14 C 61/2024-69 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne , datum, domáhala po žalované zaplacení částky ve výši 136 451,47 Kč příslušenstvím se zdůvodněním, že žalovaný uzavřel dne , datum, se žalobcem Smlouvu o úvěru reg. č. , hodnota, . Součástí Smlouvy byly též , právnická osoba, podmínky , právnická osoba, ., a Úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele platné ke dni uzavření Smlouvy. Smlouva byla mezi stranami uzavřena za použití prostředků elektronické komunikace na dálku prostřednictvím internetové služby MojeBanka Internetbanking. Žalovaná prostřednictvím této internetové služby požádala elektronickým podepsáním návrhu Smlouvy žalobce o její uzavření a žalobce tento návrh akceptoval opatřením Smlouvy elektronickým podpisem pověřeného pracovníka žalobce. , právnická osoba, stran byly učiněny v souladu se zák. č. 297/2016., o službách vytvářejících důvěru pro elektronické transakce. Žalovaná byla s popsaným způsobem uzavření Smlouvy seznámena na základě informací uvedených v čl. Závěrečná ustanovení Smlouvy (kterýžto byl obsažen již v návrhu Smlouvy podepisovaném žalovanou).2. Na základě Smlouvy byl žalované poskytnut úvěr ve výši 150 000 Kč. K čerpání Úvěru žalovanou došlo bezhotovostně dne , datum, ve výši 150 000 Kč, na účet č. , hodnota, -, Anonymizováno, /, Anonymizováno, , jak vyplývá z dokladu o čerpání úvěru. Žalovaná se v čl. Splácení úvěru Smlouvy zavázala splatit vyčerpanou jistinu postupně. Počínaje dnem , datum, měla žalovaná povinnost splácet žalobci vyčerpanou jistinu v pravidelných měsíčních splátkách splatných vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce. Výše splátky vyčerpané jistiny Úvěru bude odpovídat rozdílu mezi částkou 3 493 Kč a výši úroků splatných za období od předcházejícího dne splatnosti úroků, popřípadě splátky jistiny úvěru do daného dne splatnosti. Žalovaná se tedy zavázala splatit jistinu Úvěru měsíčními anuitními splátkami ve výši 3 493 Kč. Výše poslední splátky bude vždy odpovídat částce nesplacené jistiny Úvěru a neuhrazených úroků. Žalovaná začala se splácením dne , datum, , když uhradila částku ve výši 731,25 Kč, kdy tato částka představuje úrok z vyčerpané jistiny od data čerpání do prvního nejbližšího dne splatnosti (ve smyslu čl. Splácení úvěru Smlouvy). První pravidelnou splátku jistiny žalovaná uhradila dne , datum, . Žalovaná uhradila na jistině částku 16 988,53 Kč a na obchodním úroku částku 15 179,72 Kč. Mimo jiné dále uhradila částku 16,77 Kč na úroku z prodlení. Poslední úhrada byla provedena dne , datum, . Tato byla započtena na splátku splatnou , datum, . Dále již žalovaná ničeho neuhradila. Žalovaný se tedy dostal do prodlení počínaje splátkou splatnou , datum, , která nebyla uhrazena ani částečně. S ohledem na skutečnost, že žalovaná neplnila podmínky Smlouvy, především nehradil splátky Úvěru řádně, když poslední úhradu na pravidelné splátky provedl dne , datum, , žalobce uplatnil v souladu s ustanovením čl. 9.1 písm. f) Podmínek Smlouvy své právo požadovat okamžité splacení všech závazků vyplývajících ze Smlouvy, o čemž byl žalovaný informován dopisem ze dne , datum, . Žalovaná po dni zesplatnění ničeho neuhradil.3. K úhradě tedy v době podání žaloby zbývala na jistině částka v celkové výši 133 011,47 Kč. K této částce byly dále přičteny neuhrazené poplatky, které jsou vedeny níže, které činily celkem 3 440 Kč. Celková dlužná částka ke dni podání žaloby tedy činila 136 451,47 Kč s příslušenstvím, které představuje úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni vyhotovení historického výpisu, smluvní úrok kapitalizovaný ke dni vyhotovení historického výpisu a dále úrok z prodlení a smluvní úrok po dni vyhotovení historického výpisu až do zaplacení.4. Dle čl. Závěrečná ustanovení Smlouvy je nedílnou součástí Smlouvy platný Sazebník. Veškeré poplatky a ceny za bankovní služby, které jsou spojené se Smlouvou, jsou uvedeny rovněž ve Výňatku ze sazebníku (str. 6 - 7 Smlouvy). Povinnost žalované k úhradě veškerých účelně vynaložených nákladů vč. všech poplatků vzniklých v souvislosti s uzavřením, plněním, změnou, ukončením, nebo porušením Smlouvy, jakož i veškerých nákladů vynaložených na ochranu nebo výkon jakéhokoli práva žalobce dle Smlouvy byla stanovena čl. Poplatky a ceny Smlouvy a čl. 24 , právnická osoba, podmínek. Dle výňatku ze sazebníku činí poplatek za zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr 490 Kč.5. Žalovaná se dále zavázala k úhradě poplatku ve výši 350 Kč za zaslání 1. upomínky při neprovedení pravidelné splátky (tj. čl. Zasílání upomínky při neprovedení splátky úvěru Výňatku ze Sazebníku a čl. Úvěry, Spotřebitelské úvěry – ostatní společné položky, Zasílání upomínek o neprovedení splátky Sazebníku) a částky ve výši 500 Kč za zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení pravidelné splátky (tj. čl. Zasílání upomínky při neprovedení splátky úvěru Výňatku ze Sazebníku a čl. Úvěry, Spotřebitelské úvěry – ostatní společné položky, Zasílání upomínek o neprovedení splátky Sazebníku). Žalovaná si rovněž sjednal pojištění schopnosti splácet, přičemž cena pojistného se dle výňatku ze sazebníku stanoví jako 0,1 % měsíčně z poskytovaného úvěru, tedy 150 Kč. Dle sazebníku účinného od , datum, se pak výše pojistného zvýšila na 0,12 % měsíčně z poskytovaného úvěru, tedy 180 Kč.6. Celková částka dlužných poplatků žalované činí částku ve výši 3 440 Kč.7. Žalovaná se v čl. Parametry úvěru Smlouvy zavázal k úhradě výpůjční úrokové sazby ve výši 13,50 % p. a. z jistiny Úvěru, když tento úrok představuje odměnu žalobce za umožnění užívání jistiny žalovaným. Pro výpočet dlužného úroku je pak zásadní výše zůstatku jistiny a doba trvání nezměněného zůstatku jistiny. Výpočet úroků ze Smlouvy je prováděn metodou 360/360 dnů. Při výpočtu úroků se předpokládá, že kalendářní rok má 360 dnů (čl. 3.1 Podmínek). S ohledem na skutečnost, že poslední splátka byla provedena dne , datum, a byla započtena na splátku splatnou , datum, , byly úroky ve výši 13,50 % p. a. počítány za období od , datum, do , datum, (tj. datum vyhotovení historického výpisu) z jistiny 133 011,47 Kč na částku 13 267,89 Kč, nicméně žalobce požaduje toliko 13 075,78 Kč.8. V důsledku nesplnění povinností žalované k řádnému splácení jistiny měsíčními splátkami byly žalované vyčísleny úroky z prodlení za měsíční splátky dle tabulky přiložené k žalobě (kapitalizované úroky z prodlení). Úroky z prodlení byly počítány z měsíční splátky 3 493 Kč, která byla sjednána na základě čl. Splácení úvěru Smlouvy. S ohledem na skutečnost, že poslední splátka byla provedena dne , datum, a byla započtena na splátku splatnou , datum, , žalovaná se dostal do prodlení počínaje splátkou splatnou , datum, . Dále již žalovaná neuhradila ničeho. Úrok z prodlení tak byl vypočten ze včas neuhrazených splátek za měsíce od května 2023 do listopadu 2023. Následně byl žalované vyčíslen úrok z prodlení z celkové dlužné částky po dni zesplatnění, tedy z částky 133 011,47 Kč do dne vyhotovení posledního historického výpisu ze dne , datum, . Úrok z prodlení představuje zákonnou sankci za prodlení dlužníka se splacením jistiny. Ke dni , datum, (tj. den vyhotovení historického výpisu) tak byl žalované naúčtován úrok z prodlení ve výši 7 505,55 Kč, nicméně žalobce požaduje toliko 1 812,37 Kč.9. Žalobci v důsledku zesplatnění úvěru vznikla pohledávka ze Smlouvy, která byla ke dni , datum, (tj. datum vyhotovení poslední historického výpisu ke Smlouvě) vyčíslena celkem na částku ve výši 151 339,62 Kč, přičemž seskládá:- z jistiny ve výši 133 011,47 Kč,- poplatků úvěru výši 3 440,00 Kč;- kapitalizovaného obchodního úroku z úvěru ve výši 13 075,78 Kč;- kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1 812,37 Kč;10. Příslušenství pak dále představuje obchodní úrok z úvěru ve výši 13,50 % p.a. z jistiny ode dne , datum, do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % p.a. z jistiny ode dne , datum, do zaplacení.11. Žalobce před uzavřením Smlouvy a poskytnutím úvěru žalovanému, řádně prověřil úvěruschopnost žalované.12. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, skutková tvrzení žalobce nikterak nerozporovala. Na výzvu soudu dle § 115a) o.s.ř., zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaná nevyjádřila, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř., a proto má soud za to, že žalovaná s rozhodnutím soudu bez nařízení jednání souhlasí. Žalobce vyjádřil souhlas s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání stejným způsobem jako žalovaná. Soud proto rozhodl v souladu s ustanovením § 115a) o. s. ř. bez jednání.13. Z listinných důkazů (Smlouva o úvěru, doklad o čerpání úvěru, Standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru, VOP, Úvěrové podmínky; Sazebník, Upomínky, Výzva k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky, Historický výpis, předžalobní výzva, Podací arch k předžalobní výzvě) soud učinil skutková zjištění a z nich vyvodil následující závěr o skutkovém stavu:14. Žalovaná uzav