12 C 402/2022-35 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit žalobkyni částku ve výši 581 941,64 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok ve výši 22 116,43 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 581 941,64 Kč od [datum] do zaplacení, úrok ve výši 9,99 % ročně z částky 558 964,54 Kč od [datum] do zaplacení, úrok ve výši 9,99 % ročně z částky 18 458,10 Kč od [datum] do zaplacení a náhradu nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdce žalobkyně, [právnická osoba] (dále jen„ [příjmení]“), uzavřel se žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru (dále jen„ Smlouva“), jejíž součástí byly také Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] Na základě uzavřené Smlouvy poskytla [příjmení] žalovanému úvěr ve výši 550 000 Kč. Úvěr byl vedený na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal splácet Bance čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách sjednaných přímo ve Smlouvě. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný ve Smlouvě zavázal hradit úroky z úvěru ve výši 9,99 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle Smlouvy a aktuálního Sazebníku [právnická osoba] Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Smluvní strany si dále sjednaly, že právní předchůdce žalobkyně je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byl žalovaný dle Smlouvy povinen platit z nesplacených částek také úrok z prodlení ve výši stanovené platnými právními předpisy a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního Sazebníku [právnická osoba], tj. smluvní pokutu za prodlení a další poplatky (ceny). Smluvní strany si dále ve Smlouvě sjednaly právo [příjmení] prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaný mj. dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku ze Smlouvy. Vzhledem k tomu, že žalovaný sjednané splátky úvěru, úroky a poplatky nesplácel řádně a včas, [příjmení] jej několikrát písemně upozornila, aby tento stav napravil a uhradil dlužnou částku v poskytnuté lhůtě. Následně, v důsledku trvajícího porušování těchto smluvních povinností ze strany žalovaného, využila [příjmení] svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni [datum] zesplatnila. Bance tak vzniklo právo požadovat po žalovaném okamžité splacení veškerých jeho závazků vyplývajících ze Smlouvy. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne [datum], ve kterém byl rovněž vyzván k neprodlenému zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Současně byl upozorněn, že pohledávka je dále v souladu se smluvním ujednáním úročena úrokem z úvěru ve sjednané výši, a také zákonným úrokem z prodlení. Dlužná částka nebyla ze strany žalovaného uhrazena. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany [příjmení] postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum]. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení [datum], celkem 604 058,07 Kč a skládala se z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 558 964,54 Kč, úroku z úvěru ve výši 18 458,10 Kč, úroku z prodlení ve výši 22 116,43 Kč, poplatků (cen) ve výši 4 519,00 Kč. Jistina pohledávky 577 422,64 Kč je tak tvořena neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 558 964,54 Kč, připsanými úroky úvěru ve výši 18 458,10 Kč. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 577 422,64 Kč, tvořené neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 558 964,54 Kč, připsanými neuhrazenými úroky z úvěru ve výši 18 458,10 Kč, úroků z prodlení ve výši 22 116,43 Kč, kapitalizovaných ke dni postoupení pohledávky, poplatků (cen) ve výši 4 519,00 Kč. V souladu se Smlouvou žalobce dále žádá také zaplacení úroků z úvěru ve výši 9,99 % ročně z připsaných neuhrazených úroků z úvěru 18 458,10 Kč od [datum] do zaplacení, úroků z úvěru ve výši 9,99 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 558 964,54 Kč od [datum] do zaplacení, zákonných úroků z prodlení v zákonné výši 11,75 % ročně z částky ve výši 581 941,64 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 577 422,64 Kč a poplatků (cen) ve výši 4 519 Kč, od [datum] do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou. Tato výzva byla žalovanému odeslána doporučeně [datum]. Podáním ze dne [datum] žalobkyně doplnila podrobněji, jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalovaného. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi [právnická osoba] (dále také jako„ [příjmení]“) a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o úvěru, v níž se [obec] spořitelna zavázala poskytnout žalovanému úvěr v celkové výši 550 000 Kč a žalovaný se zavázal tento úvěr splatit spolu s úrokem ve výši 9,99% ročně ve splátkách po 7 352 Kč měsíčně. Na základě uzavřené Smlouvy byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 550 000 Kč, který byl veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal splácet Bance také poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle Smlouvy a aktuálního Sazebníku [právnická osoba] Smluvní strany si dále sjednaly, že právní předchůdce žalobkyně je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. (z úvěrové smlouvy ze dne [datum]). Žalovaný v řízení netvrdil ani neprokázal, že by zaplatil jinou část pohledávky, než kterou tvrdila žalobkyně, resp. než která vyplývá z předložených listin, když z přehledu čerpání a splácení úvěru vyplývá, že žalovaný zaplatil Bance 44 049 Kč (z přehledu čerpání a splácení úvěru). Žalovaný porušil podmínky smlouvy tím, že úvěr nesplácel a [příjmení] následně dne [datum] úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazeného úroku a úroku z prodlení v celkové výši 563 890 Kč (z rozhodnutí o okamžité splatnosti dluhu). Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany [příjmení] postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum]. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení [datum], celkem 604 058,07 Kč a skládala se z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 558 964,54 Kč, úroku z úvěru ve výši 18 458,10 Kč, úroku z prodlení ve výši 22 116,43 Kč, poplatků (cen) ve výši 4 519,00 Kč. Jistina pohledávky 577 422,64 Kč je tak tvořena neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 558 964,54 Kč, připsanými úroky úvěru ve výši 18 458,10 Kč (ze Smlouvy o postoupení pohledávek, z oznámení o postoupení pohledávky, z podacího lístku, z výpisu z úvěrového účtu). Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou (z Předžalobní výzvy, z podacího lístku). 4. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále také o.z.), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 5. Podle ustanovení § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 6. Podle ustanovení § 86 odst.1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvo