18 C 243/2022-81 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky 51 230 Kč s příslušenstvím v podobě smluvních úroků z prodlení a zákonných úroků z prodlení s odůvodněním, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena rámcová smlouva o úvěru za použití elektronických prostředků. Na základě rámcové smlouvy zájemce žádá o poskytnutí dílčích úvěrů, které jsou zájemci poskytovány prostřednictvím aplikace Cashbot. Pokud dojde ke splnění veškerých podmínek pro poskytnutí krátkodobého úvěru ze strany zájemce, zobrazí se zájemci prostřednictvím aplikace Cashbot oznámení„ financováno“ a současně jsou mu na jím určený bankovní účet poukázány finanční prostředky z příslušného dílčího úvěru, čímž dochází k uzavření dílčí úvěrové smlouvy mezi žalobkyní a zájemcem. Žalovaný na základě rámcové smlouvy požádal žalobkyni o čerpání finančních prostředků v celkové výši 70 000 Kč, které mu byly poskytnuty na základě níže uvedených dílčích žádostí o čerpání finančních prostředků: - A) úvěr poskytnutý [datum] o jistině 9 000 Kč, úroku ve formě pevné částky 586 Kč, splatný jednorázovou splátkou 9 586 Kč, B) úvěr poskytnutý [datum] o jistině 6 000 Kč, úroku ve formě pevné částky 1 079 Kč, splatný celkem v 9 splátkách po 787 Kč, C) úvěr poskytnutý [datum] o jistině 45 000 Kč, úroku ve formě pevné částky 6 905 Kč, splatný celkem v 9 splátkách po 5 767 Kč, D) úvěr poskytnutý [datum] o jistině 5 000 Kč, úroku ve formě pevné částky 711 Kč, splatný celkem v 6 splátkách po 952 Kč, E) úvěr poskytnutý [datum] o jistině 5 000 Kč, úroku ve formě pevné částky 391 Kč, splatný jednorázovou splátkou 5 391 Kč. Vzhledem k tomu, že žalovaný žalobkyni řádně a včas nezaplatil dílčí úvěr specifikovaný pod bodem A), žalobkyně zaslala [datum] žalovanému výzvu k úhradě dlužné částky. Žalobkyně v předžalobní výzvě zároveň předčasně zesplatnila také dílčí úvěry uvedené shora pod body B), C), D), E) k [datum]. Žalobkyně dále uplatnila vůči žalovanému smluvní pokutu 5 x 1 000 Kč za každý dílčí úvěr, u kterého došlo k prodlení s úhradou, anebo který byl předčasně zesplatněn. 2. Na základě shora uvedených skutečností vznikla žalovanému povinnost uhradit žalobkyni částku v celkové výši 51 230 Kč. Žalobkyně požadovala po žalovaném úhradu smluvní pokuty 5 000 Kč a dále z dílčího úvěru pod bodem B) částku 6 292 Kč, z dílčího úvěru pod bodem C) částku 28 836 Kč, z dílčího úvěru pod bodem D) částku 5 711 Kč a z dílčího úvěru pod bodem E) částku 5 391 Kč. 3. Následně v podání doručeném soudu [datum] žalobkyně uvedla, že po podání žalobního návrhu žalovaný na dlužnou částku uhradil celkem 26 780 Kč. Žalobkyně dále v podání doručeném soudu [datum] uvedla, že výše nesplacené dlužné částky činí 5 000 Kč na nezaplacené smluvní pokutě a 17 877 Kč na poskytnutých a nezaplacených dílčích úvěrech. Žalobkyně však v průběhu řízení neučinila žádný dispoziční úkon spočívající ve zpětvzetí žaloby, kterým by na částečné platby žalovaného procesně reagovala. 4. Žalovaný navrhoval zamítnutí žaloby. Uvedl, že veškerá komunikace, schvalování úvěrů, změny a ukončování úvěrů nebo informace o splátkách měla probíhat výhradně elektronickou formou v rámci elektronického rozhraní. Pokud tedy mělo dojít k tzv. zesplatnění zbylých úvěrů žalovaného, pak v souladu se smluvním ujednáním k tomu měla žalobkyně přistoupit výlučně elektronicky prostřednictvím aplikace Cashbot. Žalobkyně i po tzv. zesplatnění úvěrů poskytnutých žalovanému v elektronickém rozhraní aplikace Cashbot i formou emailů opakovaně informovala žalovaného o zcela odlišných splatnostech jednotlivých úvěrů, než jak žalobkyně tvrdí v žalobě. Žalobkyně informovala žalovaného prostřednictvím aplikace Cahbot a emailů o původně sjednaných splatnostech dílčích úvěrů. Takovéto právní jednání žalobkyně je zjevně v rozporu s jednáním, kterým údajně mělo dojít k zesplatnění úvěrů. Následné jednání žalobkyně má přednost před případným jednáním v podobě tzv. předžalobní výzvy. 5. Soud provedl účastníky navržené důkazy a učinil z nich následující skutková zjištění a závěry. 6. Z rámcové smlouvy o úvěru soud zjistil, že byla sjednána dne [datum] elektronicky mezi žalobkyní jako úvěrující a žalovaným jako klientem. V části smlouvy u žalovaného je uvedena emailová adresa [email] Smluvní strany prohlásily a souhlasily s tím, že veškerá kontraktace (uzavírání, změny a ukončování smluv) mezi žalobkyní a žalovaným bude vedena pouze elektronickou cestou, a to prostřednictvím (i) aplikace provozované na internetové doméně [webová adresa], a/nebo (ii) jednotlivých aplikací třetích stran, které se nacházejí na internetových doménách specifikovaných v příloze [číslo] této smlouvy. Za podpis dokumentu prostřednictvím příslušné aplikace je považováno buď (i) potvrzení provedeného kroku či fáze (transakce) k tomu určeným tlačítkem v příslušné aplikaci, a/nebo (ii) potvrzení provedeného kroku či fáze (transakce) obdobným aktivním jednáním uskutečněným elektronickou cestou prostřednictvím příslušné aplikace. Před uzavřením této smlouvy žalovaný obdržel unikátní přístupové údaje do aplikace. Komunikace mezi žalobkyní a žalovaným bude mimo kteroukoliv z příslušných aplikací vedena rovněž prostřednictvím emailů na adresách uvedených v záhlaví smlouvy, případně prostřednictvím SMS komunikace nebo telefonických hovorů. Vždy však platí, že veškerá kontraktace (uzavírání, změny a ukončování smluv) mezi žalobkyní a žalovaným může být prováděna pouze prostřednictvím aplikace Cashbot a/nebo příslušné aplikace třetí strany. Žalobkyně se zavázala poskytovat žalovanému jednotlivé dílčí úvěry do individuální výše limitu čerpání, který bude žalovanému oznámen v aplikaci Cashbot. Čerpání jednotlivých dílčích úvěrů do výše limitu financování bude probíhat na základě žádosti žalovaného provedené buď (i) prostřednictvím aplikace Cashbot, anebo (ii) prostřednictvím příslušné aplikace třetí strany. V úvodní fázi procesu podání žádosti žalobkyně prostřednictvím příslušné aplikace předloží žalovanému návrh možných variant obsahující podmínky poskytnutí dílčího úvěru. V další fázi procesu žalovaný provádí volbu některé z variant tím, že buď (i) v aplikaci Cashbot označí výběr konkrétní varianty k tomu příslušným tlačítkem, anebo (ii) prostřednictvím příslušné aplikace třetí strany volbou konkrétní varianty provede obdobným aktivním jednáním uskutečněným elektronicky. Po dokončení a podání žádosti žalobkyně provede finální interní posouzení žádosti a buď (i) do jednoho pracovního dne žalovanému prostřednictvím příslušné aplikace potvrdí poskytnutí dílčího úvěru za podmínek uvedených ve vybrané variantě zobrazením příslušného oznámení a současným zasláním potvrzovacího emailu nebo SMS, anebo (ii) žalovanému sdělí, že dílčí úvěr nebude poskytnut. Zároveň s potvrzením jsou žalovanému na jeho účet poukazovány prostředky z dílčího úvěru. Žalobkyně následně emailem zašle žalovanému oznámení se shrnutím informací o poskytnutém dílčím úvěru. Smluvní strany se dále dohodly, že bude sjednán samostatný úrok pro každý dílčí úvěr v podobě pevné částky. Žalovaný je povinen a zavazuje se každý dílčí úvěr spolu se sjednaným úrokem ve formě pevné částky žalobkyni splatit buď (i) jedinou splátkou (jednorázově) se splatností sjednanou mezi smluvními stranami prostřednictvím příslušné aplikace, nebo (ii) v měsíčních splátkách dle splátkového kalendáře sjednaného mezi smluvními stranami prostřednictvím příslušné aplikace. Pro případ prodlení žalovaného se splacením dílčího úvěru (popřípadě kterékoliv jeho části) vzniká žalobkyni vůči žalovanému nárok na zaplacení úroků z prodlení ve výši 0,05 % za každý den prodlení. Porušení kterékoli z povinností sjednaných v této smlouvě je považováno za podstatné porušení této smlouvy. Za podstatné porušení této smlouvy je rovněž považováno, nesplní-li, a/nebo nesplatí-li žalovaný řádně a včas kterýkoliv závazek vůči žalobkyni (např. dílčí úvěr nebo jiný peněžitý závazek) plynoucí z této smlouvy, a/nebo z jakékoliv jiné smlouvy uzavřené mezi žalobkyní na straně jedné a žalovaným na straně druhé. V takovém případě je žalobkyně oprávněna požadovat okamžité splacení svých pohledávek vůči žalovanému z jednoho nebo více dílčích úvěrů (a to i z těch dílčích úvěrů, u nichž k porušení nedošlo) a jednostranně určit lhůtu k takovému splacení; a/nebo požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč za každý předčasně zesplatněný dílčí úvěr; a/nebo požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč za každý dílčí úvěr, u kterého došlo k prodlení s úhradou (tj. nebyl uhrazen řádně a včas ve sjednané splatnosti). Účinnosti tato smlouva nabývá v případě on-line registrace žalovaného do aplikace Cashbot okamžikem načerpání prvního dílčího úvěru poté, kdy byla registrace dokončena a žalovanému zaslána emailem notifikace o aktivaci účtu. Jakékoliv změny či dodatky k této smlouvě je možno činit pouze písemně prostředky elektronické komunikace v aplikaci Cashbot, není-li mezi smluvními stranami výslovně písemně dohodnuto jinak. Za písemnou dohodu je rovněž považována pí