31 C 62/2023-17 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, jímž by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni 46 138,60 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že uzavřela s žalovaným prostřednictvím klientského portálu na webových stránkách žalobce [webová adresa] dne [datum] smlouvu o úvěru č. [anonymizováno] ve smyslu § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen jako„ o. z.“) a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen jako„ z. s. ú.“), na základě které poskytl žalobce žalovanému peněžní prostředky (jistinu) ve výši 50 000 Kč (dále jen jako„ smlouva o úvěru“). Před uzavřením smlouvy žalobkyně coby poskytovatel spotřebitelského úvěru dostál všem svým povinnostem stanovených zákonem o spotřebitelském úvěru včetně řádného posouzení úvěruschopnosti spotřebitele dle § 86 z. s. ú. Žalovaný se zavázal vrátit jistinu spolu s úrokem ve výši 15 074,31 Kč a úhradou za poskytnutí úvěru ve výši 499,69 Kč. Celková dlužná částka, která zahrnuje jistinu, úrok a úhradu za poskytnutí úvěru tak v souladu se smlouvou činila 65 574 Kč (dále jen jako„ celková dlužná částka“) a žalovaný byl povinen ji vrátit v 36 měsíčních splátkách ve výši 1 821,50 Kč. První splátka byla splatná dne [datum] a každá další splátka, až do úplného splacení celkové dlužné částky, byla splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky (k tomu Oznámení předpisu splátek). Pro případ, že žalovaný neuhradí kteroukoliv splátku řádně a včas, si účastníci řízení sjednali smluvní pokutu ve výši 0,10 % z příslušné dlužné částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení, a to za každý den prodlení, přičemž smluvní pokuta je splatná v den následující po dni prodlení. Maximální výše této smluvní pokuty za prodlení s úhradou každé jednotlivé splátky činí v souladu se smlouvou o úvěru 500 Kč. V případě prodlení žalovaného s úhradou kterékoliv splátky je žalobce v souladu se smlouvou oprávněn zaslat žalovanému oznámení, kterým jej žalobkyně informuje o postoupení věci inkasnímu pracovníkovi žalobce k vymáhání a současně stanoví žalovanému 30denní lhůtu k uhrazení dlužných částek s tím, že nedojde-li k jejich uhrazení, bude zesplatněna dosud nesplacená část celkové dlužné částky spolu s částkami za výše uvedené upomínky a oznámení (dále jen jako„ oznámení“). Za toto oznámení náleží dle smlouvy o úvěru žalobkyni částku ve výši 1 500 Kč, která je tvořena částkou 750 Kč, která se skládá z účelně vynaložených nákladů spojených se zasláním a vyhotovením oznámení ve výši 250 Kč, smluvní pokuty ve výši 500 Kč a částky ve výši 750 Kč jako náhrady nákladů žalobce za činnost inkasního pracovníka. Žalovaný byl povinen uhradit 1. měsíční splátku nejpozději dne [datum] a každou následující, až do úplného splacení celkové dlužné částky, pak do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Žalovaný neuhradil včas ani jednu splátku. Celkem žalovaný uhradil žalobci dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč, dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč a dne [datum] částku ve výši 1 821 Kč. Dále již žalobkyni neuhradil žalovaný ničeho. Poskytnuté plnění bylo v souladu s odst. 2 strany 7 smlouvy o úvěru započteno v následujícím pořadí: poplatky spojené s upomínkami (zahrnující účelně vynaložené náklady a smluvní pokuty za zaslání upomínek), úroky, úhrada za poskytnutí úvěru, jistina úvěru a na závěr k úhradě úroků z prodlení a dalších smluvních pokut a jiných částek. Žalobkyně zaslal žalovanému dne [datum] oznámení, na základě čehož jí v souladu se smlouvou o úvěru náleží právo na zaplacení částky ve výši 1 500 Kč. Oznámení bylo žalovanému doručováno dne [datum]. V souladu s výše uvedeným tak dne [datum] došlo k zesplatnění celkové dlužné částky. Celková výše nároku žalobce dle smlouvy o úvěru tak činí částku ve výši 46 138,60 Kč s příslušenstvím, která se skládá z dlužné jistiny nesplaceného úroku a nesplacené úhrady za poskytnutí úvěru v celkové výši 41 960,31 Kč, částky ve výši 1 500 Kč za zaslání oznámení a také ze smluvní pokuty ve výši 2 678,29 Kč pro prodlení s úhradou splátek [číslo] se splatností po dni prodlení se zaplacením splátky (maximální výše 500 Kč za splátku). Dále žalobce požadoval zákonný úrok z prodlení ve smyslu s § 1970 o. z. z měsíčních splátek [číslo] až [číslo] včetně, a to do dne předcházejícímu dni zesplatnění úvěru, tj. do [datum], a zákonný úrok z prodlení z částky 41 960,31 Kč ode dne následujícího po zesplatnění celé dlužné částky, tj. od [datum], do zaplacení. 2. Žalobkyně s rozhodnutím soudu bez nařízení jednání souhlasila. Žalovaný se k výzvě soudu rozhodnout ve věci bez nařízení jednání nevyjádřil, a proto soud postupoval podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, dále jen o.s.ř., a ve věci rozhodl bez nařízení jednání, když vycházel z obsahu spisu a předložených listinných důkazů. Žalovanému byla tato výzva spolu se žalobou doručena náhradním způsobem (§ 49 odst. 4 o.s.ř.). 3. Ze smlouvy o úvěru ze č. [anonymizováno] soud zjistil, že dne [datum] byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč, a žalovaná se zavázala vrátit částku celkem 65 574 Kč, která se skládala z jistiny ve výši 50 000 Kč, smluvního úroku ve výši 15 074,31 Kč (18 % ročně), úhrady za poskytnutí úvěru ve výši 499,69 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s náklady spotřebitelského úvěru v 36 měsíčních splátkách (návratnost do 3 let) ve výši 1 821,50 Kč. Pro případ, že žalovaného neuhradí kteroukoliv splátku řádně a včas, si účastníci řízení sjednali smluvní pokutu ve výši 0,10 % z příslušné dlužné částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení, a to za každý den prodlení, přičemž smluvní pokuta je splatná v den následující po dni prodlení. Maximální výše této smluvní pokuty za prodlení s úhradou každé jednotlivé splátky činí v souladu se smlouvou o úvěru 500 Kč. V případě prodlení žalovaného s úhradou kterékoliv splátky je žalobkyně v souladu se smlouvou oprávněna zaslat žalovanému oznámení, kterým jej žalobkyně informuje o postoupení věci inkasnímu pracovníkovi žalobkyně k vymáhání a současně stanoví žalovanému 30denní lhůtu k uhrazení dlužných částek s tím, že nedojde-li k jejich uhrazení, bude zesplatněna dosud nesplacená část celkové dlužné částky spolu s částkami za výše uvedené upomínky a oznámení (dále jen jako„ oznámení“). Za toto oznámení náleží dle smlouvy o úvěru žalobkyni částka ve výši 1 500 Kč, která se skládá z účelně vynaložených nákladů spojených se zasláním a vyhotovením oznámení ve výši 250 Kč, smluvní pokuty ve výši 500 Kč a částky ve výši 750 Kč jako náhrady nákladů žalobce za činnost inkasního pracovníka. Ve smlouvě bylo zahrnuto prohlášení žalovaného o pravdivosti doložených informací k ověření bonity a že obdržel předsmluvní informace k danému úvěru. 4. Z potvrzení o provedení platby bylo zjištěno, že žalobkyně žalovanému dne [datum] poskytla 50 000 Kč bezhotovostní platbou na bankovní účet [číslo]. Výpis tohoto účtu žalovaný jako majitel účtu poskytl i k ověření úvěruschopnosti. 5. Z oznámení o předpisu splátek byla zjištěna splatnost jednotlivých splátek. Žalovaný byl povinen uhradit 1. měsíční splátku nejpozději dne [datum] a každou následující, až do úplného splacení celkové dlužné částky, pak do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. 6. Z kopie občanského a řidičského průkazu bylo zjištěno, že žalobkyně si před uzavřením smlouvy ověřila totožnost žalovaného. 7. Z pracovní smlouvy žalovaného ze dne [datum] a dodatku ze dne [datum] vyplývá pracovní poměr žalovaného v pozici operátora výroby u zaměstnavatele [příjmení] [jméno] ([anonymizováno]) s.r.o. s prodloužením na dobu neurčitou. Dle výplatních pásek za do dobu 11, [číslo] a 1/ [rok] činila nejnižší mzda žalovaného 35 tis. Kč, v 01/ [rok] 47 tis Kč čistého, zaznamenány nebyly žádné exekuční srážky ze mzdy. Z výpisu z účtu žalovaného [číslo] za měsíc leden [rok] vyplývají úhrady označené jako půjčka 7 427 Kč, větší neoznačené výdaje 15 910 Kč a 3 000 Kč za útraty v řetězci [anonymizováno], celkem tyto větší výdaje 26 337 Kč. Podle výpisu z registru [anonymizováno] (registr platebních informací [právnická osoba]) byla u žalovaného evidována jedna skončená půjčka ve výši 10 tis. Kč. 8. Z dopisu adresovaného žalovaného ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala žalovanému oznámení o předání věci k vymáhání. Dopis obsahoval upozornění, že pokud žalovaný neuhradí aktuální dlužnou částku ve výši 43 471,98 Kč ve 30denní lhůtě od doručení výzvy, stane se následující pracovní den splatnou neu