6 C 10/2023-39 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce se žalobou domáhal na žalované zaplacení ve výroku uvedených částek. Žalobce svůj žalobní nárok odůvodnil tím, že uzavřel se žalovanou prostřednictvím prostředků komunikace na dálku a to internetových stránek společnosti [právnická osoba], [webová adresa] úvěrovou smlouvu a to dne. [datum]. Žalovaná vyplnila požadované údaje a následně proběhl schvalovací proces a žalované byl zaslán podpisový SMS kód. Přesný scénář uzavírání smlouvy je popsán v žalobě. Při uzavírání smlouvy žalobce hodnotí schopnost žadatelky úvěr splácet. Žalobce zkoumal, zda žadatelka má jiné úvěry u dalších společností, zda tyto platí. Ověření žalobce realizuje prostřednictvím různých registrů. Žalobce posuzuje schopnost splácet úvěr řadou metod, posuzuje příjmovou a výdajovou stránku žadatele, přezkoumává různé ukazatele včetně rodinného stavu, výše příjmů, posuzuje splátky pro jiné společnosti. Následně žádost o úvěr buď schválí nebo neschválí. V daném případě byl žalované úvěr schválen. Žalované byla poskytnuta na základě uvedené úvěrové smlouvy částka 15 000 Kč. Žalovaná se zavázala k úhradě celé dlužné částky, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 495 Kč. Úvěr byl sjednán na 24 měsíců a jednotlivé splátky byly uvedeny ve splátkovém kalendáři. [příjmení] 15 000 Kč byla žalované zaslána na účet, jehož číslo je uvedeno ve smlouvě, dne [datum]. 2. Žalovaná si sjednala doplňkové služby a zavázala se uhradit tyto poplatky a to poplatek za expres výplatu ve výši 199 Kč, poplatek za bezpečnou splátku ve výši 99 Kč, poplatek za SMS servis ve výši 49 Kč. V rámci druhé až osmé splátky je úrok sjednán pevnou částkou ve výši 735 Kč. V rámci první a deváté až dvacáté čtvrté splátky plyne výše úroků ze splátkového kalendáře, který je součástí smlouvy. Úvěr včetně úroků a poplatků je splatný ve 24 měsíčních splátkách. Splatnost jednotlivých splátek plyne ze splátkového kalendáře. 3. Žalovaná si 1x prodloužila splatnost aktuálně splatné splátky o jeden měsíc tzv. korunovým odkladem a to v souladu s ustanovením Smlouvy„ Jak si posunout splatnost splátky“. V tomto případě k prodloužení splatnosti dostačuje, pokud klient uhradí alespoň 1 Kč, případně více, ale ne více, než je výše měsíční splátky. Za takové prodloužení splatnosti je účtován poplatek ve výši 1 485 Kč výše poplatku je uvedena ve Smlouvě. Splatnost tohoto poplatku je vždy se splatností následující splátky. Ke korunovému odkladu došlo v daném případě v datu dne [datum], kdy byla uhrazena částka 1 Kč. 4. Žalovaná na úhradu úvěru, úroků a poplatků zaplatila pouze částku ve výši 1 Kč. Platby se započítávající v souladu se Smlouvou v tomto pořadí: poplatek za online platbu, poplatek za odklad splatnosti, jistina, poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za SMS servis, poplatek za bezpečnou splátku, poplatek za expres výplatu, poplatek za výplatu v hotovosti, smluvní pokuta a jiné závazky, které vůči žalobci žalovaná má. 5. Žalovaná se dostala do prodlení se splácením úvěru. O zaplacení byla upomínána. 6. Žalobce žádá úhradu smluvní pokuty a to za porušení smlouvy tím, že se žalovaná dostala do prodlení s úhradou aktuálně splatné splátky. Žalobce žádá smluvní pokutu vyúčtovanou žalované dne [datum] ve výši 500 Kč, dne [datum] ve výši 500 Kč a dne [datum] ve výši 500 Kč Smluvní pokuta je stanovena pevnou částkou za prodlení se splatností konkrétní aktuální měsíční splátky. Pokud je měsíční splátka nižší než 500 kč, je smluvní pokuta ve výši sjednané splátky. 7. Žalované byly dále vyúčtovány vynaložené náklady a to dne [datum] ve výši 100 Kč a dne [datum] ve výši 300 Kč a dne [datum] ve výši 300 Kč, dne [datum] ve výši 130 Kč. Účelně vynaložené náklady jsou účtovány v souladu se smlouvou. Výše účelně vynaložených nákladů byla žalobcem stanovena následovně. Náklady za segmentaci a reporting ve výši 40 Kč měsíčně, dále poměrnou část za mzdy zaměstnanců žalobce, kteří se podílejí na vymáhání dlužných částek, jedná se o telefonní operátory, analytiky, IT pracovníky a vedoucí pracovníky těchto oddělení. Tato částka byla vypočítána na 120 Kč a dalších 33 Kč za úkony, které vykonávající. Další náklady jsou ve výši 67 Kč za zaškolování nových zaměstnanců, zvyšování kvalifikace stávajících. V neposlední řadě jsou náklady za systémovou podporu, které jsou stanoveny na 40 Kč měsíčně. 8. V souladu se smlouvou byla žalované zaslána dne [datum] výzva před zesplatněním celého úvěru a žalovaná byla vyzvána k okamžité úhradě dlužné částky a upozorněním na možnost zesplatnění úvěru a v té souvislosti se vznikem nákladů na vymožení dlužné částky. Úvěr byl zesplatněn ke dni [datum], žalovaná byla vyzvána k zaplacení celého úvěru včetně smluvní pokuty a to ve sjednané lhůtě. Výzva byla zaslána doporučeně. 9. Po žalované požaduje žalobce k úhradě celkem částku 22 305 Kč, která se skládá s jistiny ve výši 14 999 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 495 Kč, poplatku za expres výplatu ve výši 199 Kč, poplatků za bezpečnou splátku ve výši 396 Kč, poplatků za SMS servis v celkové výši 196 Kč, poplatku za prodloužení splatnosti„ korunovým odkladem“ ve výši 1 485 Kč, úroků v celkové výši 2 205 Kč, účelně vynaložených nákladů v celkové výši 830 Kč a smluvních pokut v celkové výši 1 500 Kč. 10. Jistina je nesplacená částka z původní výše úvěru, poplatky za bezpečnou splátku jsou vypočteny za 4 měsíce (duben až červenec 2022), poplatky za SMS servis jsou za stejné období po 49 Kč za 1 měsíc, Úroky byly účtovány od druhé do osmé splátkxy, pokud nedošlo k prodloužení její splatnosti. Pokud byl úvěr zesplatněn před splatností osmé splátky, byl také úrok vynesen při zesplatnění úvěru. Účelně vynaložené náklady jsou účtovány v případě, že se žalovaná dostala do prodlení a dlužná částka je žalobcem vymáhána. Účelně vynaložené náklady jsou účtovány za každý měsíc, ve kterém byl dluh vymáhán. Dále za každý doporučeně zaslaný dopis jsou účtovány účelně vynaložené náklady ve výši 130 Kč, tedy vždy za vývzvu před zesplatněním a zesplatňovací dopis. 11. Kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení žádá žalobce od [datum] (tj. od 31. dne po odeslání předžalobní výzvy, když 30 dnů po odeslání předžalobní výzvy bylo žalované poskytnuto k úhradě žalované částky a je vypočten do dne sepsání žaloby. Zákonný úrok z prodlení je ve výši dle platné vyhlášky. 12. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, zůstala nečinná, konkludentně tedy také souhlasila s rozhodnutím věci na základě listin. Doručení žaloby i výzvy k vyjádření k postupu dle § 115a o.s.ř. považuje soud za doručené s odkazem na usnesení Ústavního soudu ČR sp.zn. II. ÚS 1308/10 Ústavní soud v nálezu uvedl, že ustanovení § 49 o. s. ř., které upravuje doručování písemností do vlastních rukou, nezasahuje do ústavně chráněných práv, vyjádřených zejména v čl. 38 odst. 2 Listiny. Tato úprava od základu mění pojetí doručování podle dosavadní úpravy tím, že opouští paternalistický přístup, který jí dominoval, a naopak vychází ze zásady, že každý si má svá práva střežit především sám. Tato zásada je vyjádřena abstraktním vymezením adresy pro doručování v § 46b písm. a) o. s. ř., ze kterého vyplývá, že není principiálně významné, zda se adresát na adrese skutečně zdržuje, či nikoliv. Současně z tohoto ustanovení vyplývá, že je věcí adresáta, aby se pojistil proti doručování na adresu evidovanou v informačním systému evidence obyvatel tím, že uvede soudu adresu pro doručování, o níž ví, že mu na ni bude zásilka bezpečně doručena. Tím má také možnost eliminovat problém související s tím, že v místě bydliště evidovaného v centrální evidenci obyvatel nelze zanechat výzvu k převzetí zásilky. Jde o legitimní tlak na adresáta, aby soudu ohlásil adresu pro doručování, tedy adresu, kam lze zásilku spolehlivě doručit. Žalované byly písemnosti doručeny vhozením do schránky. 13. Soud má za prokázaný následující skutkový stav. 14. Žalobce poskytl žalované úvěr, který je specifikován v žalobním tvrzení, prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Žalobní tvrzení prokazuje formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, úvěrová souhlas s vyžádáním a zpracováním údajů. Poskytnutí úvěru dokládá výpis z účtu. Totožnost žalované je doložena kopií jejího občanského průkazu. Výše poplatků je doložena sazebníkem platným v době uzavření smlouvy. Žalovaná se zavázala k plnění, jak je uvedeno v žalobním tvrzení. Žalovaná úvěr a sjednané poplatky žalobci řádně nesplácela. Neuhradila žádnou částku, respektive uhradil jen 1 Kč. Žalovaná byla žalobcem vyzvána k uhrazení dlužné částky, což dokládá předžalobní upomínka. Žalobce požaduje ode dne následujícího po uplynutí lhůty pro zaplacení, která byla stanovena v předžalobní upomínce zákonný úrok z prodlení. 15. Podle § 2395 z.č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku (dále jen o.z.) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrované poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 16. Podle § 1 odst. 2) o.z. nezakazuje-li to zákon výslovně, mohou si osoby ujednat práva a povinnos