62 C 198/2023-31 — Okresní soud v Ostravě

1. Žalobkyně si dne 9. 1. 2023 podala u soudu žalobu, kterou se po žalované domáhala zaplacení částky 11 919,49 Kč s příslušenstvím. Své podání odůvodnila tím, že s žalovanou dne 23. 10. 2019 uzavřela Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s obchodními podmínkami žalobkyně. Na základě této smlouvy byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaná jej mohla začít plně využívat. 15. 11. 2019 uzavřela žalovaná s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o poskytnutí kontokorentu ve výši 20 000 Kč. Žalovaná splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu v souladu s obchodními podmínkami. Poskytnutí kontokorentu bylo téhož dne schváleno a rovněž jí bylo umožněno čerpání na účtu č. [bankovní účet]. Nedílnou součástí smlouvy o poskytnutí kontokorentu jsou podmínky pro poskytnutí kontokorentu, protože žalovaná naplnila podmínky dle výše uvedeného článku, považují za případ porušení a v tomto případě se strany dohodly, že žalované byl kontokorent zablokován a dále jej nemohla čerpat. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou přistoupila žalobkyně následně v souladu s ujednáními Smlouvy o poskytnutí kontokorentu ze dne 5. 12. 2022 ke zesplatnění kontokorentu. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 10 386,49 Kč a nesplaceným smluvních úrokem z kontokorentu ve výši 570,59 Kč do dne zesplatnění, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků od 1. 9. 2022 naúčtovaných do dne předcházejícího dni zesplatnění, tj. do 4. 12. 2022. Následně žalobkyně neeviduje žádnou další platbu na úhradu kontokorentu ze strany žalované. Žalobkyně požaduje od 1. 2. 2023 smluvní úrok 15 % ročně v souladu s § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru. O zesplatnění kontokorentu informovala žalobkyně žalovanou v souladu s obchodními podmínkami prostřednictvím zesplatňujícího dopisu – předžalobní výzvy ze dne 15. 12. 2022 a dále zprávami na e-mailovou adresu žalované a do jejího internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatňujícím dopisem – předžalobní výzvou byla žalovaná vyzvána k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou kontokorentu, nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu, přičemž jejich výše byla stanovena ke 4. 12. 2022. Celkový dluh vyplývající ze Smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni žaloby činí na jistině částku 10 386,49 Kč spolu se smluvním úrokem 18,9 % ročně z výše uvedené částky od 5. 12. 2022 do 1. 1. 2023, spolu se smluvním úrokem 15 % ročně z této částky od 2. 1. 2023 do zaplacení, zákonným úrokem z prodlení z částky 10 386,49 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení. Žalobkyně požaduje zákonný úrok od 15. 12. 2022, neboť dle interních pravidel poskytuje žalobkyně žalované ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu, dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 570,59 Kč za období od 1. 9. 2022 do dne předcházejícího ke dni zesplatnění, tj. do 4. 12. 2022. Žalobkyně požaduje od 2. 1. 2023 smluvní úrok 15 % ročně v souladu s § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru. Dále žalobkyně požaduje částku 1 533 Kč, kterou tvoří dlužná částka 25 Kč odpovídající nezaplacenému měsíčnímu poplatku za neomezené zasílání informačních SMS, žalované byl tento poplatek ve výši 25 Kč naúčtován 30. 9. 2022. Dlužná částka 508 Kč odpovídá dlužnému pojistnému, které si žalovaná s žalobkyní sjednala 15. 11. 2019, což vyplývá z přihlášení k pojištění, z důvodu ukončení pojištění bylo toto pojistné z účtu žalované strženo 13. 12. 2022 a poukázáno pojišťovně. Dlužná částka 1 000 Kč odpovídá nezaplaceným nákladům, účelně vynaloženým žalobkyní na vymáhání dluhu po žalované. Žalobkyně se od prvního dne prodlení snažila žalovanou kontaktovat, upomínat jí opakovaně, telefonicky, v internetovém bankovnictví, e-mailem a SMS zprávami. Z důvodu neplnění závazku, byly tyto náklady žalované naúčtovány 31. 10. 2022 a 21. 11. 2022. V tomto případě se nejedná o smluvní pokutu, ale příslušenství pohledávky. Celková částka tak činí 1 533 Kč, která nebyla ze strany žalované rovněž zaplacena. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Soud jednal v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o. s. ř., když se strany k nařízenému jednání nedostavili a svou neúčast u jednání řádně omluvili. 4. Při zjišťování skutkového stavu soud vycházel z těchto důkazů, a to z Rámcové smlouvy [číslo] ze dne 23. 10. 2019, z níž bylo prokázáno, že mezi žalobkyní jako bankou a žalovanou jako klientem byla uzavřena smlouva, na základě, které se žalobkyně zavázala poskytovat žalované služby včetně platebních služeb a vést běžný účet [číslo] s kódem banky [číslo]. Z Dodatku č. 5 k Rámcové smlouvě [číslo] ze dne 15. 11. 2019 včetně formuláře pro standartní informace o spotřebitelském úvěru bylo zjištěno, že na základě tohoto dodatku byl žalované poskytnut úvěr s možností přečerpání, tzv. kontokorent s tím, že bylo žalované umožněno přečerpání běžného účtu č. [bankovní účet] v částce 20 000 Kč. Celková částka, kterou žalovaná zaplatí je 23 790 Kč. Splácení úvěru bylo stanoveno jako průběžné, a to každým připsáním peněz na běžný účet, ze kterého je možno kontokorent čerpat s tím, že je nutné, aby byl kontokorent aspoň jednou za rok od prvního data čerpání splacen. Z přehledu čerpání a splácení kontokorentu bylo zjištěno, že žalovaná dlužila ke 4. 12. 2022 částku 10 386,49 Kč, přičemž k 5. 12. 2022 došlo ke zesplatnění tohoto úroku při úrokového sazbě 15 %, nesplacených kapitalizovaných úroků ke dni zesplatnění 570,59 Kč, celková nesplacená jistina ke dni zesplatnění tedy činila 10 386,49 Kč. Z přihlášení k pojištění ze dne 26. 10. 2019 bylo prokázáno, že žalovaná si u žalobkyně sjednala pojištění pravidelných výdajů při pracovní neschopnosti, pojistná částka činila 5 000 Kč a pojistné měsíčně 150 Kč. Z výzvy k zaplacení dluhu, předžalobní výzvy z 5. 12. 2022 včetně dokladů o odeslání bylo prokázáno, že žalobkyně vyzvala žalovanou, aby zaplatila, co dluží a vyzvala žalovanou k předčasnému uhrazení všech dluhů, a to v částce kontokorentu 10 957,08 Kč a 1 533 Kč, celkem 12 490,08 Kč a to do 14. 12. 2022 s tím, že pokud se tak nestane, bude podána u soudu žaloba, tato výzva k úhradě byla žalované odeslána 6. 12. 2022. 5. Z provedených důkazů soud činí skutkový závěr, že žalobkyně si s žalovanou sjednaly smlouvu dne 23. 10. 2019, na základě, které žalobkyně pro žalovanou se zavázala poskytovat služby včetně služeb platebních a sjednat běžný účet č. [bankovní účet], který žalovaná mohla řádně využívat. Dodatkem č. 5 k Rámcové smlouvě ze dne 15. 11. 2019 byl sjednán úvěr s možností přečerpání, tzv. kontokorent na částku 20 000 Kč s tím, že způsob čerpání tohoto kontokorentu byla možnost přečerpání běžného účtu za dalších podmínek, uvedených v tomto dodatku. Žalovaná tento úvěr čerpala, úvěr byl úročen sazbou 18,9 % ročně a žalovaná se zavázala kontokorent čerpat průběžně, a to s každým připsáním peněž na běžný účet, ze kterého je možno tento kontokorent čerpat s tím, že je třeba aspoň jednou za rok od data prvního čerpání splatit. Žalovaná ujednání uvedená v dané smlouvě nesplnila, když nedodržela podmínky sjednání kontokorentu, a proto žalobkyně k 5. 12. 2022 tento kontokorent zesplatnila. Ke dni zesplatnění činila jistina kontokorentu 10 386,49 Kč a kapitalizovaný úrok ve výši 570,59 Kč z důvodu nesplacených smluvních úroků od 1. 9. 2022 do doby zesplatnění, tj. od 4. 12. 2022. Po tomto datu už žalobkyně žádnou částku na kontokorent nezaplatila. Žalovaná taktéž nehradila platby za měsíční poplatky za neomezené zasílání SMS zpráv, neuhradila pojistné za sjednané přihlášení k pojištění ve výši 508 Kč a částku 1 000 Kč odpovídající nezaplaceným nákladům, účelně vynaloženým žalobkyní na vymáhání dluhu po žalované. Ještě před podáním žaloby byla žalobkyně vyzvána, aby dlužnou částku zaplatila, byla upozorněna na možnost soudního vymáhání dlužné částky, přesto doposud ničeho nezaplatila. 6. Po právním posouzení shora uvedeného skutkového stavu dospěl soud k závěru, že žaloba byla podána důvodně. Soud posoudil uzavřenou smlouvu mezi účastníky jako smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. občanského zákoníku, když žalobkyně umožnila žalované na základě sjednané smlouvy o úvěru z 15. 11. 2019 přečerpat účet do částky 20 000 Kč, přičemž žalovaná tak učinila, avšak podmínky sjednaného kontokorentu nesplnila. Žalobkyně proto úvěr zesplatnila, přičemž ke zesplatnění kontokorentu došlo ke dni 5. 12. 2022. Žalovaná i poté, kdy by jí byl kontokorent zablokován a nemohla jej dále čerpat, je povinna uhradit nesplacenou jistinu ve výši 10 386,49 Kč, a dále je povinna zaplatit smluvní úrok z kontokorentu od 1. 9. 2022 do doby zesplatnění, do 4. 12. 2022 v částce 570,59 Kč, je rovněž povinna zaplatit úrok ve výši 18,9 % ročně, tak jak byl mezi účastníky sjednán z nezaplacené jistiny od 5. 12. 2022 do 1. 1. 2023 a ve výši 15 % za období od 2. 1. 2023 do zaplacení. Vzhledem k tomu, že se žalovaná dostala do prodlení s plněním peněžitého dluhu, byla podle § 1970 občanského zákoníku zavázán