14 C 328/2020-52 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky [částka] se zákonným úrokem z prodlení ve výši 9 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do zaplacení, zaplacení částky [částka] a úroku ve výši 98,7 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka] a z částky [částka] od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok dosáhne částky [částka]. Uvedla, že uzavřela s žalovanou smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poukázala na účet žalované peněžní prostředky ve výši [částka]. Tuto smlouvu žalovaná podepsala dne [datum]. Žalovaná se zavázala peněžní prostředky vrátit ve 42 měsíčních splátkách po [částka], vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem [anonymizováno] [rok] spolu s úrokem ve výši 158,18 % ročně. Schopnost žalované splácet úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Z výše uvedených dokladů žalobkyně zjistila, že volné zdroje žalované ke splácení úvěru jsou dostatečné. Žalovaná na splátkách úvěru uhradila dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka] a dne [datum] částku [částka]. Pro případ prodlení byla sjednána smluvní pokuta za každou splátku, se kterou se žalovaný ocitne v prodlení delším než 30 dnů. Splatnost pokuty nastává ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v prodlení více než 30 dnů, tedy smluvní pokuty ve výši [částka] (2 x [částka]). V důsledku tohoto prodlení žalované žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6. 2. smlouvy v celkové výši [částka]. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů u splátek [číslo] s jejichž úhradou se žalovaná ocitla v prodlení více než 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 3 x [částka]. Účastníci si dále sjednali oprávnění žalobkyně zesplatnit úvěr, ocitne-li se žalovaná v prodlení s úhradou kterékoli splátky, či její části v délce 65 dnů. Žalovaná se dostala do prodlení delším než 65 dnů s úhradou splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého nesplaceného zůstatku úvěru, přičemž zesplatněním úvěru se stala splatná celá nezaplacená jistina úvěru s přirostlými úroky ke dni zesplatnění v částce [částka]. Žalovaná je proto povinna platit úroky z prodlení v zákonné výši z této nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení. Dále byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru pro případ, že žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí celou jistinu v den následující po dni zesplatnění, tedy ode dne [datum] do zaplacení. Po zesplatnění úvěru žalovaná uhradila dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka] a dne [datum] částku [částka]. Žalobkyně se tak podanou žalobou domáhá po žalované zaplacení nové dlužné jistiny v částce [částka], smluvní pokuty dle bodu 6. 1. smlouvy v částce [částka], náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6. 2. smlouvy ve výši [částka], smluvní pokuty dle bodu 6. 5. smlouvy v částce [částka] úroku ve výši 98,7 % ročně z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka], z částky [částka] od [datum] do [datum] ve výši [částka] a z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Právní zástupkyně žalobkyně vyzývala žalovanou před podáním žaloby k zaplacení dlužné částky, avšak žalovaná na výzvu nereagovala. 2. Žalovaná navrhovala zamítnutí žaloby, když na svou procesní obranu uvedla, že úvěrovou smlouvu uzavírala v době, kdy byla na mateřské dovolené, žila ze sociálních dávek a měla přítele. Přítel ji následně opustil, zůstala se dvěma dětmi sama a nemá prostředky na další splácení úvěru. Nadto uvedla, že částku, kterou jako úvěr od žalobkyně získala, zaplatila a dokonce i přeplatila. 3. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: žalobkyně poskytla žalované dne [datum] peněžní prostředky ve výši [částka], které se žalovaná zavázala žalobkyni vrátit spolu s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši 158,18 % ročně v celkem 42 měsíčních splátkách po [částka], splatných vždy k 20. dni v měsíci. Celkem se tak žalovaná zavázala zaplatit žalobkyni částku [částka]. Žalovaná však uhradila od [datum] do [datum] pouze částku [částka]. Proto žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni [datum] a vyzvala žalovanou k zaplacení dluhu. Po zesplatnění žalovaná uhradila ve 13 – ti měsíčních splátkách po [částka] od [datum] do [datum] celkem částku [částka]. Před poskytnutím úvěru žalobkyně zkoumala schopnost žalované úvěr splácet, a to tak, že vycházela z prohlášení žalované o výši jejího pravidelného měsíčního příjmu v částce [částka] měsíčně, který sestává z rodičovského příspěvku, příspěvku na bydlení, příspěvku na živobytí. Výdaje žalobkyně uvedla ve výši [částka]. Z uvedeného je zřejmé, že žalobkyně u příležitosti poskytnutí úvěru žalované nepostupovala s odbornou péčí a neposuzovala úvěryschopnost žalované tak, aby mohla na základě dostatečných informací posoudit, že žalovaná bude schopna spotřebitelský úvěr splácet, když nezjišťovala další výdaje žalované – příp. splátky dalších úvěrů, exekuce, náklady na telefon, internet, náklady na léky apod. Žalobkyně přitom vycházela z příjmů žalované, které sestávaly výhradně z dávek státní sociální podpory a z výživného na dítě, když žalovaná v době uzavření úvěrové smlouvy byla na rodičovské dovolené. Žalobkyně nezjišťovala skutečnou částku vynakládanou na bydlení žalované, neprověřila nájemní smlouvu, doklady o nákladech na energie a jiné. Výše úvěru v daném případě činila [částka] a žalovaná měla tuto částku splácet po dobu 42. měsíců ve výši [částka] tak, aby zaplatila celkovou částku [částka]. Takové úrokové navýšení je jednoznačně v rozporu s dobrými mravy. 4. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 5. Podle § 9 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru je věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru, povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splá