16 C 136/2025-43 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, kterým by žalované bylo uloženo zaplatit žalobkyni částku 43 672 Kč, jak je uvedeno ve výroku I. Žalobu odůvodnila zejména tím, že její právní předchůdkyně, společnost , právnická osoba, ., IČ: , IČO, (dále jen „předchůdkyně žalobkyně“ nebo „Banka“), uzavřela se žalovanou dne , datum, smlouvu o úvěru - , Anonymizováno, půjčka (dále jen „Smlouva“), jejíž součástí jsou také všeobecné obchodní podmínky (dále jen „VOP“) a produktové podmínky spotřebitelského splátkového úvěru (dále jen „produktové podmínky“). Na základě ujednání v čl. II. a III. Smlouvy poskytla Banka žalované úvěr ve výši 60 000 Kč z úvěrového účtu č. , č. účtu, . Žalovaná byla dle čl. II. Smlouvy povinna splácet poskytnutý úvěr spolu s úrokem ve výši 14,75 % p.a. v pravidelných měsíčních splátkách, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření Smlouvy. Vedle těchto splátek úvěru byla povinna hradit měsíčně také sjednané poplatky. Poplatky byly splatné vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce. Žalovaná porušila své závazky ze Smlouvy zejména tím, že byla opakovaně v prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek úvěru a úroků a vyčíslených poplatků. Banka proto využila svého práva sjednaného v čl. 14 písm. a) produktových podmínek ve spojení s čl. I. Smlouvy a dopisem ze dne , datum, ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni 29. 4. 2024. V souladu s ujednáním v čl. III. Smlouvy a dle sazebníku Banka dále uplatnila právo na úhradu smluvní pokuty ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Dlužnou částku včetně úroků, poplatků a smluvní pokuty ve výši 46 540,45 Kč byla žalovaná povinna neprodleně uhradit. Pohledávka za žalovanou vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany Banky postoupena žalobci na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2024, a to s účinností ke dni 19. 9. 2024. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne 8. 10. 2024. Žalobkyně požaduje po žalované zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 41 572,10 Kč, poplatků a smluvní pokuty ve výši 2 100 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru ve výši 2 702,95 Kč, kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 2 294,31 Kč, úroků ve výši 14,75% p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 41 572,10 Kč od 30. 4. 2024 do zaplacení a úroků z prodlení v zákonné výši 14,75% p.a. z dlužné částky ve výši 43 672,10 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 41 572,10 Kč, dlužných poplatků a smluvní pokuty ve výši 2 100 Kč, od 25. 9. 2024 do zaplacení.2. Žalovaná zůstala v řízení nečinná, její stanovisko k žalobou uplatněnému nároku nebylo zjištěno.3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k jednání konanému dne , datum, se, ač řádně a včas předvolána, nedostavila, ani nepožádala o odročení jednání. Soud proto věc projednal a rozhodl na základě obsahu spisu a provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o.s.ř.) bez přítomnosti žalované.4. Z předložených listinných důkazů má soud za prokázané následující skutečnosti; Mezi žalovanou a předchůdkyní žalobkyně byla dne , datum, uzavřena smlouva o úvěru – , Anonymizováno, půjčka, ve které se předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalované částku 60 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s úrokem ve 15,20 % p.a. v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 275,23 Kč vždy k 25. dni v měsíci, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření Smlouvy. Celkem se žalovaná při řádném splácení zavázala uhradit 93 177,05 Kč. Žalovaná se ve smlouvě dále zavázala hradit poplatky, a to 50 Kč jednorázově za každé vyhotovení výpisu z úvěrového účtu na žádost Klienta, l 100 Kč jednorázově za každou změnu data měsíční splátky, 200 Kč měsíčně za vedení pohledávky Banky v případě ukončení smlouvy o vedení Běžného účtu určeného ke splácení dluhů Klienta. Poplatek je splatný s měsíční anuitní splátkou; 600 Kč jednorázově za zaslání každé písemné upomínky. Poplatek je splatný při zaslání upomínky; 300 Kč jednorázově za prohlášení úvěru za ihned splatný. V případě porušení smlouvy ze strany žalované byla banka oprávněna Prohlásit svým rozhodnutím kterékoli dluhy Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení, pozastavit poskytování produktů nebo služeb a/nebo končit smluvní vztah s Klientem. Dále byla Banka oprávněna požadovat Poplatky a jiné platby související s prodlením. Součástí smlouvy o úvěru byly všeobecné obchodní podmínky a produktové podmínky spotřebitelského splátkového úvěru a sazebník (prokázáno smlouvou o úvěru). Žalovaná byla před uzavřením smlouvy seznámena s podmínkami smlouvy o úvěru (prokázáno formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Produktové podmínky obsahovaly obecná smluvní ujednání, mj. upravovaly hrazení poplatků, změny poplatků, druhy úrokové sazby a vymezení pojmů obsažených ve smlouvě (prokázáno produktovými podmínkami). Před uzavřením smlouvy žalovaná ověřila příjem žalované a tento činil za poslední tři měsíce před uzavřením smlouvy , částka, měsíčně (prokázáno potvrzením o výši příjmu vystaveným zaměstnavatelem). Ve všeobecných obchodních podmínkách byly upraveny práva a povinnosti pro veškeré smluvní vztahy mezi Bankou a jejími Klienty týkající se bankovních služeb a obchodů poskytovaných a prováděných Bankou (prokázáno všeobecnými obchodními podmínkami). V sazebníku byla sjednána smluvní pokuta pro produkt , Anonymizováno, půjčka ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný (prokázáno Sazebníkem poplatků). Žalovaná uhradila poslední splátku dne , datum, , poté nebylo ze strany žalované uhrazeno ničeho. Následně předchůdkyně žalobkyně žalované vyúčtovala poplatek za odeslání tří upomínek po 600 Kč a poplatek za zesplatnění ve výši 300 Kč. Ke dni 29. 4. 2024 činila výše pohledávky 46 540,45 Kč (prokázáno platební historií). Předchůdkyně žalobkyně úvěr v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek zesplatnila ke dni 29. 4. 2024 v celkové výši 46 540,45 Kč (prokázáno oznámením o zesplatnění ze dne 1. 5. 2024). Pohledávka ze smlouvy byla postoupena na žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2024 s účinností ke dni , datum, (prokázáno smlouvou o postoupení pohledávek včetně seznamem postoupených pohledávek). Změna v osobě věřitele byla žalované oznámena (prokázáno oznámením o postoupení pohledávky a podacím lístkem).5. Podle ustanovení § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle ustanovení § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.6. Dle ustanovení § 2048 o. z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.7. Podle ustanovení § 86 odst. zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.8. Podle ustanovení § 87 odst. zákona o spotřebitelském úvěru Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.9. Dle ustanovení § 1879 odst. 1 o. z. věřitel může svou pohledávku i bez souhlasu dlužníka postoupit písemnou smlouvou jinému. Dle § 1880 o. z. s postoupenou pohledávkou přechází i její příslušenství a všechna práva a povinnosti s ní spojená. Podle § 1882 odst. 1 o. z. dokud postupitel dlužníka nevyrozumí, nebo dokud postupník postoupení pohledávky dlužníku neprokáže, může se dlužník své povinnosti zprostit tím, že splní postupiteli nebo se s ním jinak vyrovná.10. Dle ustanovení § 1970 o. z. jde-li o prodlení s plněním peněžitého dluhu, má věřitel právo požadovat od dlužníka vedle plnění úroky z prodlení, výši úroků z prodlení stanoví prováděcí předpis.11. Soud má za prokázané, že předchůdkyně žalobkyně s žalovanou uzavřela smlouvu úvěru, na jejímž základě žalované poskytla