48 C 65/2022-71 — Okresní soud v Mostě

1. Předmětem řízení je nárok žalobkyně na zaplacení částky uvedené ve výroku tohoto rozsudku. Tento nárok představuje dle tvrzení strany žalující jistina ve výši [částka], smluvní úrok [částka] přirostlý k jistině, smluvní poplatky [částka] (5x poplatek za přečerpání úvěrového účtu po [částka] za [číslo] – [číslo]), smluvní pokuta [částka] (5x upomínka za prodlení po [částka] za [číslo] – [číslo]), úrok z prodlení kapitalizovaný ve výši [částka] se shora uvedeným příslušenstvím, tedy úroky z prodlení, to vše z titulu uzavřené Smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo] ze dne [datum], jíž byl žalovanému poskytnut revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem ve výši [částka], který žalovaný řádně a včas nehradil ve sjednaných splátkách, ač jej vyčerpal. Úvěr byl čerpán prostřednictvím kreditní karty. Pro prodlení se splácením byl úvěr zesplatněn ke dni [datum]. Úvěr žalovaný vyčerpal v celkové výši [částka] třemi úhradami. Úvěruschopnost byla zkoumána na základě informací od žalovaného, které byly následně ověřeny, ale i z veřejně dostupných zdrojů. 2. Žalovaný se nevyjádřil ve věci samé, k jednání se bez omluvy nedostavil. 3. Soud provedl dokazování ve spisu založenými listinnými prostředky. 4. Dva poštovní archy ze dne [datum] prokazují odeslání dopisu žalovanému na dvě různé adresy. 5. Oznámení o právním zastoupení a výzva k úhradě dluhu ze dne [datum] prokazují, že byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky před podáním žaloby. 6. Výpis ke kreditní kartě za dobu od [datum] do [datum] prokazují pohyby a čerpání na úvěrovém účtu žalovaného. Čerpání prokazují tvrzení žalobkyně. 7. Upomínka – rozhodnutí o zesplatnění a žádosti o splacení dluhů z úvěru ze dne [datum] prokazují, že byl žalovaný upomenut o zaplacení a úvěr byl zesplatněn. 8. Vysvětlení některých pojmů… neprokazuje nic podstatného pro rozhodnutí ve věci. 9. Platební historie prokazuje čerpání úvěru, jednotlivé účtované položky, včetně poplatků, upomínek a úroků, včetně přečerpání úvěrového rámce. Žalovaný ničeho neuhradil, čímž se hned první měsíc po čerpání úvěru dostal do prodlení. 10. Poštovní podací arch ze dne [datum] prokazuje odeslání dopisu žalovanému. 11. Smlouva o spotřebitelském revolvingovém úvěru [číslo] vydání a užívání kreditní karty [příjmení] [příjmení] byla uzavřena mezi účastníky řízení dne [datum]. Předmětem byl revolvingový úvěr s limitem [částka] čerpaný prostřednictvím kreditní karty. Úroková sazba byla 22,99% ročně. Minimální měsíční splátka 2% vyčerpaného úvěrového rámce. Součástí smlouvy je sazebník poplatků, poplatek za každou upomínku činí [částka], poplatek za přečerpání úvěrového rámce [částka] měsíčně. Dle čl. I odst. 2 Smluvní ujednání mezi [příjmení] a Klientem jsou obsažena ve smluvní dokumentaci, kterou tvoří (i) tato Smlouva vč. Dispozic, jejíž součástí jsou (ii) Podmínky, tj. Všeobecné produktové podmínky obsahující smluvní ujednání společná všem smluvním vztahům. Smluvní ujednání obsažená ve Smlouvě mají vždy přednost před smluvními ujednáními Podmínek. Dle čl. V odst. 5 je Případem porušení každá z následujících událostí: a) Klient poruší své závazky z kterékoli smluvního ujednání uzavřeného s [příjmení] a/nebo s kteroukoliv ze [příjmení] [jméno]; b) kterékoli prohlášení nebo záruka Klienta jsou nepravdivé, nesprávné, neúplné nebo zavádějící; c) Klient se ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky [příjmení], nebo se [příjmení] dozví o existenci dalšího dluhu Klienta po splatnosti, nebo pokud je proti Klientovi zahájen soudní výkon rozhodnutí nebo exekuční řízení; d) Klient je v úpadku nebo hrozícím úpadku nebo byly učiněny kroky k zahájení insolvenčního řízení; e) Klient překročí Úvěrový rámec a/nebo se ocitne v prodlení s úhradou MS. Dle čl. V odst. 6 Pokud dojde k Případu porušení je [příjmení] oprávněna provést některé nebo všechny z následujících opatření: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli dluhy Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. [příjmení] o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné dluhy Bance uhradit; b) pozastavit nebo ukončit poskytování produktů nebo služeb, tj. s okamžitou účinností na přechodnou dobu nebo do ukončení smluvního vztahu pozastavit čerpání úvěru, respektive omezit právo užívat Kreditní kartu (blokovat); c) ukončit smluvní vztah s Klientem; d) úročit dlužnou částku úrokem z prodlení až do výše stanovené právním předpisem, která ke dni sjednání Smlouvy činí [příjmení] [jméno] [příjmení] zvýšenou o 8 procentních bodů, tj. celkem 9,75 %, dále požadovat Poplatky a jiné platby související s prodlením; e) vymáhat splatný dluh vůči Klientovi, a to i prostřednictvím třetích osob, postoupit svou pohledávku za Klientem, informovat [ulice] registr klientských informací a Nebankovní registr klientských informací, [příjmení] – zájmové sdružení právnických osob, [IČO]. 12. Potvrzení o výši příjmu prokazuje příjem žalovaného ve výši [částka] měsíčně. 13. Upomínka ze dne [datum] prokazuje, že byl žalovaný upomenut o zaplacení dlužné částky. 14. Upomínka ze dne [datum] prokazuje, že byl žalovaný upomenut o zaplacení dlužné částky. 15. Upomínka ze dne [datum] prokazuje, že byl žalovaný upomenut o zaplacení dlužné částky. 16. Vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti prokazuje, že [jméno] [příjmení] [příjmení] posuzovala u žalovaného jím poskytnuté údaje, které si dále ověřovala, kontrolovala i interní a externí databáze, bankovní a nebankovní registry klientských informací apod. Provedla výpočet disponibilní částky žalovaného při zohlednění příjmů a výdajů. Žalovaný byl vyhodnocen jako vyhovující, a proto mu byl poskytnut úvěr. 17. Žádost o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty prokazuje, že ji žalovaný učinil dne [datum], uvedl příjem [částka], nemá srážky, je zaměstnanec s pracovním poměrem na dobu neurčitou, bydlí u rodičů, je svobodný. Úvěrový rámec chtěl ve výši [částka]. 18. Sazebník poplatků platný od [datum] prokazuje výše poplatků, pro rozhodnutí neprokazuje nic podstatného. 19. Produktové podmínky spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu účinné od 1.1.2018 stanoví v čl. 18 a 19, že Případem porušení je každá z následujících událostí: a) Klient poruší své závazky z kterékoli smluvního ujednání uzavřeného s [příjmení] a/nebo s kteroukoliv ze [právnická osoba]; c) Klient se ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky [příjmení], nebo se [příjmení] dozví o existenci dalšího dluhu Klienta po splatnosti, nebo pokud je proti Klientovi zahájen soudní výkon rozhodnutí nebo exekuční řízení. Pokud dojde k Případu porušení je [příjmení] oprávněna provést některé nebo všechny z následujících opatření: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli závazky Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. [příjmení] o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila závazky Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné závazky Bance uhradit. 20. Úrokový lístek nestanoví nic podstatného pro rozhodnutí, úroková sazba je uvedena ve smlouvě o revolvingovém úvěru. 21. Všeobecné produktové podmínky nestanoví nic podstatného pro rozhodnutí ve věci, vyjma čl. 43, který stanoví, že z částek, s jejichž splacením je Klient v prodlení, zejména se splacením jistiny, úroků, Poplatků, případně jiných peněžitých dluhů vůči Bance, je [příjmení] oprávněna účtovat Klientovi úrok z prodlení a/nebo smluvní úrok sjednaný v Úrokovém lístku, není-li sjednáno v Produktových podmínkách jinak. Úroky, které nebudou ke dni jejich splatnosti řádně zaplaceny, má právo [příjmení] připisovat k částkám dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je pak úročit úrokem z prodlení nebo smluvním úrokem sjednaným v Úrokovém lístku, není-li sjednáno v Produktových podmínkách jinak. [příjmení] je dále oprávněna úročit částku, o kterou Klient přesáhl v případě kontokorentního úvěru stanovený úvěrový rámec, úrokem z prodlení a současně požadovat smluvní úroky. Není-li mezi [příjmení] a Klientem dohodnuto jinak, je úrok z prodlení splatný vždy ke konci příslušného kalendářního měsíce a v případě úvěru poskytnutého [příjmení] [jméno] je úrok z prodlení splatný vždy ke dni splatnosti smluvních úroků. [příjmení] je oprávněna úroky z prodlení kdykoli vyúčtovat v plné výši za celou dobu prodlení, včetně dne poukázání dlužné částky Bance. 22. Na základě zjištění učiněných z předložených listin dospěl soud k závěru o skutkovém stavu ve věci samé, který zcela odpovídá žalobním tvrzením, na která soud v plném rozsahu odkazuje. Žalovanému byl poskytnut kontokorentní úvěr, žalovaný je vyčerpal a nehradil. Úvěruschopnost byla řádně posuzována a žalovaný byl úvěruschopný. V době poskytnutí úvěru vůči němu nebyla vedena exekuce, jak vyplývá z vnitřní evidence soudu. 23. Na základě shora uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po