výše úroku z prodlení ročně výši repo sazby stanovené [anonymizováno] pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o osm procentních bodů. Žalobce požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Z důvodu nedostatečnosti formuláře Návrhu na vydání EPR žalobce označuje zákonný úrok z prodlení pouze jako "úrok" s platnou sazbou zákonného úroku z prodlení. O zesplatnění úvěru informoval žalobce žalovaného prostřednictvím [anonymizováno] dopisu - předžalobní výzvy ze dne [datum], dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. [anonymizováno] dopisem - předžalobní výzvou byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni [datum]. Žalobce žalovanému v [anonymizováno] dopise - předžalobní výzvě poskytl dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však ke splacení nevyužil. Kdyby žalovaný v této lhůtě svůj dluh zaplatil, nepožadoval by žalobce zaplacení smluvního úroku ani zákonného úroku z prodlení ode dne zesplatnění do dne úhrady. Smluvní strany si podpisem [anonymizováno] smlouvy sjednaly, viz [ulice] podmínky - čl. Doručování dokumentů, že žalobce doručuje žalovanému dokumenty na adresu žalovaného. Dokumenty odeslané poštou se považují za doručené desátým dnem ode dne jejich odeslání. 2. Celkový dluh vyplývající z úvěrové smlouvy č. [anonymizováno] ke dni podání žaloby činí na jistině částku ve výši 60 720,81 Kč spolu se smluvním úrokem 10,9 % ročně z částky 60 720,81 Kč od [datum] do zaplacení a dále zákonný úrok z prodlení z částky 60 720,81 Kč od [datum] do zaplacení. Žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení až od [datum], neboť dle interních pravidel poskytuje žalobce žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši [částka] za období od [datum] do [datum]. 3. Na základě [anonymizováno] smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobcem [příjmení] [číslo] k [anonymizováno] smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši [částka], viz Dodatek [číslo] k [anonymizováno] smlouvě – Smlouva o poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu v souladu s [anonymizováno] podmínkami a Podmínkami pro používání kontokorentu [právnická osoba] [příjmení] a.s., bylo mu poskytnutí kontokorentu dne [datum] schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. [bankovní účet]. Nedílnou součástí Smlouvy o poskytnutí kontokorentu jsou Podmínky pro poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaný naplnil podmínky dle čl. Co považujeme za případ porušení a čl. [příjmení] v případě porušení toho, na čem jsme se dohodli, byl mu kontokorent zablokován, žalovaný jej tedy nemohl dále čerpat. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupil žalobce následně v souladu s ujednáním smlouvy o poskytnutí kontokorentu (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s výše uvedenými Podmínkami pro používání kontokorentu dne [datum] k zesplatnění kontokorentu, viz zesplatňující dopis - předžalobní výzva ze dne [datum]. Pozdní odeslání zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy bylo zapříčiněno technickým výpadkem bankovního systému na straně žalobce. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne [datum] naúčtovaných do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tedy do dne [datum]. Konkrétně pak (počet dnů prodlení [číslo] x aktuální jistina x aktuální sazba obchodního úroku/100). Následně neevidujeme žádnou další platbu na úhradu kontokorentu ze strany žalovaného. Žalobce požaduje od [datum] smluvní úrok [anonymizováno] ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. O zesplatnění kontokorentu informoval žalobce žalovaného v souladu s Obchodními podmínkami, a to prostřednictvím [anonymizováno] dopisu - předžalobní výzvy ze dne [datum], dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. [anonymizováno] dopisem - předžalobní výzvou byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni [datum]. Žalobce žalovanému v zesplatňujícím dopise - předžalobní výzvě poskytl dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však ke splacení nevyužil. Kdyby žalovaný v této lhůtě svůj dluh zaplatil, nepožadoval by žalobce zaplacení smluvního úroku ani zákonného úroku z prodlení ode dne zesplatnění do dne úhrady. 4. Celkový dluh vyplývající ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni podání ža