3 C 215/2024-37 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce se žalobou podanou u Okresního soudu v , adresa, domáhal po žalovaném zaplacení celkové částky 120 546,- Kč s příslušenstvím. Žalobce uvedl, že mezi právním předchůdcem žalobce, společností , právnická osoba, , IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovaným došlo dne , datum, k uzavření Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , tel. číslo, (dále jen „Smlouva o úvěru 1“) a dne , datum, k uzavření Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , tel. číslo, (dále jen „Smlouva o úvěru 2“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí obou těchto Smluv o úvěru Smluvní podmínky smlouvy o spotřebitelském úvěru otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen „Podmínky“). Právní předchůdce žalobce, jako poskytovatel zápůjčky, posoudil před jejím poskytnutím s odbornou péčí schopnost žalovaného požadovanou zápůjčku splácet. Zejména provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalovaného před uzavřením předmětných Smluv o spotřebitelském úvěru č. , tel. číslo, a , tel. číslo, Žalovaný byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalovaného. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalovaného a byly ověřeny doklady uvedenými v části zákaznické karty nazvané „Ověřené dokumenty“, mezi které patří zejména pracovní smlouva, výplatní pásky za poslední 3 měsíce předcházející žádosti o poskytnutí zápůjčky a nájemní/podnájemní smlouva. Tato skutečnost je potvrzena i v samotné předmětné Smlouvě, ve které je přímo nad podpisem žalovaného mj. uvedeno, že zákazník potvrzuje, že před uzavřením Smlouvy poskytl , Anonymizováno, úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku a je si vědom, že si , Anonymizováno, tyto informace ověřil a vyhodnotil, že je schopen , Anonymizováno, splatit celkovou dlužnou částku v souladu s podmínkami Smlouvy. Dále je zde uvedeno, že si je zákazník vědom všech rizik se Smlouvou a zápůjčkou spojených, porozuměl jim a nepovažuje vzájemná plnění ze Smlouvy za plnění v hrubém nepoměru; dostalo se mu náležitého vysvětlení zejména Standardních informací a obsahu a dopadů navrhované Smlouvy včetně důsledků případného prodlení, aby byl schopen posoudit, zda návrh Smlouvy odpovídá jeho potřebám a finanční situaci. Právní předchůdce žalobce vycházeje ze zásady presumpce poctivosti jednání spolukontrahenta neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalovaného, která jsou zaznamenána v zákaznické kartě, a poctivosti jeho jednání. Nadto by se žalovaný, v případě uvedení nepravdivých či hrubě zkreslených údajů nebo zamlčení podstatných údajů, mohl dopustit trestného činu úvěrového podvodu dle ust. § 211 trestního zákoníku. V důsledku takto učiněného posouzení schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr, byla teprve s žalovaným uzavřena Smlouva. Na základě uzavřené Smlouvy o úvěru 1 poskytl právní předchůdce žalobce žalovanému peněžní prostředky ve výši 35.000,00 Kč a na základě Smlouvy o úvěru 2 prostředky ve výši rovněž 35 000 Kč (dále jen „zápůjčka“ nebo „jistina“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaný potvrdil svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný ve Smlouvě o úvěru 1 zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 35 042 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 26 171 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 18,69 % ročně sjednanou na straně 2 Smlouvy o úvěru, odměny za zpracování zápůjčky ve výši 1.500,00 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 7 371 Kč (dále jen „poplatek 1“). V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaný ve Smlouvě o úvěru 2 zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobce rovněž částku ve výši 35 042 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 26 171 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 20,88 % ročně sjednanou na straně 2 Smlouvy o úvěru, odměny za zpracování zápůjčky ve výši 1.500,00 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 7 371 Kč (dále jen „poplatek 2“). Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutých zápůjček a poplatků a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaný ve Smlouvě o úvěru 1 zavázal uhradit v hotovosti v 21 měsíčních splátkách po 3 336,00 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, a ve Smlouvě o úvěru 2 rovněž v hotovosti v 21 měsíčních splátkách po 3 336,00 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na , datum, . Z tohoto smluvního ujednání tak bylo žalovanému známo, že nejpozději v tyto dny je žalovaný povinen zaplatit obě celkové dlužné částky. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze Smlouvy. Poslední příslušná splátka ze Smlouvy o úvěru 1 byla ze strany žalovaného uhrazena dne , datum, , ze Smlouvy o úvěru 2 rovněž dne , datum, . Ke dni , datum, provedl právní předchůdce žalobce vyčíslení obou úvěrů a dlužná jistina Úvěru 1 činila částku 30 673,53 Kč a dlužný poplatek částku 29 599,47 Kč. Po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku ze Smlouvy o úvěru 1 ničeho uhrazeno. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 30 673,53 Kč dále úrokem ve výši 18,69 % ročně sjednaným na straně 2 Smlouvy o úvěru, a to od , datum, , tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Dlužná jistina Úvěru 2 činila částku 32 886,38 Kč a dlužný poplatek částku 27 386,62 Kč. Po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku ze Smlouvy o úvěru 2 ničeho uhrazeno. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalovaného řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 32 886,38 Kč dále úrokem ve výši 20,88 % ročně sjednaným na straně 2 Smlouvy o úvěru, a to od , datum, , tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Právní předchůdce žalobce měl v souladu s čl. 6.6. Smluvních podmínek současně právo požadovat úrok z prodlení v zákonné výši z dlužné jistiny. Žalovaný od uzavření Smlouvy o úvěru 1 do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek uhradil celkem částku 7 800,00 Kč a na Smlouvu o úvěru 2 rovněž částky 7 800 Kč. Pohledávky vyplývající z výše uvedených Smluv, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byly ze strany společnosti , právnická osoba, postoupeny na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni , datum, . Postoupení obou pohledávek bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Ke dni podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek , datum, činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovaným ze Smlouvy o úvěru 1 částku 85.641,37 Kč a ze Smlouvy o úvěru 2 částku 88 096,01 Kč. Jejich příslušenství pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení. Součástí částky 85.641,37 Kč (Smlouva o úvěru 1), resp. částky 88 096,01 Kč (Smlouva o úvěru 2) je i navýšení účtované původním věřitelem, které však žalobce vůči žalovanému neuplatňuje. Za období od podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovaným na předmětné pohledávky žalobce uhrazeno ničeho. Žalobce tedy požaduje po žalovaném ze Smlouvy o úvěru 1 zaplacení: - celkové dlužné částky ve výši 60.273,00 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 30.673,53 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 29.599,47 Kč, - kapitalizovaných úroků ve výši 4.634,08 Kč, - kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 5.149,32 Kč, - úroků ve výši 18,69 % ročně z dlužné jistiny ve výši 30.673,53 Kč od , datum, do zaplacení, - úroků z prodlení v zákonné výši 8,50 % ročně z dlužné jistiny ve výši 30.673,53 Kč od , datum, do zaplacení. Ke kapitalizovanému úroku ve výši 4.634,08 Kč žalobce uvádí, že se jedná o úrok ve výši 18,69 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 30.673,53 Kč od , datum, , tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do , datum, . Ke kapitalizovanému úroku z prodlení ve výši 5.149,32 Kč žalobce uvádí, že se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 8,50 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 30.673,53 Kč od , datum, , tj. od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky žalovaným do , datum, . Žalobce tedy požaduje po žalovaném ze Smlouvy o úvěru 2 zaplacení: - celkové dlužné částky ve výši 60.273,00 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 32.886,38 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 27.386,62 Kč, - kapitalizovaných úroků ve výši 5.893,90 Kč, - kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 5.520,80 Kč, - úroků ve výši 20,88 % ročně z dlužné jistiny ve výši 32.886,38 Kč od , datum, do zaplacení, - úroků z prodlení v zákonné výši 8,50 % ročně z dlužné jistiny ve výši 32.886,38 Kč od , datum, do