3 C 174/2024-21 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce se žalobou podanou u Okresního soudu v , adresa, domáhal po žalovaném zaplacení částky 16 014,35 Kč s příslušenstvím, jak je specifikováno ve výroku I. tohoto rozsudku. Žalobce uvedl, že mezi právním předchůdcem žalobce, společností , právnická osoba, , IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovaným došlo dne , datum, k uzavření Smlouvy o zápůjčce č. , tel. číslo, (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí této Smlouvy Smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen „Podmínky“). Právní předchůdce žalobce, jako poskytovatel zápůjčky, posoudil před jejím poskytnutím s odbornou péčí schopnost žalovaného požadovanou zápůjčku splácet. Zejména provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalovaného před uzavřením předmětné Smlouvy o zápůjčce č. , tel. číslo, . Žalovaný byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalovaného. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalovaného a byly ověřeny doklady uvedenými v části zákaznické karty nazvané „Ověřené dokumenty“, mezi které patří zejména pracovní smlouva, výplatní pásky za poslední 3 měsíce předcházející žádosti o poskytnutí zápůjčky a nájemní/podnájemní smlouva. Tato skutečnost je potvrzena i v samotné předmětné Smlouvě, ve které je přímo nad podpisem žalovaného mj. uvedeno, že zákazník potvrzuje, že před uzavřením Smlouvy poskytl , Anonymizováno, úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku a je si vědom, že si , Anonymizováno, tyto informace ověřil a vyhodnotil, že je schopen , Anonymizováno, splatit celkovou dlužnou částku v souladu s podmínkami Smlouvy. Dále je zde uvedeno, že si je zákazník vědom všech rizik se Smlouvou a zápůjčkou spojených, porozuměl jim a nepovažuje vzájemná plnění ze Smlouvy za plnění v hrubém nepoměru; dostalo se mu náležitého vysvětlení zejména Standardních informací a obsahu a dopadů navrhované Smlouvy včetně důsledků případného prodlení, aby byl schopen posoudit, zda návrh Smlouvy odpovídá jeho potřebám a finanční situaci. Právní předchůdce žalobce vycházeje ze zásady presumpce poctivosti jednání spolukontrahenta neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalovaného, která jsou zaznamenána v zákaznické kartě, a poctivosti jeho jednání. Nadto by se žalovaný, v případě uvedení nepravdivých či hrubě zkreslených údajů nebo zamlčení podstatných údajů, mohl dopustit trestného činu úvěrového podvodu dle ust. § 211 trestního zákoníku. V důsledku takto učiněného posouzení schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr, byla teprve s žalovaným uzavřena Smlouva. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 40.000,00 Kč (dále jen „zápůjčka“ nebo „jistina“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný ve Smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 32.019,00 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 9.803,00 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 29,00 % ročně sjednanou na straně 1 Smlouvy o zápůjčce, odměny za zpracování, doručení a administrativní činnost a flexibilní splácení ve výši 13.404,00 Kč a poplatku za vedení zákaznického účtu a komfortní splácení ve výši 8.812,00 Kč a pojistného (bylo-li sjednáno) (dále jen „poplatek“). Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaný ve Smlouvě zavázal uhradit v hotovosti v 18 měsíčních splátkách po 4.002,00 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, . Z tohoto smluvního ujednání tak bylo žalovanému známo, že nejpozději tohoto dne je povinen zaplatit celkovou dlužnou částku. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Již ze smluvního ujednání bylo přitom žalovanému současně známo, že nejpozději má celkovou dlužnou částku zaplatit dne , datum, . Marným uplynutím měsíční lhůty pro úhradu poslední splátky tak již byl žalovaný v prodlení se všemi sjednanými a neuhrazenými splátkami a právní předchůdce žalobce měl tohoto dne možnost požadovat uhrazení celé dlužné částky. Po tomto datu bylo žalovaným na předmětnou pohledávku ještě částečně hrazeno. Poslední příslušná splátka byla ze strany žalovaného uhrazena dne , datum, . Ke dni , datum, provedl právní předchůdce žalobce vyčíslení a dlužná jistina činila částku 16.014,35 Kč a dlužný poplatek částku 8.681,65 Kč. Po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku ničeho uhrazeno. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 16.014,35 Kč dále úrokem ve výši 29,00 % ročně sjednaným na straně 1 Smlouvy o zápůjčce, a to od , datum, , tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Právní předchůdce žalobce měl v souladu s čl. 6.6. Smluvních podmínek současně právo požadovat úrok z prodlení v zákonné výši z dlužné jistiny. Žalovaný od uzavření Smlouvy do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek uhradil celkem částku 47.323,00 Kč. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byla ze strany společnosti , právnická osoba, postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni , datum, . Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Ke dni podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek , datum, činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným částku 57.076,86 Kč. Její příslušenství pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení. Součástí částky 57.076,86 Kč je i navýšení účtované původním věřitelem, které však žalobce vůči žalovanému neuplatňuje. Za období od podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek ke dni sepisu této žaloby bylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno celkem , hodnota, Kč. Žalovaný zaplatil: - dne , datum, částku 5.000,00 Kč, žalobce ke dni platby vyčíslil zákonný úrok z prodlení ve výši 714,65 Kč, úrok ve výši 2.438,18 Kč a platbu započetl na poplatek ve výši 5.000,00 Kč, - dne , datum, částku , právnická osoba, ,00 Kč, žalobce ke dni platby vyčíslil zákonný úrok z prodlení ve výši 79,41 Kč, úrok ve výši 270,91 Kč a platbu započetl na poplatek ve výši , právnická osoba, ,00 Kč, - dne , datum, částku , právnická osoba, ,00 Kč, žalobce ke dni platby vyčíslil zákonný úrok z prodlení ve výši 124,78 Kč, úrok ve výši 425,71 Kč a platbu započetl na poplatek ve výši 1.681,65 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení do postoupení ve výši 318,35 Kč. Žalobce tedy požaduje po žalovaném zaplacení: - celkové dlužné částky ve výši 16.014,35 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 16.014,35 Kč - kapitalizovaných úroků ve výši 15.653,48 Kč, - kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 2.094,04 Kč, - úroků ve výši 29,00 % ročně z dlužné jistiny ve výši 16.014,35 Kč od , datum, do zaplacení, - úroků z prodlení v zákonné výši 8,50 % ročně z dlužné jistiny ve výši 16.014,35 Kč od , datum, do zaplacení. Ke kapitalizovanému úroku ve výši 15.653,48 Kč žalobce uvádí, že se jedná o úrok ve výši 29,00 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 16.014,35 Kč od , datum, , tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do , datum, a z kapitalizovaného úroku počítaného z aktuální dlužné jistiny od 15.12.2022 do 14.08.2023. Přesné výpočty jsou uvedeny níže: - úrok ve výši 2.438,18 Kč, v sazbě 29,00 % ročně z částky 16.014,35 Kč od 15.12.2022 do 21.06.2023 - úrok ve výši 270,91 Kč, v sazbě 29,00 % ročně z částky 16.014,35 Kč od 22.06.2023 do 12.07.2023 - úrok ve výši 425,71 Kč, v sazbě 29,00 % ročně z částky 16.014,35 Kč od 13.07.2023 do 14.08.2023. Ke kapitalizovanému úroku z prodlení ve výši 2.094,04 Kč žalobce uvádí, že se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 8,50 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 16.014,35 Kč od , datum, , tj. od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným, do , datum, a z kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení počítaného z aktuální dlužné jistiny od 15.12.2022 do , datum, , Anonymizováno, Přesné výpočty jsou uvedeny níže: - úrok ve výši 714,65 Kč, v zákonné výši 8,50 % ročně z částky 16.014,35 Kč od 15.12.2022 do 21.06.2023 - úrok ve výši 79,41 Kč, v zákonné výši 8,50 % ročně z částky 16.014,35 Kč od 22.06.2023 do 12.07.2023 - úrok ve výši 124,78 Kč, v zákonné výši 8,50 % ročně z částky 16.014,35 Kč od 13.07.2023 do 14.08.2023. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvr