17 C 118/2023-38 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení celkem částky 61 595,35 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 257,27 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 2 158,53 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 24 403,62 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení, s úrokem ve výši 22,08 % ročně z částky 24 403,62 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 019,22 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 925,92 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 11 522,92 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení a s úrokem ve výši 20,82 % ročně z částky 11 522,92 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že dne 21. 12. 2020 uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba], po prověření úvěruschopnosti žalované se žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které poskytla žalované v hotovosti peněžní prostředky ve výši 29 000 Kč. Žalovaná se ve smlouvě o úvěru zavázala právní předchůdkyni žalobkyně vrátit celkem částku 64 497 Kč (úvěr ve výši 29 000 Kč a poplatek sestávající ze součtu kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 27 959 Kč s úrokovou sazbou sjednanou na straně 2 smlouvy, odměny za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a poplatku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 6 038 Kč) v 21. měsíčních splátkách po 3 072 Kč, přičemž poslední splátka měla být zaplacena dne 21. 9. 2022 [právnická osoba] po prověření úvěruschopnosti žalované uzavřela se žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] dne 29. 5. 2020, na základě které poskytla žalované v hotovosti peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč. Žalovaná se ve smlouvě o úvěru zavázala právní předchůdkyni žalobkyně vrátit celkem částku 40 667 Kč (úvěr ve výši 20 000 Kč a poplatek sestávající ze součtu kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 14 955 Kč s úrokovou sazbou sjednanou na straně 2 smlouvy, odměny za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a poplatku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 4 212 Kč) v 21. měsíčních splátkách po 1 937 Kč, přičemž poslední splátka měla být zaplacena dne 28. 2. 2022. Žalovaná řádně a včas své smluvní závazky neplnila, na svůj závazek ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] nezaplatila na dlužné jistině částku 24 403,62 Kč, na dlužném poplatku částku 20 573,93 Kč a na závazek ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] nezaplatila na dlužné jistině částku 11 522,92 Kč a na dlužném poplatku částku 5 094,88 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 byly pohledávky za žalovanou z předmětných smluv postoupeny na žalobkyni, což bylo žalované oznámeno. Ke dni postoupení činila dlužná jistina ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] částku 24 403,62 Kč a dlužné poplatky částku 20 573,93 Kč, kapitalizované úroky částku 1 257,27 Kč (22,08% úrok vyčíslený z dlužné jistiny od 22. 9. 2022, tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do 14. 12. 2022), kapitalizované zákonné úroky z prodlení částku 2 158,53 Kč (úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z dlužné jistiny 24 403,62 Kč od 19. 3. 2022, tj. od marného uplynutí měsíční lhůty pro úhradu zbývající dlužné částky, do postoupení pohledávky 14. 12. 2022), přičemž žalobkyně dále požaduje úroky ve výši 22,08 % ročně z částky 24 403,62 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 24 403,62 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] činila dlužná jistina částku 11 522,92 Kč a dlužné poplatky částku 5 094,88 Kč, kapitalizované úroky částku 1 925,92 Kč (20,82% úrok vyčíslený z dlužné jistiny 11 522,92 Kč od 1. 3. 2022, tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do 14. 12. 2022), kapitalizované zákonné úroky z prodlení částku 1 019,22 Kč (úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z dlužné jistiny 11 522,92 Kč od 19. 3. 2022, tj. od marného uplynutí měsíční lhůty pro úhradu zbývající dlužné částky, do postoupení pohledávky 14. 12. 2022), přičemž žalobkyně dále požaduje úroky 20,82 % ročně z částky 11 522,92 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení a úroky z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 11 522,92 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení. Žalobkyně žalovanou vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaná na výzvu nereagovala. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud ve věci provedl dokazování a z jednotlivých důkazů zjistil, že [právnická osoba] (dále také jen„ [název]“) a žalovaná jako zákazník uzavřeli dne 29. 5. 2020 smlouvu, kterou nazvali smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které právní předchůdkyně žalobkyně poskytla dne 29. 5. 2020 žalované v hotovosti peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, přičemž žalovaná potvrdila ve smlouvě, že tuto částku v hotovosti převzala a současně se zavázala půjčenou částku 20 000 Kč s poplatkem ve výši 20 667 Kč vrátit v 21. měsíčních splátkách po 1 937 Kč a poslední splátku ve výši 1 927 Kč, když splátky byly splatné vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začíná běžet dnem uzavření smlouvy. Uvedené poplatky ve výši 20 667 Kč sestávaly ze sjednaného úroku ve výši 14 955 Kč, poplatku za zpracování úvěru ve výši 1 500 Kč a poplatku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 4 212 Kč. Žalovaná ve smlouvě, která je formulářovou listinou, potvrdila, že před uzavřením smlouvy poskytla [právnická osoba] (dále také jen„ [název]“) úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutý spotřebitelský úvěr a je si vědoma, že [název] tyto informace ověřil a vyhodnotil, a tyto údaje jsou obsahem zákaznické karty (z uvedené smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 29. 5. 2020 [číslo] z tabulky umoření). Nedílnou součástí smlouvy ze dne 29. 5. 2020 učinili její účastníci smluvní podmínky, které se nacházejí za textem smlouvy, pod podpisem smluvních stran. Dle uvedené smlouvy činí úroková sazba 69 % ročně a je pevná po celou sjednanou dobu trvání smlouvy, roční procentní sazba nákladů činí 10702 % (ze smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 29. 5. 2020 [číslo]). V zákaznické kartě – žádosti o spotřebitelský úvěr (formulářová listina [právnická osoba]) ze dne 29. 5. 2020 je uvedeno, že žalovaná požaduje úvěr ve výši 20 000 Kč s měsíční splatností v trvání 21 měsíců, důvodem úvěru jsou neočekávané výdaje, uvedla druh bydlení nájemník, vzdělání učňovské, stav svobodná, jednu vyživovanou osobu, není majitelem vozu, nemá v současnosti jinou půjčku, nemá kreditní kartu, je zaměstnána na plný pracovní úvazek, dále je uveden čistý měsíční příjem žalované ve výši 19 053 Kč, další čistý příjem domácnosti 14 500 Kč, celkem měsíční příjmy 33 553 Kč, externí splátky zápůjček nemá, interní splátky [právnická osoba] ve výši 1 550 Kč, odhadové měsíční výdaje žadatele 10 000 Kč, totožnost žalované byla ověřena z občanského průkazu, údaje o mzdě byly ověřeny pracovní smlouvou, výplatními páskami za měsíce březen a duben 2020 (ze zákaznické karty). Ke dni 18. 10. 2021 činila dlužná jistina 11 522,92 Kč, žalovaná na smlouvu o úvěru [číslo] zaplatila celkem 23 947 Kč (z tabulky umoření, z tvrzení žalobkyně). [právnická osoba] a žalovaná jako zákazník uzavřeli dne 21. 12. 2020 smlouvu, kterou nazvali smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které [právnická osoba] poskytla dne 21. 12. 2020 žalované peněžní prostředky ve výši 29 000 Kč, přičemž žalovaná žádala o použití poskytnutého úvěru na refinancování spotřebitelského úvěru [číslo] ve výši 14 499 Kč, žalované pak byla vyplacena částka snížená o zůstatek celkové dlužné částky, tedy částka 14 501 Kč. Žalovaná potvrdila ve smlouvě, že tuto částku v hotovosti převzala a současně se zavázala zapůjčenou částku 29 000 Kč s poplatkem ve výši 35 497 Kč vrátit v 21. měsíčních splátkách po 3 072 Kč a poslední splátku ve výši 3 057 Kč, když splátky byly splatné vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začíná běžet dnem uzavření smlouvy. Uvedené poplatky ve výši 35 497 Kč sestávaly ze sjednaného úroku ve výši 27 959 Kč, poplatku za zpracování spotřebitelského úvěru ve výši 1 500 Kč a poplatku za rozšířenou doplňkovou službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 6 038 Kč Smlouvou si žalovaná zvolila měsíční režim splácení. (z uvedené smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 21. 12. 2020 [číslo] ze zákaznické karty, z tabulky umoření). Nedílnou součástí smlouvy ze dne 21. 12. 2020 učinili její účastníci smluvní podmínky, které jsou uvedeny za textem smlouvy a po podpisech účastníků smlouvy. Dle smlouvy činí úroková sazba 86 % ročně a je pevná po celou sjednanou dobu trvání smlouvy, roční procentní sazba nákladů činí 13 809 %. Ve smlouvě se dále uvádí, že žalovaná podpisem smlouvy potvrdila, že [právnická osoba] před uzavřením smlouvy poskytla úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení její schopnosti