24 C 71/2024-31 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, došlou soudu dne , datum, , ve znění doplnění a částečného zpětvzetí žaloby ze dne , datum, , se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky , částka, , představující novou jistinu úvěru odpovídající původní dlužné jistině úvěru ve výši , částka, s přirostlými úroky ke dni zesplatnění (, datum, ) ve výši , částka, , smluvní pokuty v celkové výši , částka, , odpovídající součtu smluvní pokuty do zesplatnění ve výši , částka, (ve výši , částka, za každou ze 2 splátek v prodlení o délce 30 dnů) a smluvní pokuty po zesplatnění ve výši , částka, (ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny , částka, od , datum, do , datum, ), úroku ve výši 29,91 % ročně z částky , částka, od , datum, do , datum, , úroku ve výši 15 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, , uzavřené v elektronické podobě mezi společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, jako úvěrujícím na straně jedné (označovaným jako „poskytovatel“) a žalovaným jako úvěrovaným na straně druhé (označovaným jako „klient“), na základě které úvěrující poskytl žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši , částka, se zápůjční úrokovou sazbou 58,42 % ročně na dobu 42 měsíců, a žalovaný se zavázal vrátit úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky ve 42 měsíčních splátkách ve výši , částka, splatných vždy k 17. dni v měsíci v době od , datum, do , datum, , když celková částka ke splacení ve výši , částka, sestávala z jistiny spotřebitelského úvěru ve výši , částka, a úroku ve výši , částka, , přičemž roční procentní sazba nákladů (RPSN) činila 74,97 %. Úvěrující , právnická osoba, . jako postupitel postoupil svou pohledávku za žalovaným ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, na žalobce jako postupníka na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, .2. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil.3. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.4. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.5. Podle § 1879 o. z., věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).6. Soud vzal za prokázané a po právní stránce věc posoudil tak, že mezi žalovaným jako úvěrovaným a společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, jako úvěrujícím byla uzavřena v elektronické podobě dne , datum, písemná smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, dle ustanovení § 2395 o. z. Úvěrující jako poskytovatel spotřebitelského úvěru ve smyslu § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZoSÚ“) před uzavřením smlouvy o úvěru s žalovaným řádně posuzoval jeho úvěruschopnost jako spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných jak od žalovaného (ověření totožnosti, osobní údaje, rodinný stav - svobodný, forma bydlení - u rodičů), tak i z jiných zdrojů (potvrzení , právnická osoba, . o příchozích platbách mzdy na účet žalovaného 2245715193/0800 od společnosti , právnická osoba, ., výpisy z registrů SOLUS a Nebankovního registru klientských informací /NRKI/ bez negativních příznaků), když z výsledku posouzení úvěruschopnosti žalovaného (porovnáním jeho pravidelných měsíčních příjmů ve výši , částka, s pravidelnými měsíčními výdaji v celkové výši , částka, /včetně rezervy/ byl jako kladný rozdíl těchto příjmů a výdajů zjištěn použitelný příjem žalovaného ve výši , částka, měsíčně) vyplynulo, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr (z hodnocení klienta ze dne , datum, ).7. Na základě smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, (dále též „smlouva o úvěru“ nebo jen „smlouva“) úvěrující společnost , právnická osoba, . poskytla žalovanému dne , datum, převodem na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, peněžní prostředky (jistinu úvěru) ve výši , částka, se zápůjční úrokovou sazbou 58,42 % ročně na dobu 42 měsíců, a žalovaný se zavázal vrátit úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky ve 42 měsíčních anuitních splátkách ve výši , částka, splatných vždy k 17. dni v měsíci v době od , datum, do , datum, , když celková částka ke splacení ve výši , částka, sestávala z jistiny spotřebitelského úvěru ve výši , částka, a úroku ve výši , částka, , a roční procentní sazba nákladů (RPSN) činila 74,97 %. Podle bodu 2.2. smlouvy, sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru (dle bodu 6.3. či 6.10. části B) Smlouvy), když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do Nové jistiny úvěru (vzniklé dle bodu 6.4. či 6.10. části B) Smlouvy), a to až do doby její úplné úhrady. Poskytovatel bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat i nadále ve sjednané roční nominální úrokové sazbě (zápůjční úrokové sazbě) uvedené v části A) Smlouvy, když při výpočtu tohoto úroku se bude brát v potaz přesný počet dnů, za který je tento úrok uplatňován. U dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je klient v prodlení delším než 90 dnů, však vzniká poskytovateli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši , částka, (tato částka odpovídá 120 % Celkové částky, kterou má Klient zaplatit, uvedené v části A) Smlouvy). Podle bodu 6.1. smlouvy, jestliže se Klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši , částka, , a to za každou splátku, u které se ocitli v prodlení o délce 30 dnů. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této smlouvě již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto bodu nevzniká. Podle bodu 6.3. smlouvy, jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů: je poskytovatel oprávněn odepřít plnění veškerých svých závazků (povinností) ze smlouvy, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni (dále též jen „den zesplatnění úvěru“) stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6.2. části B) smlouvy. Zesplatnění úvěru se netýká budoucích nákladů úvěru. Zesplatnění se rovněž netýká dosud nesplatných měsíčních úhrad za pojištění (bylo-li pojištění sjednáno). Podle bodu 6.4. smlouvy, ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí Nové jistiny úvěru (dále též jen „Nová jistina úvěru“). Novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Poskytovatel je oprávněn požadovat, aby mu Klient v případě prodlení s hrazením Nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši dle bodu 6.7. části B) smlouvy z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Podle bodu 6.5. smlouvy, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí Novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné Nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení (z návrhu žalovaného na uzavření smlouvy o úvěru ze dne , datum, akceptovaného úvěrujícím dne , datum, , z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, se splátkovým kalendářem, z dokladu o vyplacení úvěru z běžného účtu č. , č. účtu, u , právnická osoba, . ze dne , datum, ).8. Vzhledem k tomu, že žalovaný dohodnuté splátky úvěru společnosti , právnická osoba, . prokazatelně řádně a včas nezaplatil, když podle tvrzení žalobce uhradil celkovou částku , částka, (z toho do zesplatnění , částka, a po zesplatnění , částka, ), použitou do splatnosti na úhradu jistiny ve výši , částka, a úroku ve výši , částka, , žalovaný dlužil úvěrujícímu ke dni zesplatnění úvěru , datum, částku , částka, , představující jistinu úvěru (, částka, minus , částka, ) a čás