11 C 114/2024-81 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky , částka, a částky , částka, spolu s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, úvěr ve výši , částka, , který se žalovaný zavázal vrátit ve 48 měsíčních splátkách po , částka, splatných vždy k 16. dni kalendářního měsíce spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 64,62 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši , částka, za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši , částka, . V důsledku prodlení žalovaného dále žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši , částka, . Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. , hodnota, splatné dne , datum, . K datu , datum, tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši , částka, . Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. V tomto případě ode dne , datum, do jejího úplného zaplacení, k datu vyhotovení žaloby v celkové výši , částka, . Žalobkyně se dále domáhá žalobou zaplacení úroku za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ode dne , datum, do zaplacení, tj. úrok z částky , částka, od , datum, do 20. 3 .2023 ve výši , částka, , úrok z částky , částka, od , datum, do , datum, ve výši , částka, a úrok za poskytnutí úvěru z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 64,62 % p. a., která odpovídá nominální úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Za dobu od 91. dne prodlení žalovaného (tedy za dobu od , datum, ) žalobkyně v souladu s § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru tento úrok uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, tj. v nominální úrokové sazbě 15 % p. a. Na zaslanou předžalobní výzvu k plnění žalovaný nereagoval.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval.3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění:- z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně je od , datum, držitelem povolení České národní banky k poskytování spotřebitelských úvěrů;- z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, a z dodatku č. , hodnota, k návrhu smlouvy o úvěru, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru č. , hodnota, ve znění dodatku č. , hodnota, , na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši , částka, . Smlouva o úvěru byla na základě žádosti žalovaného uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, kdy žalovaný tuto smlouvu podepsal doplněním jedinečného kódu, který mu byl žalobkyní za tímto účelem zaslán. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku , částka, ve 48 měsíčních splátkách ve výši , částka, , přičemž ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná výpůjční úroková sazba činí 64,62 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru, výše RPSN činí 87,64 %. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. V čl. 6.1. smlouvy si účastníci sjednali, že žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši , částka, za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů, max. , částka, za rok, přičemž smluvní pokuta je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení. V čl. 6.2. účastníci dále sjednali právo žalobkyně na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši , částka, vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného u každé splátky, u které se žalovaný ocitne v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, s tím, že náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. V čl. 6.3. smlouvy si účastníci sjednali, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů dojde automaticky k zesplatnění úvěru, čímž se stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Dle čl. 6.4. smlouvy ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu úvěru je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. V čl. 6.5. smlouvy se účastníci dále dohodli, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení;- z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne , datum, standardní informace o spotřebitelském úvěru;- z informačního dokumentu - podpisu na dálku – smlouva o spotřebitelském úvěru (tzv. produkt A), že v tomto dokumentu je obsažen popis systémového řešení podpisu klienta u smluv o spotřebitelském úvěru uzavíraných na dálku a že k podpisu návrhu smlouvy a dalších dokumentů ze strany klienta dochází tak, že zašle SMS zprávu na telefonní spojení žalobkyně, přičemž tato zpráva musí obsahovat jméno a příjemní klienta a stanovený podpisový kód, který byl klientovy zaslán ve formě variabilního symbolu platby ve výši , částka, ;- ze základních informací o klientovi, že se jedná o informace o žalovaném, jsou zde uvedeny kontaktní údaje (tel. č., e-mail) a č. účtu žalovaného , Anonymizováno, /, Anonymizováno, ;- z výpisu z registru SOLUS ke dni , datum, , že v něm žalovaný nemá žádný záznam;- z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze dne , datum, , že žalovaný získal CBS skóre 255, spadal tedy do kategorie I. (nízké body do interní Score Card, vyšší riziko, úvěr je výrazněji limitován výší vyplacené částky, případně zamítán);- z informace pro klienta, prohlášení klienta, že dne , datum, žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle § 92 zákona o spotřebitelském úvěru, že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní, že nemá žádné splatné dluhy a že se nenachází v úpadku;- z výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, , že na uvedený účet byla připsána úhrada od společnosti , právnická osoba, dne , datum, ve výši , částka, , dne , datum, ve výši , částka, , dne , datum, ve výši , částka, a dne , datum, ve výši , částka, ;- z hodnocení klienta ze dne , datum, , že ke dni , datum, měl žalovaný pravidelný čistý měsíční příjem ze zaměstnání , částka, , jeho měsíční výdaje činily celkem , částka, , z toho , částka, na bydlení (nájemné a inkaso) a , částka, jako životní minimum, ostatní výdaje (doprava, kurzy, záliby, apod.) činily , částka, . Rezerva byla vyčíslena částkou , částka, . Dále žalovaný uvedl, že je svobodný, má maturitu, je zaměstnán u společnosti , právnická osoba, , , adresa, v hlavním pracovním poměru na dobu neurčitou od , datum, , formu bydlení uvedl státní/obecní.;- z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši , částka, dne , datum, ;- z obsahu zaslané SMS (informace o vyplacení), že žalobkyně žalovaného SMS zprávou ze dne , datum, informovala, že na jeho účet odeslala platbu ve výši , částka, , současně žalovanému sdělila, že VS této platby má použít jako podpisový kód pro odpovědní SMS zprávu, čímž dojde k podpisu smlouvy;- z oznámení o schválení úvěru ze dne , datum, včetně dodejky, že žalobkyně oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, a došlo tak k jejímu uzavření;- ze splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru č. , hodnota, předepsáno 48 měsíčních splátek po , částka, ;- z karty klienta, že žalovaný uhradil žalobkyni splátky č. , hodnota, – 15, na splátku č. , hodnota, uhradil , částka, a dále neuhradil ničeho. Celkem žalovaný uhradil žalobkyni částku , částka, ;- z kopie občanského průkazu žalovaného, ž