18 C 315/2020-29 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] s příslušenstvím v podobě smluvních úroků a zákonných úroků z prodlení s odůvodněním, že dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobkyní smlouvu o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr [částka]. Žalovaný se zavázal vrátit peněžní prostředky poskytnuté podle úvěrové smlouvy formou 96 řádných měsíčních splátek ve výši [částka] splatných vždy k 25. dni v měsíci počínaje dnem [datum]. Jistina úvěru byla úročena úrokovou sazbou ve výši 7,90 % ročně. V případě prodlení byla žalobkyně oprávněna z částek, s jejichž splacením je žalovaný v prodlení, účtovat žalovanému smluvní úrok z prodlení sjednaný v úrokovém lístku. Strany se v úvěrové smlouvě dohodly na tom, že žalobkyně je oprávněna účtovat žalovanému poplatky spojené se správou úvěrového obchodu ve výši [částka] měsíčně. Žalovaný splátky sjednané v úvěrové smlouvě řádně a včas nehradil, čímž porušil úvěrovou smlouvu, a proto žalobkyně úvěr ke dni [datum] zesplatnila na základě oznámení banky o prohlášení úvěru za splatný. Po dni zesplatnění úvěru žalovaný ničeho neuhradil. Ke dni podání žaloby činila celková dlužná částka [částka] a skládala se z těchto položek: nesplacená jistina úvěru ve výši [částka], obchodní úrok z nesplacené jistiny kapitalizovaný ke dni zesplatnění ve výši [částka], poplatky ve výši [částka] a poplatek„ zesplatnění úvěru“ ve výši [částka]. Žalobkyně dále požadovala smluvní úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni převzetí zastoupení ve výši [částka] a smluvní úrok z prodlení z částky [částka] v sazbě ve výši 30 % ročně dle úrokového lístku, a to ode dne [datum] do zaplacení. 2. Po výzvě soudu žalobkyně upřesnila, že žalovanému byly účtovány poplatky za odeslání upomínky a měsíční poplatky za správu úvěrového obchodu. [ulice] poplatky za správu úvěrového obchodu ve výši [částka] byly žalovanému vyúčtovány za období od listopadu 2019 do března 2020, tj. celkem 5 x [částka] = [částka]. Tato částka byla ponížena platbou ze dne [datum] co do výše [částka], platbou ze dne [datum] co do výše [částka] a platbou ze dne [datum] co do výše [částka] na výsledných [částka]. Poplatky za odeslané upomínky ve výši [částka] byly žalovanému účtovány v souladu s platným sazebníkem banky. Tento poplatek byl žalovanému účtován za upomínku dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a dne [datum], tj. 6 x [částka] = [částka]. Tato částka však byla ponížena platbou ze dne [datum] co do výše [částka] na výsledných [částka]. Poplatek zesplatnění úvěru byl žalovanému účtován v souladu s platným sazebníkem banky, přičemž poplatek zesplatnění úvěru představuje 10 % z celkové neuhrazené částky, minimálně však [částka], když základ pro výpočet poplatku byl vypočítán z neuhrazené částky ve výši [částka]. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 4. Soud provedl navržené důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění a závěry. 5. Ze Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] soud zjistil, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku [částka] a žalovaný se zavázal peněžní prostředky poskytnuté podle této smlouvy vrátit žalobkyni formou 96 pravidelných měsíčních anuitních splátek po [částka] [ulice] splátky byly splatné vždy k 25. dni v měsíci, přičemž první řádná splátka byla splatná ke dni [datum] a poslední den řádné měsíční splátky byl [datum]. Roční pevná úroková sazba byla sjednána ve výši 7,90 % ročně. Součástí úvěrové smlouvy byly učiněny Produktové podmínky komerčního bankovnictví a Všeobecné produktové podmínky žalobkyně. Žalovaný se dále zavázal platit žalobkyni sjednané poplatky, a to podle úvěrové smlouvy nebo podle sazebníku účinného v době účtování poplatku. Žalobkyně byla oprávněna i s účinky pro již sjednaná smluvní ujednání poplatky průběžně a jednostranně měnit, rušit či doplňovat za předpokladu poskytnutí informace o změně klientovi. [ulice] poplatek za správu úvěrového obchodu činil [částka]. 6. Z Všeobecných produktových podmínek soud zjistil, že pokud by došlo k případu porušení smlouvy, byla žalobkyně oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kteroukoliv svou pohledávku za klientem za ihned splatnou a požádat klienta o její splacení, pozastavit nebo ukončit poskytování produktu nebo služeb klientovi nebo ukončit závazek, tj. smluvní vztah s klientem. Za případ porušení se považuje i případ, kdy klient poruší kterékoliv smluvní ujednání obsažené ve smluvní dokumentaci nebo se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoliv pohledávky žalobkyně nebo pokud je proti klientovi zahájen soudní výkon rozhodnutí nebo exekuční řízení. 7. Z Produktových podmínek komerčního bankovnictví soud zjistil, že z částek, s jejichž splacením je klient v prodlení, zejména se splacením jistiny, úroku, poplatku, případně jiných peněžitých dluhů vůči žalobkyni, je žalobkyně oprávněna účtovat klientovi úrok z prodlení nebo smluvní úrok sjednaný v úrokovém lístku. 8. Ze Sazebníku poplatků soud zjistil, že je v něm uveden poplatek za zaslání každé upomínky v případě prodlení se splátkou (Expres Business a Splatný Flexi Business) ve výši [částka] jednorázově a dále je v sazebníku uveden poplatek Zesplatnění úvěru Expres Business ve výši 10 % z celkové neuhrazené částky, minimálně [částka]. 9. Z Úrokového lístku komerčního bankovnictví soud zjistil, že je v něm uvedena sazba úroku z prodlení u úvěru s anuitním splácením jistiny ve výši 30 % ročně. 10. Z Výpisu z úvěrového účtu ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně poskytla žalovanému dne [datum] peněžní prostředky ve výši [částka]. Z Výpisu z úvěrového účtu ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně evidovala za žalovaným ke dni zesplatnění úvěru nesplacenou jistinu úvěru ve výši [částka], splatný smluvní úrok ve výši [částka], splatný úrok z prodlení z jistiny ve výši [částka], splatný úrok z prodlení ze smluvních úroků ve výši [částka] a splatné poplatky pojištění a pokuty ve výši [částka] Celkem žalobkyně evidovala za žalovaným ke dni zesplatnění úvěru nesplacenou částku ve výši [částka]. 11. Z Upomínky – rozhodnutí o zesplatnění ze dne 25. 4 2020 soud zjistil, že žalobkyně zesplatnila žalovanému svou pohledávku evidovanou na úvěrovém účtu [číslo] ke dni [datum]. Žalobkyně zároveň vyzvala žalovaného k úhradě celého dluhu vyplývajícího z úvěrové smlouvy v celkové výši [částka]. 12. Z Výzvy k úhradě dluhu ze dne [datum] soud zjistil, že zástupce žalobkyně vyzval žalovaného před podáním žaloby k úhradě dlužné částky ve výši [částka] ve lhůtě 14 dnů ode dne odeslání této výzvy, jinak žalobkyně přistoupí k vymáhání dluhu soudní cestou. Z Poštovního podacího archu se podává, že tato předžalobní výzva byla žalovanému odeslána doporučeně poštou na adresu [adresa žalovaného]. 13. Z upomínky ze dne [datum] soud zjistil, že dne [datum] žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši [částka] nejpozději do [datum]. Zároveň žalobkyně informovala žalovaného, že za odeslání této upomínky mu byl účtován poplatek [částka]. 14. Z upomínky ze dne [datum] soud zjistil, že dne [datum] žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši [částka] nejpozději do [datum]. Zároveň žalobkyně informovala žalovaného o tom, že za odeslání této upomínky mu byl účtován poplatek [částka]. 15. Z upomínky ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně dne [datum] vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši [částka] nejpozději do [datum]. Zároveň žalobkyně informovala žalovaného, že za odeslání této upomínky mu byl účtován poplatek [částka]. 16. Z Upomínky k úhradě dlužné částky ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně dne [datum] vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši [částka] nejpozději do [datum]. Zároveň žalobkyně informovala žalovaného, že za odeslání této upomínky mu byl účtován poplatek [částka]. 17. Z Upomínky k úhradě dlužné částky ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně dne [datum] vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši [částka] nejpozději do [datum]. Zároveň žalobkyně informovala žalovaného, že za odeslání této upomínky mu byl účtován poplatek [částka]. 18. Na základě provedených důkazů soud dospěl k závěru o skutkovém stavu věci, podle kterého žalobkyně poskytla žalovanému na základě úvěrové smlouvy z [datum] bezhotovostním převodem částku [částka], kterou se žalovaný zavázal zaplatit v pravidelných měsíčních anuitních splátkách, a to včetně sjednaného úroku a poplatků. Soud pro stručnost odkazuje na výše uvedená zjištění učiněná z úvěrové smlouvy. Žalovaný však svému závazku nedostál, když přestal hradit pravidelné měsíční splátky. Žalobkyně nejprve žalovaného vyzývala písemně k plnění podle úvěrové smlouvy a následně ke dni [datum] úvěr zesplatnila. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovaného k plnění předžalobní výzvou. 19. Soud po právním posouzení věci dospěl k závěru, že žaloba žalobkyně je důvodná co do částky [částka] s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši [částka] a úrokem z prodlení ve výši 30 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru podle