24 C 349/2025-25 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou došlou soudu dne , datum, , ve znění jejího doplnění ze dne , datum, , se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky , částka, jako jistiny úvěru, částky , částka, jako smluvního úroku, částky , částka, jako poplatku za vyplacení tranší úvěru, částky , částka, jako poplatku za službu „Klidné spaní“, zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a smluvní pokuty ve výši , částka, , to vše ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ č. , hodnota, ze dne , datum, , uzavřené s využitím prostředků komunikace na dálku (internetových stránek úvěrujícího www., Anonymizováno, .cz a mobilního telefonu a e-mailu žalovaného) mezi žalobcem jako úvěrujícím na straně jedné a žalovaným jako úvěrovaným na straně druhé.2. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil.3. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.4. Podle § 1751 odst. 1 o. z., část obsahu smlouvy lze určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Odchylná ujednání ve smlouvě mají před zněním obchodních podmínek přednost.5. Podle § 562 odst. 1 o. z., písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby.6. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.7. Podle § 86 odst. 1 a 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od , datum, (dále též „ZoSÚ“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru důkladně posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě informací nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených k povaze, délce, výši a rizikovosti úvěru pro spotřebitele, získaných z relevantních vnitřních nebo vnějších zdrojů, včetně spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet (odst. 1). Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje schopnost spotřebitele plnit povinnosti sjednané ve smlouvě, zejména splácet sjednané splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů a dalších údajů o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, jako jsou údaje o jeho majetku a závazcích a o způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy (odst. 2).8. Podle § 87 odst. 1 ZoSÚ, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.9. Podle § 588 o. z., soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.10. Podle § 2991 odst. 1 a 2 o. z., kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil (odst. 1). Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám (odst. 2).11. Podle § 2993 o. z., plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen.12. Podle § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.13. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru a po právní stránce věc posoudil tak, že žalobce jako úvěrující na straně jedné a žalovaný jako úvěrovaný na straně druhé uzavřeli dne , datum, s využitím prostředků komunikace na dálku (internetových stránek úvěrujícího www., Anonymizováno, .cz, mobilního telefonního čísla úvěrovaného , tel. číslo, a e-mailu úvěrovaného , e-mail, písemnou smlouvu o revolvingovém spotřebitelském úvěru „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ č. , hodnota, , na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému v jeho prospěch částku až do výše , částka, (dále jen „kreditní rámec“) jako spotřebitelský úvěr (dále jen „úvěr“), který bylo možno čerpat postupně i opakovaně. Konkrétní částka, kterou byl žalovaný oprávněn čerpat k určitému okamžiku, byla dána maximální částkou k čerpání, která mohla být nižší než nevyčerpaná část kreditního rámce. Výše kreditního rámce a zároveň tedy i maximální částky k čerpání se v průběhu doby platnosti kreditního rámce snižovala v závislosti na počtu dní zbývajících do konce platnosti kreditního rámce. Žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky úvěru vrátit žalobci spolu s pevnou denní úrokovou sazbou ve výši 1,066 % nejpozději k datu splatnosti dle čl. V. této smlouvy. Žalovaný se zavázal zaplatit cenu za jím zvolené volitelné služby v souladu s čl. VII. této smlouvy. Žalovaný byl oprávněn úvěr čerpat po celou dobu platnosti kreditního rámce, a to postupně i opakovaně, přičemž jednotlivá tranše nesměla přesáhnout maximální výši částky k čerpání. Aktuální výše maximální částky k čerpání byla vždy uvedena v klientské sekci na internetových stránkách úvěrujícího https://, Anonymizováno, .cz/auth/home. Jednotlivé tranše úvěru měly být žalovanému poskytnuty prostřednictvím bankovního převodu na bankovní účet určený žalovaným. Poskytnuté peněžní prostředky se žalovaný zavázal splácet v pravidelných denních splátkách ve výši určené dle čl. 5 VOP. Splatnost první denní splátky nastávala 30. den následující po dni, v němž byla vyplacena příslušná tranše úvěru. Každá denní splátka byla splatná 29. den následující po dni výpočtu dané denní splátky. Aktuální výše splátek byla vždy uvedena v dispozici v klientské sekci. Žalobce stanovil žalovanému také výši doporučené měsíční úhrady a žalovaný mohl úvěr splácet i v doporučených měsíčních splátkách. Úvěrující doporučil žalovanému splácet úvěr ve doporučených měsíčních splátkách. Datum splatnosti první denní splátky (30. den ode dne poskytnutí úvěru) byl , datum, . Datum splatnosti úvěru (poslední den trvání smlouvy) byl sjednán na den , datum, . Celková výše poplatku za vyplacení tranše úvěru činila 1,99 % z čerpané částky. Úvěrovaný se zavázal platit poplatek ve výši , částka, denně za možnost odkladu splatnosti splátek o 60 dní – službu „Klidné spaní“, v případě, že tuto službu aktivoval. Poplatek za volitelnou službu „Klidné spaní“ byl splatný 29. den následující po dni, za který byl daný poplatek vypočten společně s denní splátkou. Ocitl-li se žalovaný v prodlení, měl úvěrující vůči žalovanému mimo jiné (i) nárok na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně za celkové dlužné částky, ohledně níž byl žalovaný v prodlení, až do zaplacení, když všechny sankce byly splatné okamžikem, kdy na ně úvěrujícímu vznikne nárok, (ii) nárok na zesplatnění úvěru v případě, kdy je žalovaný alespoň 91 dnů v prodlení se splácením jedné nebo více splátek. Nedílnou součástí této smlouvy byly také Všeobecné obchodní podmínky platné pro revolvingový spotřebitelský úvěr „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “, dále označované jako „VOP“ (ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, ).14. Žalobce poskytoval ve prospěch žalovaného revolvingový úvěr tím, že mu dne , datum, ze svého účtu č. , č. účtu, u , právnická osoba, . odeslal na bankovní účet č. , č. účtu, peněžní prostředky ve výši , částka,