7 C 150/2021-37 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] s kapitalizovaným úrokem ve výši [částka], s úrokem ve výši 8,25 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši [částka] od [datum] do [datum], se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že dne [datum] uzavřela s žalovaným smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Podpisem smlouvy se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky. Uzavřením smlouvy žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s úvěrovými podmínkami seznámil. Před uzavřením smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných, jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. [příjmení] je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Žalovaný byl v souladu se smlouvou oprávněn čerpat revolvingový úvěr, a to prostřednictvím kreditní karty, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se zavázala za podmínek stanovených ve smlouvě poskytnout ve prospěch žalovaného peněžní prostředky, a to opakovaně, do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaný se uzavřením smlouvy zavázal takto poskytnutý revolvingový úvěr vrátit a zaplatit za poskytnutý úvěr úroky. Sjednaný úvěrový rámec činil [částka]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 2,79 % z výše sjednaného úvěrového rámce. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného revolvingového úvěru a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v kalendářním měsíci s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího do kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši [částka] a uhradil částku [částka]. Započítání úhrad je patrno z přiloženého splátkového kalendáře. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně možnost zesplatnit úvěr a požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky, neboť se žalovaný dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni [datum]. Ke dni podání žaloby činí pohledávka žalobkyně za žalovaným [částka], sestávající se z neuhrazené jistiny ve výši [částka] (tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu, jedná se tedy v plné výši o částku úvěru, která byla žalovanému poskytnuta a kterou žalovaný neuhradil), z poplatků ve výši [částka], z nákladů na vymáhání ve výši [částka] a ze smluvních pokut ve výši [částka]. K částce [částka] dospěla žalobkyně součtem neuhrazených poplatků za pojištění. Jedná se o pojištění CPI ve výši [částka], splatné [datum] (zahrnuto v 10. splátce), pojištění CPI ve výši [částka], splatné [datum] (zahrnuto v 11. splátce) a pojištění CPI ve výši [částka], splatné [datum] (zahrnuto v 12. splátce). K částce ve výši [částka] dospěla žalobkyně součtem neuhrazených nákladů na vymáhání. Nárok žalobkyně na uhrazení nákladů na vymáhání vyplývá z odst. 7. 1. Úvěrových podmínek. S ohledem na účinnost zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, tyto žalobkyně od [datum] požaduje jako účelně vynaložený náklad, který jí vznikl v souvislosti s prodlením žalovaného, a to ve výši [částka] v případě, kdy po procesu vymáhání prostřednictvím SMS, telefonátů a e-mailů byla žalovanému zaslána výzva k úhradě formou obyčejného psaní ve výši [částka] v případě doporučeného psaní. Smluvní pokuta ve výši [částka] vyplývá z odst. 7. 1. Úvěrových podmínek. Dle smlouvy byla žalobkyně oprávněna v případě prodlení s úhradou splátky naúčtovat smluvní pokutu ve výši [částka]. Vzhledem k opakujícímu prodlení žalovaného s úhradou splátek mu byla smluvní pokuta do zesplatnění naúčtována celkem ve výši [částka]. Příslušenství pohledávky představuje úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši [částka] (součet nezaplacených úroků ve výši 28,88 % ročně od [datum] do [datum] z částky [částka]) a kapitalizovaný úrok z prodlení ke dni sepsání žaloby ve výši [částka] od [datum] do [datum]. 3. Usnesením č. j. 7C 150/2021-14 ze dne 24. 11. 2021 byla žalobkyně vyzvána, aby ve lhůtě 10 dnů od doručení tohoto usnesení písemně doplnila svá tvrzení uvedená v žalobě o tom, zda a jakým způsobem posuzovala a prověřovala podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, schopnost žalovaného splácet tvrzený úvěr včetně příslušenství. 4. Na základě výzvy soudu, žalobkyně v doplnění žaloby ze dne [datum], uvedla, že žalobkyně provedla lustraci žalovaného v registrech [příjmení], NRKI, ISIR a [příjmení], přičemž dotaz do registru [příjmení] byl proveden s výsledkem„ nenalezen žádný závazek po splatnosti“, dotaz do registru NRKI byl proveden s výsledkem klient v NRKI nalezen – pozitivní vyhodnocení, dotazy do registrů ISIR a [příjmení] byly provedeny s výsledkem – v registru nenalezen. Žalovaný k posouzení své úvěruschopnosti předložil výpis ze svého bankovního účtu, z něhož žalobkyně ověřila příjmy a výdaje žalovaného. Na základě uvedených zjištění a též s ohledem na výši úvěru a výši měsíční splátky žalobkyně shledala žalovaného schopným splácet předmětný úvěr. 5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 6. K jednání, nařízenému na den [datum], se účastníci nedostavili. Žalobkyně se z jednání omluvila a souhlasila s projednáním věci bez její přítomnosti. Žalovaný se nedostavil bez omluvy. Věc projednal a rozhodl bez přítomnosti účastníků. Vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů. 7. Z nich vzal soud za prokázané, že mezi žalovaným a [právnická osoba] Credit byla dne [datum] uzavřena smlouva o revolvingovém úvěru [číslo] v rámci které byl žalovanému poskytnut bezúčelový revolvingový úvěr. Sjednaný úvěrový rámec činil [částka]. Výše pravidelné měsíční splátky činila 2,79 % z úvěrového rámce tj. [částka]. Roční úroková sazba činila 28,88 %, RPSN 33,03 %. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta na 20. den v kalendářním měsíci, s tím, že právní splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. Jako důsledky nesplácení úvěru bylo dohodnuto, v případě opožděných úhrad dle smlouvy, možnost účtovat žalovanému účelně vynaložené náklady na vymáhání, v daném případě [částka] za měsíc vymáhání a smluvní pokutu ve výši [částka] v případě zpoždění se zaplacením splátky. Smlouvou byl dále dohodnut měsíční poplatek za službu SMS INFO ve výši [částka], poplatek za dotaz na zůstatek v bankomatu ve výši [částka] za každé zobrazení, poplatek na vrácení přeplatku složenkou [částka], poplatek za výběr z bankomatu, na přepážkách bank a směnáren ve výši 1 % z vybrané částky, minimálně [částka], pojištění schopnosti splácet – balíček [jméno] 5,9 % z minimální splátky úvěru, pojištění schopnosti splácet – balíček [jméno] + 8,9 % z minimální splátky úvěru, poplatek za zaslání [příjmení] kódu poštou [částka] a poplatek za jednorázový odklad splátky [částka] (ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo]). V rámci úvěrových podmínek si společnost [právnická osoba] a žalovaný sjednali, že uzavřením úvěrové smlouvy se společnost jako věřitel zavazuje klientovi poskytnout sjednaný úvěr a klient jako dlužník se zavazuje poskytnutý úvěr vrátit a zaplatit úroky a případné poplatky. Minimální výše splátky byla uvedena v smlouvě. Klient však může zaplatit jakoukoli vyšší částku než je výše minimální splátky. Úvěr může být kdykoliv zcela nebo zčásti splacen. Pravidelná měsíční splátka zahrnuje příslušnou část čerpaného úvěru, sjednané úroky, poplatky, pojištění, pokud bylo sjednáno a případné sankce. Klient je povinen celý čerpaný úvěr splatit na požádání společnosti mimo jiné v případě, že klient se dostal do prodlení se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení s placením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. Společnost může odstoupit od smlouvy, pokud se klient zpozdil se splácením svých závazků z uvěrových smluv uvedených v předešlém bodě. V případě, že se klient opozdí se zaplacením splátky, je společnost oprávněna účtovat mu účelně vynaložené náklady a účelně vynaložené náklady spojené s upomínkou, jejichž výše bude klientovi oznámena v písemné upomínce. V případě první