17 C 312/2023-59 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 21. 11. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky 47 157,77 Kč s odůvodněním, že její právní předchůdce, [právnická osoba], [IČO] (dále též jen„ [anonymizováno]“), uzavřel se žalovanou dne 21. 1. 1999 smlouvu o účtu [číslo] na základě které byl žalované zřízen sporožirový účet, a dále dne 25. 7. 2000 smlouvu o poskytnutí úvěru na sporožirovém účtu, na základě které byl žalované na běžném účtu poskytnut kontokorentní úvěr, tedy možnost čerpat peněžní prostředky do debetního (záporného) zůstatku. Nedílnou součástí smluv byly Všeobecné obchodní podmínky ČS. Limit kontokorentního úvěru byl sjednán ve výši 45 000 Kč. Žalovaná byla zároveň podle smlouvy o úvěru povinna platit ČS roční úrok z čerpaného kontokorentu ve výši podle oznámení ČS (ke dni vzniku debetního zůstatku činila výše úrokové sazby 18,90 % ročně) a ceny za služby spojené s vedením kontokorentu a běžného účtu v souladu splatným sazebníkem ČS, jež byly v souladu se smlouvou o úvěru započítávány do výše kontokorentu. Žalovaná se současně zavázala nepřekročit povolený limit kontokorentu. Překročení limitu kontokorentu bylo považováno za případ vzniku tzv. nepovoleného debetního zůstatku, který byla žalovaná povinna vyrovnat. Žalovaná debetní zůstatek přes upomínky nevyrovnala, proto ČS převedla pohledávku na zaplacení celého kontokorentu dne 1. 5. 2021 na evidenční účet pohledávek z nepovolených debetních zůstatků a vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky s úroky. Úrok z úvěru k uvedenému dni činil 685,13 Kč, úrok z prodlení 79,73 Kč. Nepovolený debetní zůstatek byl ode dne následujícího po převedení na evidenční účet pohledávek z nepovolených debetních zůstatků i nadále úročen úrokem z kontokorentu ve výši 18,90 % ročně a zároveň úrokem z prodlení v zákonné výši. Žalovaná byla o skutečnosti převedení debetního zůstatku na evidenční účet vyrozuměna výzvou ze dne 1. 5. 2021 a zároveň byla upozorněna na možnost soudního vymáhání pohledávky. Pohledávka za žalovanou byla postoupena na žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 26. 8. 2021, a to s účinností ke dni 1. 9. 2021, což bylo žalované oznámeno. Ke dni postoupení pohledávka činila celkem 53 641,58 Kč a sestávala z jistiny ve výši 50 348,11 Kč, úroku do 1. 9. 2021 ve výši 1 966,63 Kč a úroku z prodlení do 1. 9. 2021 ve výši 1 326,84 Kč. Po postoupení pohledávky bylo uhrazeno 19 000 Kč. Žalobkyně požadovala úhradu dlužné jistiny ve výši 47 157,77 Kč, zákonných úroků z prodlení a dále úrok 18,9 % ročně z dlužné jistiny od 2. 8. 2022 do zaplacení. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Soud provedl předložené listinné důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění: -) z výpisu z OR bylo zjištěno, že žalobkyně je společností s ručením omezeným s datem vzniku a zápisu dne 29. 4. 2010; -) ze smlouvy o sporožirovém účtu ze dne 21. 1. 1999, ze smlouvy o poskytnutí úvěru na sporožirovém účtu ze dne 25. 7. 2000, z Všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba] platných od 15. 7. 2002, ze sazebníku [právnická osoba] a z [právnická osoba] bylo zjištěno, že žalovaná uzavřela s právním předchůdcem žalobkyně dne 21. 1. 1999 Smlouvu o sporožirovém účtu, kterému bylo přiděleno [číslo]. Dle bodu 10 smlouvy byla ČS oprávněna si účtovat za poskytování bankovních služeb ceny podle Sazebníku ČS pro bankovní obchody, platného v době poskytnutí služby. Dle bodu 14 smlouvy byly obě strany oprávněny smlouvu vypovědět bez uvedení důvodu s účinností k poslednímu dni kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byla výpověď druhé smluvní straně doručena. ČS byla dále oprávněna vypovědět smlouvu s okamžitou účinností ke dni doručení výpovědi v případě porušení smluvních podmínek ze strany disponujících osob (např. nevyrovnání debetního zůstatku a sankčního úroku na základě písemné výzvy). Dne 25. 7. 2000 uzavřel právní předchůdce žalobkyně se žalovanou Smlouvu o poskytnutí úvěru na sporožirovém účtu, na základě které se právní předchůdce žalobkyně zavázal za podmínek stanovených touto smlouvou poskytovat žalované – majiteli účtu úvěr na sporožirovém účtu (kontokorent) až do výše 45 000 Kč s tím, že kontokorent bude veden na sporožirovém účtu [číslo] úroky a ceny za služby budou připisovány k jistině. Úrok připsaný k 31. 12. kalendářního roku se započítává do sjednané výše kontokorentu. Žalovaná se zavázala platit právnímu předchůdci žalobkyně roční úrok z kontokorentu ve výši stanovené v platném Sdělení ČS (část Oznámení) a dále ceny za služby spojené s vedením kontokorentu stanovené Sazebníkem ČS pro bankovní obchody platným v době poskytnutí služby. Dle bodu 5 Smlouvy o úvěru byla žalovaná oprávněna čerpat kontokorent průběžně a zavázala se nepřekročit jeho sjednanou výši. Dle bodu 6 Smlouvy o úvěru se žalovaná zavázala splatit právnímu předchůdci žalobkyně celou výši kontokorentu včetně úroků a cen za služby nejpozději do jednoho roku od prvého čerpání kontokorentu, a to na sporožirový účet, z něhož je kontokorent čerpán. V případě uhrazení dluhu v uvedené jednoroční době, popř. před touto dobou, byla žalovaná oprávněna opětovně čerpat sjednaný kontokorent s tím, že i pro další čerpání a splácení platí sjednané podmínky. Dle bodu 7 Smlouvy o úvěru za porušení smluvních podmínek uvedených v bodě 5 a 6 byl právní předchůdce žalobkyně oprávněn účtovat sankční úroky od počátku přečerpání kontokorentu. Sankční úroky platné ke dni porušení smluvních podmínek byl majitel účtu povinen zaplatit ve výši stanovené ve Sdělení ČS (část Oznámení). Dle bodu 14 Smlouvy o úvěru byla každá smluvní strana oprávněna smlouvu vypovědět kdykoliv bez uvedení důvodu. Výpovědní lhůta činí 1 měsíc a počíná běžet prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž byla písemná výpověď doručena druhé straně. Dle bodu 15 Smlouvy o úvěru byl právní předchůdce žalobkyně oprávněn vypovědět tuto smlouvu o poskytnutí úvěru s okamžitou účinností ke dni doručení výpovědi, poruší-li majitel účtu nebo spoludisponující osoby sjednané podmínky. V případě zrušení smlouvy byla žalovaná povinna ihned zaplatit ČS její pohledávku z kontokorentu spolu se stanovenými úroky a cenami za poskytnuté služby (bod. 17 Smlouvy o úvěru). Nedílnou součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky právního předchůdce žalobkyně. Dle Oznámení ČS výše sankčního úroku debetního zůstatku na Sporožirovém účtu s platností od 31. 7. 1997 činila 25 %; -) z výpisu z účtu žalované č. [bankovní účet] za období od 1. 1. 2019 do 31. 12. 2020 bylo zjištěno, jak žalovaná povolený kontokorent čerpala a splácela, úroková sazba činila 18,9 % ročně. Ke dni 30. 9. 2020 činil končený zůstatek na účtu – 44 433,50 Kč, žalovaná mohla čerpat 566,50 Kč, ke dni 31. 10. 2020 činil konečný zůstatek na účtu – 45 658,99 Kč, vyčerpaná částka po splatnosti činila 658,99 Kč. Ke dni 30. 11. 2020 činil konečný zůstatek – 45 089,33 Kč, vyčerpaná částka po splatnosti činila 89,33 Kč. Ke dni 31. 12. 2020 činil končený zůstatek – 45 749,85 Kč, vyčerpaná částka po splatnosti činila 749,85 Kč; -) z poslední výzvy před podáním žaloby ze dne 3. 5. 2021 bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně žalovanou dopisem ze dne 3. 5. 2021 informoval, že vzhledem k tomu, že přes zaslané upomínky nedošlo k vyrovnání nepovoleného přečerpání na účtu [číslo], převedl dne 2. 5. 2021 pohledávku z uvedeného účtu na účet pohledávek z nepovolených debetních zůstatků. Ke dni převodu činila celková dlužná částka 51 146,70 Kč a sestávala z nepovoleného přečerpání ve výši 50 348,11 Kč, řádných úroků a zákonných úroků z prodlení ve výši 798,59 Kč. Žalovanou dále vyzýval k neprodlenému vyrovnání dlužné částky, zároveň byla upozorněna na možnost soudního vymáhání pohledávky. Právní předchůdce žalobkyně uvedenou výzvou současně vypověděl smlouvu o účtu a další dohody o službách souvisejících s účtem žalované, s tím, že smlouva i dohody budou ukončeny k poslednímu dni druhého kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byla tato výzva doručena žalované, přičemž k ukončení nedojde v případě včasného vyrovnání dluhu. Ve výzvě dále uvedl, že ke dni doručení žalované odstupuje od dohody o vydání a používání debetních karet; -) z podkladů pro soudní jednání, obratů od 1. 5. 2021 do 1. 9. 2021, bylo zjištěno, že žalovaná se dostala do nepovoleného debetu ve výši 50 348,11 Kč, ke dni 1. 5. 2021 byly účtovány řádné úroky ve výši 685, 113 Kč a úrok z prodlení ve výši 79,73 Kč, úvěr byl úročen sazbou 18,9 %. Ke dni 1. 9. 2021 činila pohledávka celkem 53 641,58 Kč a sestávala z jistiny úvěru ve výši 50 438,11 Kč, úroků z úvěru ve výši 1 966,63 Kč a úroku z prodlení ve výši 1 326,84 Kč; -) ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 26. 8. 2021, včetně přílohy [číslo] – Seznamu pohledávek a přílohy [číslo] – Potvrzení o zaplacení kupní ceny a z Dohody o úplatě ze dne 31. 8. 2021, bylo zjištěno, že pohledávka za žalovanou byla postoupena na žalobkyni s účinností ke dni 1. 9. 2021, kdy byla uhraze