17 C 269/2025-69 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou podanou u soudu dne 29. 10. 2025 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 158 653 Kč se zákonným úrokem z prodlení z této částky od 7. 5. 2025 do zaplacení, částky 27 378,90 Kč se zákonným úrokem ve výši 15 % ročně z částky 74 885,97 Kč od 7. 5. 2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 7. 5. 2025 dosáhne částky 261 676 Kč. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že žalobkyně uzavřela se žalovaným po posouzení jeho úvěruschopnosti dne 20. 4. 2022 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla na účet žalovaného dle smlouvy peněžní prostředky ve výši 80 000 Kč. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, lustrací v databázích umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů – doklady o příjmech, prohlášení žalovaného, byla ověřena úvěrová historie žalovaného v databázích SOLUS a NRKI, v insolvenčním rejstříku, v interním rejstříku žalobkyně. Žalobkyně provedla scoring klienta a rozhodla o možnosti poskytnout žalovanému požadovaný úvěr. Žalovaný se smlouvou zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit ve 48. měsíčních splátkách po 4 543 Kč vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem květen 2022. Pro případ prodlení byla sjednána smluvní pokuta (bod 6.1. smlouvy) ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším 30 dnů. Splatnost pokuty pak nastává ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Dle smlouvy bylo dále ujednáno (bod 6.2.), že žalobkyni vzniká právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Smlouvou (bod 6.4.) bylo dále ujednáno oprávnění žalobkyně zesplatnit úvěr, ocitne-li se žalovaný v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, přičemž zesplatněním úvěru se stane splatná celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění k úvěru a žalovaný je pak povinen zaplatit tuto novou jistinu a úroky z prodlení v zákonné výši z celé nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení. Dle smlouvy o úvěru se úvěr splácí splátkami, jejichž výše se po dobu splácení nemění. V každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru. Úrok za poskytnutí úvěru zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky. Postupně se tak mění poměr mezi splátkou jistiny a splátkou úroku. Tento poměr je u jednotlivých splátek uveden ve splátkovém kalendáři, který je zasílán společně s oznámením o schválení úvěru. U posledních 3 splátek úvěru před zesplatněním úvěru, pokud je úvěr zesplatněn z důvodu prodlení dlužníka s úhradou splátek, je tak část každé z těchto posledních tří splátek připadající na úrok připočtena k původní jistině úvěru a stává se součástí shora uvedené nové jistiny úvěru. Dále bylo smlouvou sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. Dále bylo smlouvou ujednáno (bod 6.5.), že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den následující po dni zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. Dle bodu 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistině úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení delším 65 dnů již s úhradou 10. splátky splatné 22. 2. 2023. Žalobkyně využila svého oprávnění ze smlouvy a dne 5. 5. 2025 zesplatnila celý úvěr. Ke dni zesplatnění úvěru se nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, kterou byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Do zesplatnění úvěru žalovaný žalobkyni zaplatil celkem částku 46 065,92 Kč, po zesplatnění úvěru žalovaný nezaplatil ničeho. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení dlužné nové jistiny úvěru ve výši 157 354,15 Kč (dlužná zbývající původní jistina úvěru 74 885,97 Kč a dlužný úrok ke dni zesplatnění ve výši 82 468,18 Kč), zákonného úroku z prodlení z dlužné nové jistiny úvěru, ze smluvní pokuty ve výši 499 Kč a z náhrady nákladů ve výši 800 Kč, tedy z částky 158 653 Kč od 7. 5. 2025, tj. od druhého dne následujícího po zesplatnění úvěru do zaplacení dlužné částky, smluvní pokuty ve výši 499 Kč dle bodu 6.1. smlouvy (u splátek č. , hodnota, se žalovaný ocitl v prodlení o délce delší 30 dnů, to jest 1 x 499 Kč), náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 800 Kč (žalovaný byl v prodlení o délce 15 dnů se splátkami č. , hodnota, ., 9., 10. a 11., to jest 4 x 200 Kč), smluvní pokuty dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 19 373,82 Kč (0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 157 354,15 Kč od 7. 5. 2025 do vyhotovení žaloby dne 27. 10. 2025 ve výši 27 378,90 Kč) a dále na zaplacení úroku z úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 74 885,97 Kč ode dne 7. 5. 2025 do zaplacení v nominální roční úrokové sazbě 62,09 % a od 91. dne prodlení ve výši repo sazby stanovené ČNB pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 15 % ročně. Právní zástupce žalobkyně žalovaného před podáním žaloby vyzýval k zaplacení dlužné částky, žalovaný na výzvu nereagoval.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Soud provedl ve věci dokazování následujícími listinami, z nichž zjistil dále uvedené skutečnosti:4. - z listiny označené předsmluvní formulář k návrhu smlouvy o úvěru číslo , hodnota, , že by mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako klientem měla být uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, jehož celková výše činí 80 000 Kč, v případě řádného a včasného plnění povinností ze smlouvy činí doba trvání spotřebitelského úvěru 48 měsíců, klient bude hradit poskytnutý úvěr a sjednané úroky za poskytnutí úvěru ve 48. měsíčních anuitních splátkách ve výši 4 543 Kč, a to vždy nejpozději v 22 den v kalendářním měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. V každé měsíční splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba sjednaného úroku. Celková částka, kterou klient zaplatí, činí 218 064 Kč. Výpůjční úroková sazba činí 62,09 % ročně, přičemž se jedná o pevnou výpůjční úrokovou sazbu na celou dobu splácení úvěru. Předpokládaná výše roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr činí 83,2 %, při jejím výpočtu se vychází z přesného počtu dnů mezi dnem poskytnutí úvěru a posledním dnem splatnosti první splátky a z předpokladu, že smluvní strany řádně a včas splní své povinnosti dle smlouvy a klientovi bude poskytnut úvěr, jehož celková výše činí 218 064 Kč, doba trvání úvěru bude 48 měsíců a celková výše splátky 4 543 Kč a výpůjční úroková sazba úvěru je 62,09 %. Za opožděné platby s úhradou splátky či její části o délce 30 dnů bude klientovi účtováno 499 Kč. Po zesplatnění úvěru nárok věřiteli na další smluvní pokutu již nevzniká, souhrn těchto smluvních pokut činí maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Dále má poskytovatel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč. Právo na zaplacení této náhrady nákladů vzniká u každé jednotlivé splátky, u které se klient ocitne v prodlení s její úhradou, patnáctým dnem trvání prodlení. Po zesplatnění úvěru právo na další náhradu nákladů nevzniká. Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů, je poskytovatel oprávněn odepřít plnění veškerých svých závazků ze smlouvy a dojde automaticky k zesplatnění úvěru, čímž se stávají splatnými celá dosud nezaplacená jistina úvěru, veškeré úroky, které ke dni zesplatnění úvěru přirostly k úvěru, veškeré dosud nesplatné smluvní pokuty a veškeré dosud nesplatné náhrady nákladů. V případě zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, tuto novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit věřiteli nejpozději v den zesplatnění úvěru a dále platit zákonem stanovenou sazbu úroku z prodlení z celé nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. V případě, že po zesplatnění úvěru nezaplatí úvěrovaný částku odpovídající nové jistině úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká klient