29 C 428/2022-106 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobce se žalobou domáhal na žalovaném zaplacení [částka] s příslušenstvím. Žalobu odůvodnil tím, že s žalovaným uzavřel distančně prostřednictvím elektronických prostředků smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] kterou se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 76 000 Kč. Úvěr byl ve prospěch žalovaného vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců a žalovaný měl uhradit částku celkem ve výši [částka] (76 000 Kč jistina a 74 768 Kč sjednané úroky) a měl být žalovaným hrazena v 72 splátkách ve výši 2 094 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Úroková sazba činila 26 % p.a. a RPSN 39,23 % p.a. Smluvní strany úvěrové smlouvy sjednaly doplňkové služby, které byly žalobcem poskytnuty na výslovnou žádost žalovaného, a to konkrétně doplňková služba„ [anonymizováno]“ (1 194 Kč měsíčně). Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne [datum]. Na základě tohoto porušení smluvních povinností žalovaným zaslal žalobce žalovanému první písemnou upomínku ze dne [datum], kde vyzval žalovaného k úhradě dlužné splátky a zároveň ho vyzval k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání upomínky ve výši 300 Kč. Žalovaný však vůči žalobci své splatné závazky neuhradil. Žalobce zaslal žalovanému druhou písemnou upomínku ze dne [datum], kde vyzval žalovaného znovu k úhradě dlužné splátky, zároveň ho vyzval k úhradě smluvními stranami dohodnuté sankce za zaslání této druhé upomínky ve výši 500 Kč. Navíc v této upomínce žalobce upozornil žalovaného na to, že pokud nevyrovná své splatné závazky vůči žalobci, tak dojde k zesplatnění celého úvěru a k uplatnění dohodnuté smluvní pokuty. I přes zaslání několika písemných upomínek ze strany žalobce nebyla řádně uhrazena pravidelná měsíční splátka splatná dne [datum]. V poslední zasílané písemné upomínce byl žalovaný upozorněn na skutečnost, že při nezaplacení celé dlužné částky může dojít k zesplatnění jistiny úvěru a naúčtování veškerých sankcí a nároků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a ze souběžně uzavřené smlouvy o inkasní službě. Na toto žalovaným nebylo reagováno, a proto žalobce přistoupil k zesplatnění Smlouvy o úvěru a dopisem ze dne [datum] vyzval žalovaného s ohledem na porušení smlouvy o úvěru k úhradě nároku, který byl vyčíslen na částku v celkové výši [částka]. Žalobce v zesplatnění svou pohledávku řádně vyčíslil a v žalobě nárokuje po žalovaném zaplacení zbylé části jistiny 74 151,23 Kč, úroků 68 240,35 Kč, doplňkové služby [anonymizována dvě slova] – odklad 16 184 Kč, [anonymizováno] – [anonymizováno] 32 504 Kč, [anonymizováno] – práce 32 504 Kč, náklady na upomínání 1 300 Kč, úroky z prodlení 183,91 Kč a smluvní pokutu 37 075,61 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, v řízení zůstal nečinný. Soud rozhoduje na základě zjištěného skutkového stavu věci (§ 153 odst. 1 o.s.ř.) v rozsahu účastníky uplatněných tvrzení a důkazů (§ 101 odst. 1 písm. a) a b) o.s.ř.). Za situace, kdy žalovaná strana zůstala v řízení nečinná, tak soud vycházel z tvrzení žalobce a jím navržených a soudem provedených důkazů a rozhodl na základě takto zjištěného skutkového stavu. 3. Protože věc bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, soud vyzval účastníky, aby se vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby věc byla rozhodnuta bez nařízení jednání (§ 115a o.s.ř.) a stanovil jim lhůtu k vyjádření. Současně soud k výzvě připojil doložku, že nevyjádří-li se účastník v určené lhůtě, bude se předpokládat, že nemá námitky (§ 101 odst. 4 o.s.ř.). Účastníci s rozhodnutím bez nařízení jednání souhlasili, a proto soud rozhodl bez nařízení jednání. 4. Soud vyšel z žalobcem předložených listinných důkazů a učinil následující závěry o skutkovém stavu. Ze smlouvy o úvěru uzavřené mezi účastníky dne [datum] bylo zjištěno, že žalobce se zavázal žalovanému poskytnout částku 76 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit celkem 150 768 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit celkem částku 150 768 Kč, s dobou splatnosti 72 měsíců po 2 094 Kč. Žalobce žalovanému poskytl částku celkem 76 000 Kč, když část byla použita jako poplatek na náklady spojené s vyřízením úvěru dle Smlouvy a část byla žalobcem vyplacena na účet žalovaného uvedený ve Smlouvě. Dle bodu 4.8 Smlouvy se žalovaný zavázal žalobci uhradit celkem 4 560 Kč za účelně vynaložené náklady žalobce na poskytnutí úvěru žalovanému. Žalovaný vyslovil souhlas s tím, aby mu byly tyto náklady odečteny od poskytované jistiny. Žalobce žalovaného v několika případech vyzval k uhrazení dlužné částky před podáním žaloby (prokázáno upomínkami). 5. Z předložené přílohy [číslo] smlouvy – smlouvy o zřízení doplňkové služby [anonymizováno] byla na žádost žalovaného sjednána doplňková služba [anonymizováno], zajišťující možnost odkladu či přerušení splácení na sjednanou dobu ze sjednaných důvodů. Za uvedenou službu měl spotřebitel uhradit po dobu trvání úvěru částku 85 868 Kč, a to v měsíčních splátkách. 6. Upomínkami včetně podacích lístků bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky a upozornila jej na možnost zesplatnění úvěru. Dopisem právního zástupce žalobkyně včetně podacího lístku a plné moci bylo prokázáno, že žalobkyně přistoupila k zesplatnění úvěru a vyzvala žalovaného k plnění před podáním žaloby. 7. K otázce posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně předložila výpis z insolvenčního rejstříku a výpis z centrální evidence exekucí, jimiž žalovaný neprocházel, dále výpis z [webová adresa], v němž byl žalovanému přidělen scoring C, kopii občanského průkazu zkontrolovaného v registru neplatných dokladů Ministerstva vnitra ČR s negativním výsledkem a rodný list. 8. Na základě shora uvedených důkazů soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci. Žalobkyně poskytla žalovanému, na základě smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru elektronickou cestu, částku 76 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr žalobkyni splácet v 72 měsíčních splátkách po 2 094 Kč, celkem se zavázala vrátit 150 768 Kč Vedle uvedeného si sjednala doplňkovou službu [anonymizováno], na kterou měla po dobu trvání úvěru uhradit celkem 85 868 Kč. Žalovaný sjednané splátky řádně nehradil, dle tvrzení žalobkyně uhradil žalovaný na úvěr 4 splátky v celkové výši 13 152 Kč, přestože byal upomínána. Úvěruschopnost žalovaného byla prověřena pouze na základě údajů z registrů, bylo předloženo i potvrzení o příjmu žalovaného, nebyly však nijak zkoumány výdaje žalovaného. Na základě provedeného dokazování, kdy soud hodnotil každý důkaz jednotlivě a všechny v jejich vzájemné souvislosti, a po přihlédnutí ke všemu, co vyšlo za řízení najevo, dospěl soud k závěru o následujícím skutkovém vztahu. Žalobce poskytl žalovanému peněžní prostředky, přičemž si účastníci již ve Smlouvě ujednali, že část těchto prostředků bude použita na náklady žalobce. Žalobce žalovanému uvedeným způsobem finanční prostředky poskytl. Žalovaný žalobcem poskytnuté prostředky nevrátil ve lhůtě sjednané ve Smlouvě. Žalobce žalovaného k úhradě několikrát písemně vyzýval. 9. Po právní stránce soud posuzoval věc podle ustanovení smlouvy o úvěru podle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“) dle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 10. Dle ustanovení § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 11. Dle ustanovení § 2048 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 12. Dle § 1802 věty prvé o. z. mají-li být plněny úroky a není-li jejich výše ujednána, platí dlužník úroky ve výši stanovené právním předpisem. Dle § 1803 o. z. se má za to, že se ujednaná výše úroků týká ročního období. Dle § 1804 o. z., není-li doba placení úroků ujednána, platí se úroky s jistinou a je-li listina splatná později než za rok, platí se úroky ročně pozadu. Dle § 1806 věty prvé o. z. úroky z úroků lze požadovat, bylo-li to ujednáno. 13. Dle ustanovení § 1879 odst. 1 o. z. věřitel může svou pohledávku i bez souhlasu dlužníka postoupit písemnou smlouvou jinému. Dle § 1880 o. z. s postoupenou pohledávkou přechází i její příslušenství a všechna práva a povinnosti s ní spojená. Dle § 1882 odst. 1 o. z. dokud postupitel dlužníka nevyrozumí, nebo dokud postupník postoupení pohledávky dlužníku neprokáže, může se dlužník své povinnosti zprostit tím, že splní postupiteli nebo se s ním jinak vyrovná. 14. Dle § 1968 o. z. dlužník, který svůj