15 C 153/2020 — Obvodní soud pro Prahu 1

1. Žalobce se domáhá po žalované zaplacení částky [částka] s příslušenstvím s následujícím odůvodněním. Původní věřitel společnost [právnická osoba], se sídlem [adresa], [IČO], uzavřel dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] (dále i " Smlouva o úvěru" nebo„ Úvěrová smlouva“), na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému účelový úvěr na nákup vybraného vozidla, zde vozidla [anonymizováno] [příjmení] [příjmení] [anonymizováno] (viz čl. 2 Smlouvy o úvěru) v celkové výši [částka] (viz čl. 2 Smlouvy o úvěru). Dle čl. 5 Smlouvy o úvěru se žalovaný zavázal splácet poskytnutý úvěr formou 72 rovnoměrných měsíčních splátek ve výši [částka]. První ze splátek byla splatná dne [datum], přičemž při řádném splácení úvěru měla být poslední ze splátek uhrazena ke dni [datum]. Přehled splátek, tj. v jakém rozsahu budou pravidelné splátky použity na úhradu splatného úroku, případných poplatků a v jakém rozsahu na umoření dlužné jistiny, je obsažen v splátkovém kalendáři. Dle čl. 5 Smlouvy o úvěru bylo pro případ porušení povinnosti žalovaného splácet poskytnutý úvěr ujednáno oprávnění věřitele požadovat smluvní pokutu ve výši 0,3 % z dlužné částky denně, a to i za každý započatý den prodlení. Zároveň je dle uváděného ustanovení věřitel oprávněn požadovat smluvní pokutu ve výši [částka] za vystavení jakékoli upomínky k úhradě dlužné částky. V průběhu trvání smluvního vztahu došlo v souladu s čl. 10 Smlouvy o úvěru k předčasnému ukončení Úvěrové smlouvy. Žalovaný za dobu trvání smluvního vztahu uhradil pouze jednu z předepsaných splátek. Dle čl. 10 Smlouvy o úvěru je věřitel oprávněn požadovat po dlužníku uhrazení splatné pohledávky za klientem do data předčasného ukončení, a to včetně doúčtovaného úroku, dále je věřitel oprávněn požadovat nesplacenou jistinu. Zároveň je věřitel oprávněn požadovat účelně vynaložené administrativní náklady, náklady věřitele spojené s ukončením fixace úvěrových zdrojů, tj. odpovídající část nákladů spojených s cenou vypůjčených peněz na Úvěrovou smlouvu, a dále pak náklady na sjednání Úvěrové smlouvy a na pořízení ostatních produktů, které byly v rámci Úvěrové smlouvy sjednány a které je dlužník povinen uhradit věřiteli. Tyto náklady jsou pak vyčísleny dle počtu splátek, které měly být uhrazeny ke dni předčasného ukončení úvěrové smlouvy, zde mělo být k tomuto dni uhrazeno 5 splátek. Tedy výše nákladů za předčasné ukončení úvěrové smlouvy je [částka]. Dlužná pohledávka je tvořena v částce [částka] zesplatněnou jistinou; v částce [částka] je pak pohledávka tvořena náklady za předčasné ukončení Úvěrové smlouvy; v částce [částka] je pohledávka tvořena součtem neuhrazených dílčích splátek splatných před datem vyhotovení závěrečného vyúčtování; v částce [částka] je pak pohledávka tvořena smluvní pokutou dle čl. 5 Smlouvy o úvěru ve výši 0,3 % z dlužné částky denně, a to i za každý započatý den prodlení, konkrétně jde o smluvní pokuty z částky [částka] za období od [datum] do [datum] Smlouvou o postoupení pohledávek byla žalovaná pohledávka spolu s veškerým příslušenstvím postoupena z původního věřitele na žalobce, o čemž byl žalovaný vyrozuměn spolu s výzvou k plnění, žalovaný však na základě této výzvy žalobci ničeho neuhradil. 2. Jelikož žalovaná nemá osobu, která by byla oprávněna za ni v řízení jednat, byl jí usnesením zdejšího soudu ze dne 3. 8. 2020, č. j. [číslo jednací], ustanoven opatrovník z řad advokátů. Ten ve svém vyjádření k žalobě ze dne [datum] uvedl, že nárok neuznává. Žalobce neuvádí, v jakém rozsahu splácel žalovaný jistinu, v jakém úrok a v jakém případné poplatky, když odkazuje na přehled splátek. Žalovaný má za to, že žalobce má primárně tvrdit rozhodné skutečnosti, a teprve pak prokazovat, tedy že žalobce by měl vylíčit, z čeho splátka sestávala. Stran posouzení úvěruschopnosti žalovaného původním věřitelem před uzavřením smlouvy o úvěru se žalovaný omezil na pouhé konstatování, že původní věřitel posoudil úvěruschopnost žalovaného s odbornou péčí a že shledal, že žalovaný je schopen splácet úvěr. Svá tvrzení o řádném posouzení úvěruschopnosti žalovaného původním věřitelem však žalobce nijak neprokázal. Původní věřitel byl povinen posoudit schopnost žalovaného splácet úvěr s odbornou péčí, žalobce však žádné posouzení schopnosti žalovaného splácet úvěr s odbornou péčí nedoložil. Z tvrzení žalobce nevyplývá nic o tom, že by jeho právní předchůdce posoudil řádně schopnost žalovaného splácet poskytovaný úvěr. V důsledku toho je smlouva o úvěru neplatná. Žalobce v žalobě navíc ani netvrdí, kolik žalobce zaplatil na jistině, kolik na úroku, příp. na další složce splátky. Není tak vůbec jasné, kolik žalovaný ještě dluží na jistině, kolik na úrocích atd. Rovněž tak žalobce neuvádí, kdy mělo dojít k porušení úvěrové smlouvy žalovaným. K jednotlivým částkám uvedl, že pokud jde o částku [částka] z důvodu zesplatněné jistiny, žalobce nespecifikuje, jak k uvedené částce dospěl, částka je nepřezkoumatelní a neprokázaná, pokud jde o částku [částka] z důvodu nákladů na předčasné ukončení úvěrové smlouvy, žalobce opět nespecifikuje, jak k uvedené částce dospěl, částka je nepřezkoumatelní a neprokázaná, pokud jde o částku [částka] z důvodu neuhrazených dílčích splátek splatných před datem vyhotovení závěrečného vyúčtování, žalobce nespecifikuje, jak k uvedené částce dospěl, částka je tak nepřezkoumatelní a neprokázaná, pokud jde o částku [částka], která má představovat smluvní pokutu 0,3 % denně z dlužné částky, když dlužnou částkou má být dle žalobce zřejmě částka [částka], protože žalobce nespecifikoval dostatečně, jak dospěl k částce [částka] - viz výše, nelze se tím spíše vyjádřit k částce nárokované smluvní pokuty [částka] vypočítané právě z nejasné částky [částka]. Žalovaný má za to, že žaloba je neprojednatelná, pročež navrhl, aby ji soud zamítl. U jednání dne [datum] pak opatrovník žalované vznesl námitku promlčení. 3. Žalobce ve svém podání ze dne [datum] upřesnil skladbu žalované pohledávky tak, že tato je tvořena v částce [částka] dlužnou jistinou, kdy jistina splatná po ukončení smlouvy činila [částka] (od jistiny poskytnutého úvěru ve výši [částka] byla odečtena úhrada jistiny za prvních 5 splátek dle splátkového kalendáře), přičemž dlužná jistina splatná jako jednotlivé splátky před ukončením smlouvy činila [částka] (čtyři předepsané splátky po [částka], tj. [číslo] splátka, 1. splátka byla uhrazena). Celková dlužná částka v rámci konečného vyúčtování pak byla ponížena o částku získanou prodejem vozidla ve výši [částka]. Zároveň byly žalovanému účtovány náklady na zabavení vozu ve výši [částka]. Dále byl žalovanému doúčtován úrok ve výši [částka] (v rámci šesté splátky splatné k [datum] byl žalovanému předepsán úrok ve výši [částka], nicméně k předčasnému ukončení smlouvy došlo již před uplynutím celého měsíce a je tak požadována jen poměrná část úroku za 22 dnů). Tedy rozdílem dlužné jistiny spolu s náklady na zabavení vozu a částkou získanou prodejem vozidla je dána zbývající dlužná část jistiny ve výši [částka]. [příjmení] [částka] se pak skládá z nákladů za předčasné ukončení smlouvy. [příjmení] [částka] je smluvní pokutou, jejíž rozpis je uveden v žalobním návrhu. V částce [částka] se skládá dlužná částka ze smluvní pokuty počítané stejně jako výše uvedené pokuty v sazbě 0,3 % denně z dlužné částky v prodlení. V částce [částka] je pak pohledávka tvořena upomínkami k úhradě dluhu. Souhrnně tedy výše uvedený součet činí žalovanou částku [částka]. 4. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázaná následující skutková zjištění. 5. Dne [datum] společnost [právnická osoba] jako úvěrující a žalovaná jako úvěrovaný uzavřely smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se úvěrující zavázal poskytnout žalované účelový úvěr na nákup vozidla [anonymizováno] [příjmení] [příjmení] [anonymizováno] v celkové výši [částka]. Dle čl. 5 smlouvy o úvěru se žalovaná zavázala splácet poskytnutý úvěr formou 72 rovnoměrných měsíčních splátek ve výši [částka]. Dle čl. 5 smlouvy o úvěru bylo pro případ porušení povinnosti žalované splácet poskytnutý úvěr ujednáno oprávnění věřitele požadovat smluvní pokutu ve výši 0,3 % z dlužné částky denně, a to i za každý započatý den prodlení. Zároveň je dle uvedeného ustanovení věřitel oprávněn požadovat smluvní pokutu ve výši [částka] za vystavení jakékoli upomínky k úhradě dlužné částky. Dle čl. 10 smlouvy o úvěru je věřitel oprávněn požadovat po dlužníku uhrazení splatné pohledávky za klientem do data předčasného ukončení včetně doúčtovaného úroku, dále nesplacenou jistinu, účelně vynaložené administrativní náklady, náklady věřitele spojené s ukončením fixace úvěrových zdrojů, náklady na sjednání úvěrové smlouvy a na pořízení ostatních produktů, které byly v rámci úvěrové smlouvy sjednány a které je dlužník povinen uhradit věřiteli, a smluvní pokuty. Tyto náklady (kromě splatných pohledávek a smluvních pokut) byly přímo ve smlouvě vyčísleny dle počtu splátek, které měly být uhrazeny ke dni předčasného ukončení úvěrové smlouvy (smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum]). Pro jednot