22 C 329/2021-29 — Okresní soud v Ostravě

1. Předmětem řízení je zaplacení částky [částka] s příslušenstvím. Žalobkyně žalobu odůvodnila tím, že uzavřela se žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru k [anonymizována dvě slova] kartě (dále jen Smlouva). Součástí Smlouvy byly [anonymizováno] obchodní podmínky (dále také„ VOP“) a [ulice] podmínky pro [anonymizována dvě slova] kartu (dále také„ OPKK“). Žalobkyně se zavázala zřídit žalovanému za podmínek stanovených Smlouvou kartový účet, který je veden u žalobkyně pod číslem č. [bankovní účet] (dále jen„ Kartový účet“) a poskytnout žalovanému úvěr sjednaný ke [anonymizováno] účtu ve výši [částka]. Peněžní prostředky byly žalovanému k dispozici na [anonymizováno] účtu s tím, že žalovaný byl oprávněn je čerpat prostřednictvím [anonymizováno] na platby zboží a služeb v obchodních místech, k výběrům hotovosti v síti bankomatů nebo u přepážek bank a na jiných místech poskytujících tuto službu. Výše úrokové sazby pro čerpání úvěru prostřednictvím Karty za účelem úhrady zboží a služeb byla sjednána ve výši 19,2 % ročně. Následně došlo ke zvýšení úrokové sazby z 19,2 % ročně na 19,9 % ročně (změna ke dni [datum], oznámeno výpisem z účtu za období [datum] do [datum] doručeného žalovanému), dále došlo ke změně úrokové sazby z 19,9 % ročně na 21,9 % ročně (změna ke dni [datum], oznámeno výpisem z účtu za období od [datum] do [datum]), následně došlo ke změně úrokové sazby z 21,9 % ročně na 19,9 % ročně (změna ke dni [datum], oznámeno výpisem z účtu za období [datum] do [datum]). Žalobkyně je oprávněna účtovat ve smyslu článku 4 odst. 4.4 OPKK za své služby poplatky v souladu se sazebníkem poplatků (dále jen„ Sazebník“). Poplatky jsou účtovány k tíži úvěrového účtu a jsou součástí vyčerpané částky úvěru za uplynulý měsíc. Žalovaný byl povinen hradit žalobkyni pohledávky z Úvěru způsobem uvedeným v článku 5 odst. 5.1 OPKK, tedy tak, že poskytnuté peněžní prostředky včetně příslušenství měl žalovaný splácet v pravidelných měsíčních splátkách. Minimální výše této měsíční splátky měla činit 5 % z vyčerpané částky úvěru ke dni vystavení výpisu, minimálně ve výši [částka]. Je-li čerpaná částka úvěru ke dni vystavení výpisu nižší než [částka], je výše měsíční splátky shodná s výší čerpané částky. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný zavázal splácet žalobkyni úroky a poplatky. Žalobkyně byla oprávněna prohlásit úvěr a veškeré další dosud nesplatné pohledávky z úvěru nebo jejich část za okamžitě splatné, a to v případě porušení úvěrového vztahu žalovaným. Žalovaný své závazky ze Smlouvy neplnil řádně. Žalobkyně prohlásila veškeré pohledávky ze Smlouvy za splatné ke dni [datum]. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení jistiny ve výši [částka], kapitalizovaný úrok ve výši [částka] (z jistiny ode dne zesplatnění [datum] do dne podání žaloby [datum]), úvěrový úrok ve výši 19,90 % ročně z jistiny ve výši [částka] ode dne [datum] do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši [částka] (z jistiny ode dne zesplatnění [datum] do dne podání žaloby [datum]) a zákonný úrok z prodlení ve výši 8,05 % p. a. z jistiny ve výši [částka] od [datum] zaplacení. 2. Soud jednal v souladu s ust. § 101 odst. 3 zák. č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), v nepřítomnosti účastníků. 3. Žádostí ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný požádal žalobkyni o úvěr ke Kreditní kartě do výše uvedeného limitu [částka] a dílčího úvěrového limitu [částka]. Zároveň souhlasil s konkrétní výší úvěru na základě posouzení žádosti a stanovení výše úvěrové sazby a sazby úroku z prodlení v souladu s Oznámením o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů, a to ve výši v tomto Oznámení uvedené ke dni otevření úvěrového účtu povoleného přečerpání. Žalovaný projevil souhlas s Obchodními podmínkami pro povolené přečerpání běžného účtu ze dne [datum] a se Všeobecnými obchodními podmínkami žalobkyně ze dne [datum], které převzal a souhlasil s nimi. 4. Oznámením ze dne [datum] žalobkyně oznámila žalovanému, že mu může poskytnout úvěrový limit [částka]. Úroková sazba činila 19,20 % ročně, sazba úroku z prodlení 15 % ročně. Úrokové sazby jsou platné do doby, dokud žalobkyně nenavrhne nové úrokové sazby písemným oznámením dle bodu 4.6. a 4.6. OPKK. 5. Potvrzením ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný převzal platební kartu k účtu [číslo]. 6. Smlouvou ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu, jejímž předmětem bylo vydání Kreditní karty k čerpání peněžních prostředků z úvěru, poskytnutého žalovanému na základě smlouvy o úvěru. 7. Výpisem z účtu za období [datum] do [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně oznámila žalovanému, že s účinností od [datum] došlo ke zvýšení úrokové sazby z 19,2 % ročně na 19,9 % ročně. Výpisem z účtu za období od [datum] do [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně oznámila žalovanému, že s účinností od [datum] došlo ke změně úrokové sazby z 19,9 % ročně na 21,9 % ročně. Výpisem z účtu za období [datum] do [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně oznámila žalovanému, že s účinností od [datum] došlo ke změně úrokové sazby z 21,9 % ročně na 19,9 % ročně. 8. OPKK (účinné od 1. 10. 2009) bylo prokázáno, že žalobkyně je oprávněna navrhnout klientovi novou úrokovou sazbu písemným oznámením, a to kdykoliv v průběhu trvání smluvního vztahu. Jestliže klient s návrhem nové úrokové sazby nesouhlasí a nedohodnou-li se strany jinak, je klient povinen tuto skutečnost písemně oznámit žalobkyni. Oznámení musí být doručeno do 30 dnů ode dne odeslání návrhu nové úrokové sazby a je považováno za výpověď smlouvy (článek 4.1. OPKK). Poskytnuté peněžní prostředky včetně příslušenství klient splácí v pravidelných měsíčních splátkách. Minimální výše této měsíční splátky činí 5 % z vyčerpané částky úvěru ke dni vystavení výpisu, minimálně ve výši [částka]. Je-li čerpaná částka úvěru ke dni vystavení výpisu nižší než [částka], je výše měsíční splátky shodná s výší čerpané částky (článek 5.1. OPKK). V případě, že nastane skutečnost, která znamená či vyvolá podstatnou změnu podmínek, za nichž byla smlouva uzavřena, a která může ohrozit včasné a úplné splnění závazků klienta, je žalobkyně oprávněna prohlásit, že všechny její pohledávky z poskytnutého úvěru jsou splatné ke dni uvedenému v oznámení (článek 9 odst. 9.1 písm h) OPKK). 9. Výpisem z účtu žalovaného č. [bankovní účet] bylo prokázáno, že žalovaný opakovaně čerpal finanční prostředky žalobkyně od prosince 2009. Ke dni [datum] činila dlužná částka [částka], žalovaný splátky nehradil. 10. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě nepovoleného záporného zůstatku ve výši [částka], úroků a úroků z prodlení ve výši [částka] do [datum] s tím, že pokud nedojde do uvedeného dne k úhradě, dojde k zesplatnění úvěru (prokázáno výzvou ze dne [datum]). Výzva byla žalovanému doručena dne [datum] (prokázáno dodejkou). 11. Oznámením o zesplatnění úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že z důvodu prodlení s hrazením splátek žalobkyně prohlásila ke dni [datum] všechny pohledávky žalovaného z poskytnutého úvěru za splatné a vyzvala žalovaného k úhradě částky [částka] do [datum]. Výzva byla žalovanému doručena dne [datum] (prokázáno dodejkou). 12. Zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě žalované částky (prokázáno výzvou ze dne [datum]). Výzva byla žalovanému odeslána dne [datum] (prokázáno poštovním archem). 13. Podle ustanovení § 3028 odst. 3 občanského zákoníku soud posoudil nárok žalobkyně podle právních předpisů platných v době uzavření smlouvy jako smlouvu o úvěru (§ 497 obchodního zákoníku ve znění účinném do 31. 12. 2013). Žalobkyně prokázala, že jako banka uzavřela se žalovaným smlouvu o úvěru. Žalobkyně důvodně prohlásila pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné, neboť žalovaný překročil úvěrový limit a byl v prodlení se splátkami. Soud proto shledal žalobu v celém rozsahu důvodnou a zavázal žalovaného zaplatit jistinu ve výši [částka], kapitalizovaný úrok ve výši 19,90 % ročně z částky [částka] za dobu od [datum] do [datum] ve výši [částka] (§ 502 obchodního zákoníku), kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení za stejné období z částky [částka] ve výši [částka], úrok ve výši 19,90 % ročně z jistiny [částka] od [datum] do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z částky [částka] ve výši 10 % ročně za dobu od [datum] do zaplacení (§ 1968, § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník). Vzhledem k tomu, že žalovaný se dostal do prodlení za účinnosti občanského zákoníku účinného od 1. 1. 2014, byly úroky z prodlení přiznány podle tohoto právního předpisu. Žaloba byla zamítnuta ve vztahu ke kapitalizovanému úroku, který byl ve výši [částka] požadován nedůvodně. 14. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto podle ust. § 142 odst. 1 o. s. ř. Žalobkyně byla plně procesně úspěšná, náleží jí proto náhrada nákladů řízení v plné výši. Náhrada nákladů řízení sestává ze soudního poplatku ve výši [částka], odměny advokáta za 3 úkony právní služby po [částka] (příprava a převzetí zastoupení, podání žaloby, předžalobní výzva) podle ust. § 14b odst. 1, bodu 2, vyhl. č. 177/1996 Sb. (advokátní tarif), náhrady hotovýc