14 C 292/2020-16 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši [částka], s kapitalizovaným úrokem ve výši [částka], s úrokem z prodlení ve výši 8,05 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a s úrokem ve výši 23,72 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení. Uvedla, že dne [datum] uzavřel žalovaný s právním předchůdcem žalobkyně, [právnická osoba] [anonymizována dvě slova], SE, [IČO], smlouvu o půjčce [číslo]. Předchůdce žalobkyně posuzoval s odbornou péčí schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr na základě informací získaných od žalovaného a nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalovaného. Nashromážděné a ověřené údaje byly odeslány do obchodního informačního systému právního předchůdce žalobkyně, který obsahuje skóringový model zahrnující kritéria, vycházející ze statistických dat, a který schopnost žalovaného splácet požadovanou částku vyhodnotil kladně. Na základě odborného posouzení schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr dospěl věřitel k závěru, že zde nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele úvěr splácet. Na základě tohoto odborného vyhodnocení věřitele teprve byla s žalovaným uzavřená předmětná smlouva a žalovanému byla poskytnuta půjčka ve výši [částka]. Tato částka byla žalovanému vyplacena při podpisu smlouvy a žalovaný svým podpisem stvrdil, že výše uvedený finanční obnos v hotovosti převzal. Žalovaný se zavázal za poskytnutí půjčky zaplatit úrok za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši [částka] s úrokovou sazbou 23,72 % ročně a odměnu za administrativní činnost ve výši [částka] a za hotovostní inkaso splátek ve výši [částka]. Při uzavření smlouvy si žalovaný dále zvolil doplňkovou službu životního pojištění, za níž se zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně poplatek ve výši [částka]. Dlužnou částku se žalovaný zavázal vrátit v 58 týdenních splátkách po [částka], přičemž poslední splátka byla splatná [datum]. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze smlouvy. Na půjčku uhradil celkem částku [částka], z toho na jistinu [částka], na úrok [částka], na poplatek za administrativní činnost [částka], na poplatek za hotovostní inkaso splátek [částka] a na poplatek za životní pojištění [částka] Poslední platba byla žalovaným uhrazena dne [datum]. Ze smlouvy bylo žalovanému známo, že nejpozději má celkovou dlužnou částku zaplatit do [datum]. Právnímu předchůdci žalobkyně tak vznikl nárok na úhradu dosud nesplacené části dlužné částky, sjednaného úroku, zákonného úroku z prodlení z každé nezaplacené splátky a zaplacení nákladů řízení spojených se soudním vymáháním závazku. Pohledávka za žalovaným byla na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], s účinností ke dni [datum], převedena ze [právnická osoba] [anonymizována dvě slova], SE na žalobkyni, přičemž změna v osobě věřitele byla žalovanému oznámena přípisem ze dne [datum]. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení [částka] a skládala se z nesplacené jistiny ve výši [částka], z nesplaceného poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši [částka] a dlužného poplatku za životní pojištění ve výši [částka]. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku uhrazeno ničeho. Výzvou právního zástupce žalobkyně byl žalovaný vyzván k zaplacení dluhu, dlužnou částku však neuhradil. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání nařízenému na den [datum] se bez omluvy nedostavil a současně o tom, že nevyjádří-li se ve lhůtě stanovené soudem, bude se předpokládat, že souhlasí, aby jednání proběhlo v jeho nepřítomnosti. Zástupce žalobkyně se z jednání omluvil. Soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, když při tom vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů (dle § 101 odst. 1, 2 a 3 zákona č. 99/1963 Sb. občanského soudního řádu). 3. Soud má za prokázané, že právní předchůdce žalobkyně půjčil žalovanému na základě smlouvy [číslo] ze dne [datum] částku ve výši [částka], což žalovaný potvrdil podpisem smlouvy o zápůjčce. Žalovaný se zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně kromě vypůjčené částky [částka] i souhrnný poplatek v částce [částka]. Souhrnný poplatek je součtem kapitalizovaného úroku ve výši [částka], poplatku za administrativní činnost ve výši [částka] a poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši [částka]. Dále se žalovaný zavázal zaplatit poplatek za zařazení do pojišťovacího programu ve výši [částka] Celkem se tak žalovaný zavázal vrátit částku [částka]. Žalovaný měl plnit právnímu předchůdci žalobkyně v 58 týdenních splátkách po [částka] s tím, že první splátka byla splatná 7. dne od data uzavření smlouvy. Nedílnou součástí smlouvy byly Smluvní podmínky Smlouvy o půjčce (ze smlouvy o zápůjčce ze dne [datum]). Podle článku 1 smluvních podmínek, v případě, že byla sjednána úhrada celkové dlužné částky v 58 splátkách, činí výše výpůjční úrokové sazby 23,72 % p. a. Výpůjční úroková sazba je stanovena jako pevná po celou sjednanou dobu trvání smlouvy a uplatňuje se jako roční úroková sazba. Podle článku 2 se zákazník zavazuje platit úvěrujícímu splátky celkové dlužné částky včas a v souladu s podmínkami smlouvy. Podle článku 3 smluvních podmínek zákazník prohlašuje, že byl úvěrujícím seznámen s výší roční procentní sazby nákladů zápůjčky (RPSN) poskytnuté zákazníkovi na základě této smlouvy. V případě, že byla sjednána úhrada celkové dlužné částky v 58 splátkách, RPSN činí 75,72 %. Podle článku 8 zákazník a úvěrující se dohodli, že v případě, kdy zákazník včas nesplní povinnost uhradit příslušnou splátku celkové dlužné částky, má úvěrující právo požadovat uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky a zaplacení úroku z prodlení z příslušné splátky ve výši stanovené příslušnými právními předpisy, a další případné náklady řízení spojené se soudním vymáháním jeho závazku. Podle článku 9 je tato smlouva uzavírána na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu této smlouvy do dne splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky. Bude-li však zákazník v okamžiku splatnosti poslední splátky celkové dlužné částky v prodlení se zaplacením některé ze splátek nebo neuhradí-li poslední splátku celkové dlužné částky řádně a včas, prodlužuje se účinnost smlouvy do doby řádného uhrazení celkové dlužné částky (ze Smluvních podmínek Smlouvy o zápůjčce). Žalovaný své závazky ze smlouvy o zápůjčce nehradil řádně a včas, když uhradil částku [částka] Poslední splátku žalovaný uhradil dne [datum] Smlouva tak zanikla uplynutím doby, na kterou byla sjednána. Předchůdce žalobkyně posuzoval s odbornou péčí schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr na základě informací získaných od žalovaného a nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalovaného. Tyto skutečnosti žalovaný potvrdil podpisem smlouvy o zápůjčce. Předchůdce žalobkyně měl k dispozici informace týkající se schopnosti žalovaného splácet úvěr z jím předložené pracovní smlouvy, výplatních pásek, dokladů SIPO o výdajích žalovaného, nájemní/podnájemní smlouvy. Současně si z veřejně dostupného insolvenčního rejstříku ověřil, že vůči žalovanému není vedeno insolvenční řízení. Žalovaný v zákaznické kartě uvedl, že nemá žádnou vyživovací povinnost, je zaměstnán v hlavním pracovním poměru, nemá žádnou jinou půjčku u [příjmení] [jméno], ani zápůjčku u jiné společnosti (ze zákaznické karty žalovaného). K zaplacení dluhu v celkové výši [částka] byl žalovaný vyzván nejpozději do [datum] (z výzvy k úhradě ze dne [datum], podacího archu). [příjmení] [příjmení] [jméno] [příjmení], SE jako postupitel převedla na žalobkyni jako postupníka s účinností ke dni [datum] pohledávky, které jsou předmětem tohoto řízení (ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], seznamu postupovaných pohledávek). [právnická osoba] žalovanému postoupení pohledávky oznámila dopisem ze dne [datum] a vyzvala ho k úhradě dlužné částky (z oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum]). 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Dne [datum] poskytl právní předchůdce žalobkyně žalovanému částku [částka] a žalovaný se zavázal vrátit právnímu předchůdci žalobkyně vedle částky [částka] i poplatek v celkové výši [částka], přičemž tento sestává z úroku v částce [částka], poplatku za administrativní činnost částce [částka] a poplatku za hotovostní výběr splátek v částce [částka]. Dále se žalovaný zavázal uhradit poplatek za životní pojištění ve výši [částka]. Žalovaný uhradil celkem částku [částka], když tato částka byla předchůdcem žalobkyně započítána na úhradu jistiny ve výši [částka], na úhradu úroku ve výši [částka], poplatku za administrativní činnost ve výši [částka], poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši [částka] a poplatku za životní pojištění ve výši [částka]. Žalovaný je tak v prodlení s úhradou zbývající částky ve výši [částka]. Dluh v celkové výši [částka] tak sestává z částky jisti