17 C 221/2022-76 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 28. 4. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky 10 615 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že uzavřela se žalovaným dne 15. 8. 2020 úvěrovou smlouvu, na jejímž základě žalovanému poskytla úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal splatit spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč do 30 dnů ode dne poskytnutí úvěru. K uzavření úvěrové smlouvy došlo prostřednictvím internetových stránek žalobkyně [webová adresa] v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci. Pokud je žadateli o uzavření smlouvy schválena jeho žádost, objeví se na internetových stránkách text smlouvy a na telefonní číslo, které žadatel uvedl, je zaslán podpisový SMS kód. Ve chvíli, kdy žadatel zadá SMS kód na webové stránce [webová adresa], je smlouva uzavřena a odeslána na e-mailovou adresu žadatele. Identita žalovaného byla ověřena již v minulosti při uzavření jiné smlouvy. Žalobkyně při uzavírání smlouvy prověřila úvěruschopnost žalovaného prostřednictvím registrů NRKI, BRKI, [příjmení] a lustrací Centrální evidencí exekucí a insolvenčního rejstříku. Žalobkyně také podrobila žalovaného tzv. credit scoringu, při kterém posoudila jeho příjmy a výdaje. Žalovanému byl úvěr poskytnut dne 15. 8. 2020 na jeho bankovní účet. Strany smlouvy si sjednaly další volitelné služby, a to Expres výplatu za poplatek 199 Kč a Bezpečnou splátku za poplatek 99 Kč. Žalovaný si dvakrát prodloužil splatnost úvěru o 30 dní tzv. Korunovým odkladem za poplatek 1 980 Kč, a to platbou žalobkyni ve výši 1 Kč dne 15. 1. 2021 a dne 15. 2. 2021. Poté si žalovaný 8 x prodloužil splatnost tzv. Desetiprocentním odkladem, za což musel uhradit min. částku 2 980 Kč, zahrnující poplatek za odklad ve výši 980 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byl žalobkyní vyzván k úhradě dluhu prostřednictvím SMS a e-mailu. Žalovanému byly následně ve dnech 25. 3. 2021, 14. 6. 2021, 26. 8. 2021, 8. 11. 2021 a 3. 2. 2022 účtovány v souladu se smlouvou účelně vynaložené náklady ve výši 5 x 100 Kč, a dne 14. 12. 2021 jednorázová smluvní pokuta ve výši 209 Kč vypočtena jako 3 % z dlužné jistiny úvěru. Žalobkyně požadovala zaplacení celkové částky 10 615 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 6 978 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč, poplatku za Expres výplatu ve výši 199 Kč, poplatků za Bezpečnou splátku za období od 15. 8. 2020 do 30. 9. 2021 ve výši celkem 1 089 Kč, poplatku za Desetiprocentní odklad ve výši 980 Kč, účelně vynaložených nákladů ve výši 500 Kč a smluvní pokuty ve výši 209 Kč, vše spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 61,50 Kč od 11. 4. 2022 do 28. 4. 2022, a dále zákonným úrokem z prodlení z částky 10 615 Kč od 29. 4. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný se k podané žalobě vyjádřil u nařízeného jednání tak, že dluh splácel asi 3 roky a měl za to, že už je to splacené. Uvedl, že hradil i mimořádné splátky z více účtů. Žalobkyni oznámil, že má za to, že je dluh zaplacen, což měla žalobkyně ověřit. Přišla mu pak ale už rovnou žaloba. 3. Soud provedl předložené listinné důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění: -) z formuláře pro standardní informace o úvěru a úvěrové smlouvy ze dne 15. 8. 2020 bylo zjištěno, že smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal žalobkyni úvěr vrátit do 14. 9. 2020 s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč. Strany smlouvy si sjednaly službu Desetiprocentního odkladu za poplatek 980 Kč, Korunového odkladu za poplatek 1 980 Kč, Expres výplatu za poplatek 199 Kč a Bezpečnou splátku za poplatek 99 Kč měsíčně. Pro případ prodlení si strany smlouvy sjednaly nárok žalobkyně účtovat žalovanému účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, smluvní pokutu ve výši 3 % z jistiny úvěru, maximálně 0,1 % denně z dlužné částky, a zákonný úrok z prodlení; -) z opisu výpisu proplacení smlouvy bylo zjištěno, že dne 15. 8. 2020 byla na účet č. [bankovní účet] zaslána žalobkyní částka 20 000 Kč; -) z výpisu čerpání, splátek a úhrad bylo zjištěno, že ke dni 28. 4. 2022 činila neuhrazená jistina 6 978 Kč, neuhrazený úrok z prodlení 61,50 Kč, neuhrazené poplatky za Bezpečnou splátku 1 089 Kč, neuhrazený poplatek za Expres výplatu 199 Kč, neuhrazený poplatek za prodloužení splatnosti 980 Kč, neuhrazený poplatek za poskytnutí úvěru 660 Kč, neuhrazená smluvní pokuta 209 Kč a neuhrazené účelně vynaložené náklady 500 Kč; -) z výpisu účtu bylo zjištěno, že dne 14. 4. 2020 byla z účtu č. [bankovní účet] zaslána platba 1 Kč na účet [bankovní účet]; -) ze Sazebníku platného od 8. 4. 2018 bylo zjištěno, že poplatek za poskytnutí úvěru činil 33 Kč za každých 1 000 Kč půjčených na 30 dní, poplatek za Desetiprocentní odklad činil 49 Kč za každých půjčených 1 000 Kč, poplatek za Korunový odklad činil 79 Kč za každých půjčených 1 000 Kč, účelně vynaložené náklady činily maximálně 100 Kč za měsíc vymáhání, smluvní pokuta činila 3 % z dlužné jistiny, poplatek za Expres výplatu činil 199 Kč a poplatek za Bezpečnou splátku činil 99 Kč měsíčně; -) z výpisu z OR bylo zjištěno, že žalobkyně je akciovou společností s datem vzniku a zápisu 1. 10. 2005; -) z předžalobní výzvy a podacího archu bylo zjištěno, že žalovanému byla dne 14. 3. 2022 zaslána výzva k úhradě žalované částky do 30 dnů; -) z kopie OP žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně zjišťovala osobní údaje žalovaného; -) ze sdělení [příjmení] [příjmení] ze dne 17. 8. 2022 bylo zjištěno, že účet č. [bankovní účet] je účtem žalovaného a že 17. 8. 2020 na byla na tento účet připsána částka 20 000 Kč pod [variabilní symbol]; -) z potvrzení o prověření bonity žalovaného ze dne 18. 8. 2022 bylo zjištěno, žalovaná zjišťovala příjmy žalovaného, provedla dne 14. 8. 2020 lustraci žalovaného v rejstřících CRIBIS, [příjmení], NRKI a ISIR a provedla výpočet limitu nejvyšší měsíční splátky pro žalovaného a domácnost žalovaného; -) z úvěrové zprávy bylo zjištěno, že ověřovala jiné závazky žalovaného; -) z printscreenu ze systému bylo zjištěno, že žalovanému byla zaslána dne 15. 8. 2020 SMS zpráva s [příjmení] pro podpis smlouvy; -) z potvrzení o přijaté platbě bylo zjištěno, že na účet žalobkyně přišla dne 14. 4. 2020 platba 1 Kč od žalovaného; -) z potvrzení o provedené platbě bylo zjištěno, že na účet [číslo] byla dne 15. 8. 2020 zaslána žalobkyní platba 20 000 Kč. 4. Na základě provedeného dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně uzavřela dne 15. 8. 2020 se žalovaným úvěrovou smlouvu, jejíž nedílnou součástí byl Sazebník poplatků, a to prostřednictvím prostředků elektronické komunikace na dálku, na internetových stránkách žalobkyně [webová adresa]. Žalobkyně se jako úvěrující zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaný se jako úvěrovaný zavázal úvěr žalobkyni splatit do dne 14. 9. 2020 spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč. Strany smlouvy si sjednaly službu Desetiprocentního odkladu za poplatek 980 Kč, Korunového odkladu za poplatek 1 980 Kč, Expres výplatu za poplatek 199 Kč a Bezpečnou splátku za poplatek 99 Kč měsíčně. Pro případ prodlení si strany smlouvy sjednaly nárok žalobkyně účtovat žalovanému účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, smluvní pokutu ve výši 3 % z jistiny úvěru, maximálně 0,1 % denně z dlužné částky, a zákonný úrok z prodlení Žalovanému byly poskytnuty před uzavřením smlouvy Standardní informace o spotřebitelském úvěru. Před uzavřením smlouvy žalobkyně ověřovala bonitu žalovaného lustrací ve veřejně dostupných rejstřících, zjišťováním příjmů a výdajů žalovaného, ověřováním závazků žalovaného a výpočtem limitu nejvyšší měsíční splátky pro žalovaného a domácnost žalovaného. V souladu se smlouvou pak byl úvěr ve výši 20 000 Kč žalovanému poskytnut dne 15. 8. 2020 převodem na bankovní účet žalovaného. Ke dni 28. 4. 2022 činila neuhrazená jistina 6 978 Kč, neuhrazený úrok z prodlení 61,50 Kč, neuhrazené poplatky za Bezpečnou splátku 1 089 Kč, neuhrazený poplatek za Expres výplatu 199 Kč, neuhrazený poplatek za prodloužení splatnosti 980 Kč, neuhrazený poplatek za poskytnutí úvěru 660 Kč, neuhrazená smluvní pokuta 209 Kč a neuhrazené účelně vynaložené náklady 500 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovaného před podáním žaloby k úhradě žalované částky výzvou zaslanou dne 14. 3. 2022, a to nejpozději do 30 dnů ode dne sepsání výzvy. 5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. (dále také jen „občanský zákoník“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. 7. Podle § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvě