11 C 84/2024-53 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 1. 2. 2024 a doplněnou podáním doručeným soudu dne 29. 4. 2024 domáhala po žalované zaplacení celkové částky 44 094,84 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 27. 2. 2020 uzavřela její právní předchůdkyně, společnost , právnická osoba, , IČO: , IČO, se žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , tel. číslo, (dále též jen "Smlouva"), na základě které poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč. , adresa, s jistinou se žalovaná zavázala právní předchůdkyni žalobkyně splatit částku ve výši 62 055 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 57 846 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 24,24 % ročně a částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč (dále jen „poplatek“). Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaná zavázala uhradit v 21 měsíčních splátkách po 5 813 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 2. 12. 2021. Právní předchůdkyně žalobkyně s odbornou péčí posoudila schopnost žalované splácet spotřebitelský úvěr (resp. zápůjčku), a to především na základně zhodnocení informací požadovaných a získaných od žalované před uzavřeném Smlouvy. Žalovaná byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaným od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalované ze dne 27. 2. 2020 a byly ověřeny doklady uvedenými v části „Ověřené dokumenty“. S ohledem na informace, které žalovaná uvedla, zejména že je zaměstnána na plný pracovní úvazek jako dispečer u zaměstnavatele , právnická osoba, , její měsíční příjem činí částku 55 027 Kč, žije v nájmu, dále s ohledem na výši jejího příjmu a výši požadované zápůjčky dospěla právní předchůdkyně žalobkyně k názoru, že schopnost žalované splácet tuto zápůjčku je dostatečná. Žalovaná však nehradila sjednané splátky řádně a včas. Poslední splátka byla ze strany žalované uhrazena dne 12. 11. 2020. Ke dni 26. 3. 2021 provedla právní předchůdkyně žalobkyně vyčíslení a dlužná jistina činila částku 46 757,57 Kč a dlužný poplatek částku 34 606,43 Kč. Po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek bylo žalovanou na předmětnou pohledávku ještě částečně hrazeno celkem 16 000 Kč. Žalovaná od uzavření Smlouvy do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek uhradila celkem částku 56 691 Kč. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 14. 12. 2022 mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní došlo s účinností ke dni 16. 12. 2022 k postoupení pohledávky za žalovanou na žalobkyni, což bylo žalované písemně oznámeno. Za období od podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek ke dni sepisu žaloby bylo žalovanou na předmětnou pohledávku uhrazeno celkem 30 000 Kč. Žalobkyně po žalované požaduje zaplacení dlužné jistiny ve výši 44 094,84 Kč, kapitalizovaných úroků ve výši 13 588,86 Kč, kapitalizovaných zákonných úroků ve výši 1 859,34 Kč, úroků ve výši 24,24 % ročně z dlužné jistiny ve výši 44 094,84 Kč od 17. 6. 2023 do zaplacení a úroků z prodlení v zákonné výši 8,25 % ročně z dlužné jistiny ve výši 44 094,84 Kč od 17. 6. 2023 do zaplacení. Žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovanou k úhradě předžalobní výzvou.2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila.Soud provedl předložené listinné důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění:, právnická osoba, výpisu z obchodního rejstříku žalobkyně bylo zjištěno, že žalobkyně je akciovou s datem vzniku a zápisu 16. 5. 2005.4. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , tel. číslo, vč. smluvních podmínek bylo zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, (dále též jen „věřitel“) uzavřela se žalovanou jako zákazníkem dne 27. 2. 2020 smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč. Žalovaná se zavázala zaplatit za tento spotřebitelský úvěr poplatek v částce 59 346 Kč, představující součet úroku ve výši 57 846 Kč a částky za zpracování spotřebitelského úvěru ve výši 1 500 Kč. Dále se žalovaná zavázala za doplňkové pojištění zaplatit částku 2 709 Kč. Celková dlužná částka činila 122 055 Kč. Celková dlužná částka, snížená o částku za rozšířenou službu komfortního a flexibilního splácení a/nebo doplňkového pojištění činila 119 346 Kč. Žalovaná se celkovou dlužnou částku zavázala splatit formou 21 měsíčních splátek splatných vždy ke konci splátkového období. Výše splátky činila 5 813 Kč a poslední splátka činila 5 795 Kč. Úroková sazba činila 86 % a byla stanovena jako pevná po celou dobu trvání Smlouvy. Nedílnou součástí Smlouvy byly také smluvní podmínky smlouvy o spotřebitelském úvěru. Dle čl. 6.1. Podmínek pro případ, že zákazník neuhradí řádně a včas splátku celkové dlužné částky, vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky.5. Ze zákaznické karty – žádosti o spotřebitelský úvěr soud zjistil, že žalovaná je vdaná, má učňovské vzdělání, je zaměstnána u zaměstnavatele ČD Cardo na plný úvazek s příjmem ve výši 29 820 Kč. Dále uvedla, že má ostatní příjmy 10 207 Kč a další čisté příjmy domácnosti 15 000 Kč, celkem 55 027 Kč, bydlí v nájmu, počet vyživovaných osob 1. Odhadované měsíční výdaje uvedla ve výši 3 000 Kč, externí splátky 9 000 Kč a interní splátky 0 Kč. Žalovaná dále uvedla, že má kreditní kartu, zápůjčku u jiné společnosti a bankovní účet. Účel a zamýšlená povaha spotřebitelského úvěru bylo refinancování.6. Z výplatních pásek za 12/2019 a 1/2020 bylo zjištěno, že čistý příjem žalované v 12/2019 činil 30 822 Kč u zaměstnavatele , právnická osoba, a 11 283 Kč u zaměstnavatele , jméno FO, republika, s. r. o. a v 1/2020 28 819 Kč u zaměstnavatele , právnická osoba, a 9 131 Kč u zaměstnavatele , jméno FO, republika, s. r. o.7. Z tabulky umoření bylo zjištěno, že žalovaná do 7. 7. 2021 na úvěr celkem uhradila částku 56 691 Kč.8. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 včetně přílohy č. , hodnota, – seznamu pohledávek, z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 16. 12. 2022 a z podacího lístku ze dne 13. 1. 2023 bylo zjištěno, že Smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou dne 14. 12. 2022 mezi společností , právnická osoba, , jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem přešla žalovaná pohledávka na žalobkyni, což právní předchůdkyně žalobkyně žalované oznámila dopisem ze dne 16. 12. 2022.9. Z výzvy žalobkyně ze dne 1. 6. 2023 včetně podacího lístku ze dne 2. 6. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně žalovanou dopisem ze dne 1. 6. 2023 vyzvala k úhradě dlužné částky ve výši 68 946,11 Kč do 16. 6. 2023.Na základě provedených listinných důkazů dospěl soud k tomuto závěru o skutkovém stavu:10. Právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, (dále jen „věřitel“) uzavřela se žalovanou dne 27. 2. 2020 smlouvu o spotřebitelském úvěru, na základě které poskytla žalované peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč. Žalovaná se zavázala zaplatit za tento spotřebitelský úvěr poplatek v částce poplatek v částce 59 346 Kč, představující součet úroku ve výši 57 846 Kč a částky za zpracování spotřebitelského úvěru ve výši 1 500 Kč. Dále se žalovaná zavázala za doplňkové pojištění zaplatit částku 2 709 Kč. Celková dlužná částka, snížená o částku doplňkového pojištění činila 119 346 Kč a žalovaná se ji zavázala splatit formou 21 měsíčních splátek. Úroková sazba činila 86 % a byla stanovena jako pevná po celou dobu trvání Smlouvy. Pro případ, že žalovaná neuhradí řádně a včas splátku celkové dlužné částky, vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Právní předchůdkyně žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalované na základě údajů uvedených žalovanou v zákaznické kartě. Žalovaná v zákaznické kartě uvedla, že je vdaná, má učňovské vzdělání, je zaměstnána u zaměstnavatele ČD Cardo na plný úvazek s příjmem ve výši 29 820 Kč. Dále uvedla, že má ostatní příjmy 10 207 Kč a další čisté příjmy domácnosti 15 000 Kč, celkem 55 027 Kč, bydlí v nájmu, počet vyživovaných osob 1. Odhadované měsíční výdaje uvedla ve výši 3 000 Kč, externí splátky 9 000 Kč a interní splátky 0 Kč. Žalovaná dále uvedla, že má kreditní kartu, zápůjčku u jiné společnosti a bankovní účet. Účel a zamýšlená povaha spotřebitelského úvěru bylo refinancování. Příjmy žalované byly ověřeny výplatními páskami z 12/19 a 1/20, příjem žalované v 12/2019 činil 30 822 Kč a 11 283 Kč a v 1/2020 činil 28 819 Kč a 9 131 Kč. Smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou dne 14. 12. 2022 mezi společností , právnická osoba, jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem přešla žalovaná pohledávka na žalobkyni, což právní předchůdkyně žalobkyně žalované oznámila dopisem ze dne 16. 12. 2022. Do podpisu smlouvy o postoupení pohledávek uhradila žalovaná celkem částku 56 691 Kč. V období od podpisu postupní smlouvy do podání žaloby uhradila žalovaná dalších 30 000 Kč (dne 1. 3. 2023 částku 20 000 Kč a dne 16. 6. 2023 částku 10 000 Kč). Před podá