16 C 234/2023-53 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se domáhala rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni 20 729 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že uzavřela se žalovaným dne 10. 6. 2022 úvěrovou smlouvu, na jejímž základě žalovanému poskytla úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal splatit spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč do 30 dnů ode dne poskytnutí úvěru. K uzavření úvěrové smlouvy došlo prostřednictvím internetových stránek žalobkyně [webová adresa] v chráněném internetovém prostředí, které je přístupné jen na základě zvoleného hesla, případně v mobilní aplikaci. Pokud je žadateli o uzavření smlouvy schválena jeho žádost, objeví se na internetových stránkách text smlouvy a na telefonní číslo, které žadatel uvedl, je zaslán podpisový SMS kód. Ve chvíli, kdy žadatel zadá SMS kód na webové stránce [webová adresa], je smlouva uzavřena a odeslána na e-mailovou adresu žadatele. Identita žalovaného byla ověřena již v minulosti při uzavření jiné smlouvy. Žalobkyně při uzavírání smlouvy prověřila úvěruschopnost žalovaného prostřednictvím registrů NRKI, BRKI, SOLUS a lustrací Centrální evidencí exekucí a insolvenčního rejstříku. Žalobkyně také podrobila žalovaného tzv. credit scoringu, při kterém posoudila jeho příjmy a výdaje. Žalovanému byl úvěr poskytnut dne 10. 6. 2022 na jeho bankovní účet. Strany smlouvy si sjednaly další volitelné služby, a to Expres výplatu za poplatek 199 Kč a Bezpečnou splátku za poplatek 99 Kč. Žalovaný si jednou prodloužil splatnost úvěru o 30 dní tzv. Korunovým odkladem za poplatek 1 980 Kč, a to platbou žalobkyni ve výši 1 Kč dne 11. 7. 2022. Poté si žalovaný prodloužil splatnost tzv. Desetiprocentním odkladem, za což musel uhradit min. částku 2 980 Kč zahrnující poplatek za odklad ve výši 980 Kč. K Desetiprocentnímu odkladu došlo v následujících datech: 9. 9. 2022 uhrazena částka 2 980 Kč, dne 12. 10. 2022 uhrazena částka 3 009 Kč a dne 14. 11. 2022 uhrazena částka 2 980 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dlužné částky, načež byl žalobkyní vyzván k úhradě dluhu prostřednictvím SMS a e-mailu. Žalovanému byly následně účtovány v souladu se smlouvou účelně vynaložené náklady ve výši 300 Kč, a dne 13. 1. 2023 jednorázová smluvní pokuta ve výši 509 Kč vypočtena jako 3 % z dlužné jistiny úvěru. Žalobkyně požadovala zaplacení celkové částky 20 729 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 16 978 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč, poplatku za Expres výplatu ve výši 199 Kč, poplatků za Bezpečnou splátku ve výši celkem 549 Kč, Desetiprocentní odklad ve výši 980 Kč, účelně vynaložených nákladů ve výši 300 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 018 Kč, vše spolu s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 511,13 Kč od 3. 4. 2023 do 1. 6. 2023, a dále zákonným úrokem z prodlení z částky 20 729 Kč od 2. 6. 2023 do zaplacení. 2. Účastníci řízení na základě výzvy soudu svým postojem dali najevo souhlas s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.”), dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. 3. Soud provedl předložené listinné důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění: -) z formuláře pro standardní informace o úvěru a úvěrové smlouvy ze dne 10. 6. 2022 bylo zjištěno, že smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal žalobkyni úvěr vrátit do 10. 7. 2022 s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč. Strany smlouvy si sjednaly službu Desetiprocentního odkladu za poplatek 980 Kč, Korunového odkladu za poplatek 1 980 Kč, Expres výplatu za poplatek 199 Kč a Bezpečnou splátku za poplatek 99 Kč měsíčně. Pro případ prodlení si strany smlouvy sjednaly nárok žalobkyně účtovat žalovanému účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, smluvní pokutu ve výši 3 % z jistiny úvěru, maximálně 0,1 % denně z dlužné částky, a zákonný úrok z prodlení; -) z opisu výpisu proplacení smlouvy bylo zjištěno, že dne 10. 6. 2022 byla na účet [číslo] [bankovní účet] zaslána žalobkyní částka 20 000 Kč; -) z výpisu čerpání, splátek a úhrad bylo zjištěno, že ke dni 3. 3. 2023 činila neuhrazená jistina 16 978 Kč, neuhrazený úrok z prodlení 511,13 Kč, neuhrazené poplatky za Bezpečnou splátku 594 Kč, neuhrazený poplatek za Expres výplatu 199 Kč, neuhrazený poplatek za prodloužení splatnosti 980 Kč, neuhrazený poplatek za poskytnutí úvěru 660 Kč, neuhrazená smluvní pokuta 1 080 Kč a neuhrazené účelně vynaložené náklady 300 Kč; -) ze Sazebníku platného od 4. 1. 2019 bylo zjištěno, že poplatek za poskytnutí úvěru činil 33 Kč za každých 1 000 Kč půjčených na 30 dní, poplatek za Desetiprocentní odklad činil 49 Kč za každých půjčených 1 000 Kč, poplatek za Korunový odklad činil 99 Kč za každých půjčených 1 000 Kč, účelně vynaložené náklady činily maximálně 100 Kč za měsíc vymáhání, smluvní pokuta činila 3 % z dlužné jistiny, poplatek za Expres výplatu činil 199 Kč a poplatek za Bezpečnou splátku činil 99 Kč měsíčně a SMS servis 49 Kč měsíčně; -) z výpisu z OR bylo zjištěno, že žalobkyně je akciovou společností s datem vzniku a zápisu 1. 10. 2005; -) z předžalobní výzvy a podacího archu bylo zjištěno, že žalovanému byla dne 3. 3. 2023 zaslána výzva k úhradě žalované částky do 30 dnů; -) z kopie OP žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně zjišťovala osobní údaje žalovaného; -) z potvrzení o prověření bonity žalovaného ze dne 1. 6. 2023 bylo zjištěno, žalovaná zjišťovala příjmy žalovaného, provedla dne 10. 6. 2022 lustraci žalovaného v rejstřících CRIBIS, SOLUS, NRKI a ISIR a provedla výpočet limitu nejvyšší měsíční splátky pro žalovaného a domácnost žalovaného; 4. Na základě provedeného dokazování dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně uzavřela dne 10. 6. 2022 se žalovaným úvěrovou smlouvu, jejíž nedílnou součástí byl Sazebník poplatků, a to prostřednictvím prostředků elektronické komunikace na dálku, na internetových stránkách žalobkyně [webová adresa]. Žalobkyně se jako úvěrující zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaný se jako úvěrovaný zavázal úvěr žalobkyni splatit do dne 10. 7. 2022 spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 660 Kč. Strany smlouvy si sjednaly službu Desetiprocentního odkladu za poplatek 980 Kč, Korunového odkladu za poplatek 1 980 Kč, Expres výplatu za poplatek 199 Kč a Bezpečnou splátku za poplatek 99 Kč měsíčně. Pro případ prodlení si strany smlouvy sjednaly nárok žalobkyně účtovat žalovanému účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, smluvní pokutu ve výši 3 % z jistiny úvěru, maximálně 0,1 % denně z dlužné částky, a zákonný úrok z prodlení. Žalovanému byly poskytnuty před uzavřením smlouvy Standardní informace o spotřebitelském úvěru. Před uzavřením smlouvy žalobkyně ověřovala bonitu žalovaného lustrací ve veřejně dostupných rejstřících, zjišťováním příjmů a výdajů žalovaného, ověřováním závazků žalovaného a výpočtem limitu nejvyšší měsíční splátky pro žalovaného a domácnost žalovaného. V souladu se smlouvou pak byl úvěr ve výši 20 000 Kč žalovanému poskytnut dne 10. 6. 2022 převodem na bankovní účet žalovaného. Ke dni 3. 3. 2023 činila neuhrazená jistina 16 978 Kč, neuhrazený úrok z prodlení 511,13 Kč, neuhrazené poplatky za Bezpečnou splátku 594 Kč, neuhrazený poplatek za Expres výplatu 199 Kč, neuhrazený poplatek za prodloužení splatnosti 980 Kč, neuhrazený poplatek za poskytnutí úvěru 660 Kč, neuhrazená smluvní pokuta 1 018 Kč a neuhrazené účelně vynaložené náklady 300 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovaného před podáním žaloby k úhradě žalované částky výzvou zaslanou dne 3. 3. 2023, a to nejpozději do 30 dnů ode dne sepsání výzvy. 5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb. (dále také jen „občanský zákoník“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. 7. Podle § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem. 8. Podle § 2399 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádá